Возврат депозита надра банк

Содержание:

Верховный суд обязал Надра Банк выплатить вкладчикам компенсацию за несвоевременный возврат депозитов

Верховный суд Украины (ВСУ) поставил точку в более чем трехлетней тяжбе между Надра Банком и двумя его вкладчиками. 29 мая 2013 года ВСУ обязал «Надра» выплатить клиентам проценты, потери от инфляции плюс 3% годовых за весь срок, пока банк задерживал выплату депозитов. Юристы считают, что постановление суда может быть использовано клиентами других проблемных банков, которые вовремя не возвращают деньги.

Возрастают шансы добиться дополнительных компенсаций и у вкладчиков ликвидируемых и даже ликвидированных банков.

10 октября 2008 года два клиента разместили в Надра Банке депозиты на шесть месяцев в размере 1,1 млн гривен каждый. По окончании срока вклада банк денег не вернул, ссылаясь на то, что в феврале 2009 года НБУ ввел шестимесячный мораторий на возврат депозитов. На тот момент в банке уже работала временная администрация.

Обещанное – через три года

Депозиты вкладчикам, имена которых в постановлении ВСУ не называются, были возвращены 31 декабря 2009 года по решению Центрального райсуда Симферополя, принятого 9 сентября того же года. С момента прекращения действия договора депозита до момента фактической выплаты банк не начислил своим клиентам ни копейки процентов.

В феврале 2010 года вкладчики снова обратились в суд с требованием взыскать с Надра Банка проценты за пользование вкладом, неустойку в размере 3% годовых и компенсацию потерь от инфляции, что предусмотрено ст. 625 Гражданского кодекса (ГКУ). Суд первой инстанции удовлетворил требование вкладчиков. Банк обжаловал это решение, но проиграл апелляцию и кассацию. Сохранил в силе требования вкладчиков и ВСУ. В итоге тяжба относительно процентов затянулась на целых три года и три месяца, а общий объем компенсации двум вкладчикам составил 271 059 гривен каждому.

В банке по-прежнему сомневаются в законности такого решения. «Часть требований не являются бесспорными, и банк занимает активную позицию в судах, добиваясь удовлетворения лишь тех требований, которые соответствуют законодательству», – утверждает председатель правления Надра Банка Дмитрий Зинков. «ВСУ подтвердил норму ГКУ (ст. 1061), согласно которой проценты по банковским вкладам должны насчитываться и выплачиваться за весь срок до даты фактического возврата средств вкладчику», – говорит партнер юридической фирмы Vox Legum Михаил Спасов. «Кроме того, ВСУ подтвердил обоснованность требований вкладчика о возмещении 3% годовых, а также инфляционных потерь за весь срок просрочки», – добавляет управляющий партнер адвокатской компании «Соколовский и партнеры» Владислав Соколовский.

Ликвидация с последствиями

Активы Надра Банка на 1 апреля 2013 года составили 27,9 млрд гривен. Портфель депозитов – 10,5 млрд гривен, из них 35% – вклады физлиц. Банк принадлежит Дмитрию Фирташу, который с состоянием $673 млн занимает 14-е место в списке Forbes. В 2009 году банк вернул вкладчикам 1,9 млрд гривен, большая часть из которых была выплачена несвоевременно.

Юристы считают, что постановление ВСУ от 29 мая 2013 года может быть использовано как дополнительный аргумент в судах и другими вкладчиками проблемных банков. «Документ будет учитываться судами при рассмотрении аналогичных дел, – прогнозирует Соколовский, – шансы вкладчиков проблемных банков получить возмещение резко возрастают».

Воспользоваться решением ВСУ смогут, скорее всего, и вкладчики ликвидируемых банков. «Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) возмещает средства в размере вклада, включая проценты, начисленные на день принятия решения НБУ об отнесении банка к категории неплатежеспособных в пределах 200 000 гривен», – поясняет партнер юридической компании Moris Group Андрей Савчук. По его словам, проценты по вкладам, начисленные при осуществлении временной администрации, выплачиваются после ликвидации в порядке очередности, установленной законом, а начисление процентов по вкладам прекращается в день принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка.

В ФГВФЛ на письменные вопросы Forbes не ответили. По данным Фонда, за все время его существования вкладчикам выплачено компенсаций в объеме 5,8 млрд гривен. Из них 1,1 млрд гривен – за первые пять месяцев 2013 года.

Полезное видео о банковском рынке

Опубликовано на сайте: 02.07.2013

Автор: Алексей Комаха

Кредит под залог

Кредит под 0%

Кредитную карту

Кредит наличными

Кредит на карту

Возврат депозитов Надра

Возврат депозитов Надра банка ожидает очень много клиентов. Читая отзывы на форумах, вам порекомендуют собрать очень много документов, и ходить с ними по стольким же кабинетам и собирать там подписи и проводить какие-то экспертизы. Говорим Вам сразу, что банки так поступают, чтобы затягивать время. И в конечном итоге, после того как банк признают банкротом, вы не получите ничего, кроме пустых обещаний.

В Надра банк возврат депозитов возможен только через суд, другие способы более затратные по времени и ресурсам, и менее эффективны. Если вы хотите вернуть депозит в Надра банке, обращайтесь к нам за помощью. Нашими специалистами разработан целый комплекс эффективный мер, для возврата депозита с Надра банка.

Не стоит рассчитывать, что выплата депозитов Надра банка начнется самостоятельно, и деньги Вам принесут чуть ли не на блюдечке. Не будьте так оптимистичны. Выплаты по депозитам Надра банка начнется только тогда, когда вы начнете для этого что-то делать. Вам достаточно прийти к нам офис и получить консультацию по депозитам.

Не пытайтесь действовать самостоятельно, только время потратите зря, а оно в Вашем случае драгоценное. Если хотите быстро вернуть депозит с Надра банка обращайтесь, мы Вам в этом вопросе поможем.

Як нас знайти? Адреса: м.Київ (район ст.м. Васильківська 1 хвилина) вул. Васильківська 37, на першому поверсі в кінець коридору на ліфті 8-й поверх, праворуч офіс 80

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Банк не возвращает депозит, что делать?

Поговорим о том, что делать, если банк не возвращает депозит. Причем, здесь может идти речь не только о возврате средств по сроку окончания договора, но и о досрочном расторжении вклада: в этом случае клиент может потерять начисленные проценты и даже какую-то часть депозита (согласно условиям договора), но возврат должен быть выполнен.

Право вкладчика на получение своего вклада досрочно или по сроку окончания всегда оговаривается в депозитном договоре, а также закреплено в высших законодательных актах страны: таких как Конституция и Гражданский кодекс. Таким образом, депозитный договор должен быть составлен с учетом законодательных норм. Но иногда возникают ситуации, когда банк не возвращает деньги (вклад) досрочно или даже по окончанию срока, чем-либо это мотивируя. Рассмотрим, насколько такая ситуация правомерна и что делать, если банк не возвращает вклад.

В первую очередь, необходимо знать, в какой срок после обращения клиента банк обязан осуществить возврат вклада. Как правило, после окончания вклада это одномоментно, а при желании досрочно расторгнуть договор – на протяжении какого-то срока, который обязательно должен быть указан в депозитном договоре. В разных банках это могут быть разные временные периоды, обычно – от 1 до 7 банковских дней, но иногда и больше. Часто срок может зависеть от суммы депозита, которую вкладчик желает востребовать и это логично, ведь отделению банка необходимо время, чтобы собрать или подкрепиться нужной суммой. Важно знать, что этот срок не может противоречить основным законам государства.

В реальности обычно возникает ситуация, когда вкладчик обращается в отделение банка с устным желанием забрать депозит, его просят подождать какое-то время, ссылаясь на нехватку наличности, отсутствие подкрепления, напряженность с валютной наличностью (если депозит в инвалюте), постоянно перенося этот срок, который надо “подождать”, а потом в результате все равно банк не возвращает деньги, к тому же потеряно какое-то время.

Иногда, в период обострения финансовых кризисов возникают ситуации, в которых Центральный банк страны вводит мораторий на досрочное расторжение банковских вкладов. Такие меры принимаются в момент возникновения сильной паники среди вкладчиков и ставят своей целью подавление этой паники и сохранение стабильности работы банковской системы. Является ли правомочным, если банк не возвращает депозит досрочно в период действия такого моратория?

С одной стороны, любой банк подчинен Центральному банку и обязан выполнять его распоряжения. Кроме того, действие подобных запретов является форсмажорным обстоятельством, что юридически дает право банку не возвращать депозит досрочно. С другой стороны, такой мораторий может противоречить основным законам государства (Конституции, Гражданскому кодексу), в которых предусмотрено безоговорочное право вкладчика требовать возврат своих денег в любой момент.

Если же банк не возвращает деньги, но при этом работает, осуществляет свою деятельность, у него не отозвана лицензия, необходимо обращаться с письменным заявлением в Центральный банк. К такому заявлению необходимо приложить все документы, подтверждающие невозврат вклада:

– Копию депозитного договора и квитанций о внесении денежных средств;

– Копию заявления, направленного в банк, не возвращающий вклад, и уведомления о получении заявления;

– Копию письменного ответа банка-должника, если он был.

Все заявления (и банку-должнику, и в Центральный банк) лучше всего отправлять заказным письмом с уведомлением, поскольку именно этот способ является официальным подтверждением поступления обращения согласно законодательству.

Смотрите так же:  Доверенность на защитника юридического лица

Думаю, что меры воздействия, принятые Центральным банков, обязательно повлияют на банк, который не возвращает депозит, и он вернет вам ваши деньги. В противном случае, особенно, если ситуация с невозвратами в конкретном банке носит массовый характер, в таком банке может быть введена временная администрация или отозвана лицензия.

Помимо заявления в Центробанк или одновременно с ним можно подать и иск в суд, который тоже почти наверняка примет решение в вашу пользу, а банк будет обязан его выполнить. В этом случае необходимо будет составить исковое заявление установленной формы (при необходимости можно воспользоваться помощью адвокатов) и приложить к нему все те же самые документы.

Если же банк не возвращает депозит, и у него уже отозвали лицензию – необходимо обращаться с заявлением в государственный орган, выступающий гарантом возвратов вкладов физлиц проблемных банков. В России – это Агентство Страхования Вкладов, а в Украине – Фонд Гарантирования Вкладов. Заявление точно так же следует подавать в письменном виде, приложив копию договора банковского вклада. Необходимо также понимать, что государственные гарантии вкладов предполагают определенные ограничения, поэтому еще при оформлении депозита надо учитывать все эти ограничения, если хотите, чтобы ваш вклад был гарантирован.

Отдельно следует упомянуть случаи, когда банк не возвращает вклад в результате наступления определенных форсмажорных обстоятельств. Перечень таких обстоятельств обычно указывается в тексте депозитного договора. К ним относятся стихийные бедствия, массовые беспорядки, военные действия, и другие обстоятельства стихийного характера, на которые банк никак не может воздействовать. При наступлении такой ситуации банк имеет юридическое право не исполнять свои обязательства перед вкладчиками, что указано в депозитном договоре, на котором каждый вкладчик ставил свою подпись.

Например, в последнее время ко мне часто обращаются с вопросами касающимися возврата депозитов в Крыму. Здесь как раз и наступили те самые форсмажорные обстоятельства, которые не дают возможность банкам выполнять свои обязательства перед клиентами. Поэтому в случае с крымскими вкладчиками вопросы нужно решать индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от ситуации с каждым конкретным банком. Вплоть до обращения в украинские суды.

Теперь вы знаете, что делать, если банк не возвращает депозит. Хочется пожелать, чтобы у вас никогда не возникало подобной ситуации. Для этого особое внимание при размещении вклада следует обращать на надежность банка. Однако, необходимо понимать, что при наступлении форсмажорных ситуаций, банк все равно может не вернуть вам деньги, поэтому определенные риски есть всегда.

На этом все. Развивайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч!

Автор Константин Белый Дата 27.04.2014 · Категория Банки

В Украине обанкротились более 90 банков: вкладчики пострадали дважды

В Украине обанкротились уже более 90 банков и многие из вкладчиков, которые имели депозиты в иностранной валюте, пострадали от этого дважды. Сначала их банки не вернули деньги, а потом государство через фонд гарантирования вкладов вернуло средства в гривне по невыгодному курсу, пишет DW.

Сейчас Нацбанк каждый вечер устанавливает курс иностранных валют на следующий день. Однако в период с 4 апреля 2014 до 30 марта 2015 году он рассчитывал курс в середине дня. Поэтому в течение дня действовали два разных курса: один до 14:00, а второй — после. Именно это стало причиной потери средств для многих клиентов обанкротившихся банков, ведь по закону государство возвращает им валютные вклады, перечислив их в гривну по официальному курсу на день введения в банк временной администрации.

Именно на 2014-2015 годы пришелся пик финансового кризиса в Украине и состоялись резкие скачки курса доллара. Поэтому в некоторые дни курс утром и после обеда отличался очень сильно — иногда на несколько гривен. Больше всего из-за этого пострадали вкладчики крупнейшего обанкротившихся банков — «Надра». Им посчитали выплаты по курсу, который действовал на 9 утра 6 февраля, когда в банк вошла временная администрация — по 17,99 гривны за доллар. Но уже в обед доллар подорожал аж на пять гривен — до 23,12 гривны. «Никому в то время не была нужна гривна, все хотели держать деньги в валюте, чтобы защитить их от обесценивания. Но нам вернули депозит в гривне и на эту сумму мы могли купить гораздо меньше валюты, чем имели на депозите», — рассказал DW вкладчик «Надра» Алексей.

Некоторые вкладчики не согласись с потерей значительных сумм из-за такой разницы в курсе и подали иски в суд. Через 2,5 года после банкротства банка Верховный суд Украины принял решение в пользу одного из таких вкладчиков. «Закон не содержит обязанности осуществить фактический перерасчет вкладов именно в этот день, и не связывает осуществление такого перерасчета с конкретным моментом во времени (часы, минуты) именно в этот день», — говорится в решении суда, который приказал перечислить вклад по более высокому курсу.

В связи с этим государство должно вернуть этому вкладчику разницу недополученных средств. «Фонд гарантирования выполнит указанное решение в надлежащем порядке и в установленный способ», — сообщили в ФВГФЛ.

Другие вкладчики также планируют обжаловать полученные выплаты. «У меня был депозит на пять тысяч долларов, поэтому мне выплатили 90 000 гривен. Хотя в обед курс очень сильно изменился и таким образом я могла бы получить 115 000 гривен. То есть за несколько часов я потеряла 25000 гривен, за такие деньги стоит судиться», — рассказала DW вкладчица банка «Надра» из Киева Марина.

Согласно данным ФГВФЛ, около 458 000 вкладчиков держали депозиты в банке «Надра» на общую сумму 3,83 миллиарда гривен. Юристы советуют всем вкладчикам, кто имел депозиты в иностранной валюте воспользоваться этим судебным прецедентом и получить дополнительные средства. «Решение Верховного суда Украины является обязательным к учету в аналогичных спорах. Но следует учесть, что вкладчик может получить только гарантированную сумму — до 200 000 гривен», — пояснил DW адвокат, управляющий партнер адвокатского объединения «Suprema Lex» Виктор Мороз.

При массовых обращениях вкладчиков «Надра» в суды, государству придется заплатить дополнительной компенсации на сотни миллионов гривен. «Если поток вкладчиков в суды будет большим, то в итоге общая сумма убытков для Фонда гарантирования вкладов будет около 10 процентов всех выплат вкладчикам банка «Надра», — прогнозирует DW член исполнительного комитета Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран.

Практика установки двух различных валютных курсов в течение одного дня действовала в Украине почти год. В результате пострадали вкладчики 24 банков, которым компенсации выплатили по менее выгодному курсу, но в то же время клиентам 17 банков удалось получить больше денег за более привлекательный курс. «В «Дельта Банка» возникла противоположная ситуация, когда до конца дня введения временной администрации курс гривны укрепился с 26,85 до 24,82 гривны за доллар. Однако, сумма валютных вкладов перечислялась в соответствии с курсом, который действовал в начале дня введения временной администрации, то есть — 26,85 гривен», — сообщили DW в ФГВФЛ.

Поэтому юристы не исключают, что это судебное решение может вызвать проблемы в тех вкладчиков, которые получили выплаты по более привлекательным курсом. «Фонд также может требовать от вкладчиков, получивших средства по завышенному курсу, вернуть разницу», — констатирует Виктор Мороз.

Украинцы нашли способ вернуть депозиты из банков

Чтобы забрать депозит из банка, юристы советуют писать заявление в прокуратуру на руководителя финучреждения.

Этим летом вкладчики завалили банки судебными исками. По самым скромным оценкам, количество тяжб между ними выросло в 3,5–4 раза.

«А если сюда учесть споры не только с проблемными банками, в которых уже работают временные администрации, а еще и те, в которых люди оспаривают ограничения Нацбанка на снятие вкладов и невозвраты депозитов крымским вкладчикам. То по итогам июня-августа мы вообще выйдем на десятикратный рост», — заверил «Вести» старший партнер АК «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Юристы дают судебному буму одно объяснение — участившиеся случаи невозвратов депозитов: либо их выплачивают несвоевременно, либо не целиком, либо вообще не хотят возвращать. Где-то это происходит из-за просчетов финансистов, а где-то — из-за неплатежей по кредитам. Банкирам не гасят кредиты заемщики, и они в свою очередь не отдают деньги, взятые у вкладчиков.

«Финансисты стремятся не вернуть депозитные средства или сделать это позже, так как на кону сегодня стоит их собственная выживаемость», — подчеркнула в разговоре с «Вестями» юрист ЮФ «Астерс» Вольга Шейко.

По разным оценкам, в конце мая сроки выплаты вкладов населения регулярно нарушали порядка 25 украинских банков, то уже в конце августа — 42 (из 173 действующих в стране). Кто-то это делал открыто — заявлял человеку, что ему придется дожидаться своих денег несколько недель или месяцев, а кто-то прибегал к уловкам с лимитами. То есть перебрасывал депозитные средства после истечения срока вклада на платежную карту и не позволял с нее снимать более 1–5 тыс. грн в сутки.

«Хотя лимиты на снятие средств ниже норм, прямо установленных нормативами НБУ, являются незаконными. Банки не имеют права устанавливать их формально для всех без исключения клиентов, не решая вопрос индивидуально с каждым вкладчиком», — признал советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.

Смотрите так же:  Ндфл это федеральный налог

Нацбанк утвердил для вкладчиков два ограничения: на снятие валютных депозитов — не более эквивалента 15 тыс. грн в день, с гривневых — до 150 тыс. грн в сутки. Срок их действия истекает 1 сентября 2014 г., если, конечно, не будет снова продлен чиновниками.

НОВЫЕ СПОСОБЫ ВЕРНУТЬ ДЕПОЗИТ

Сергей Поддубный, вкладчик: деньги отдадут, если заберете не все

«Появилось интересное предложение по квартире (цену сбросили сразу на 25%), так что валютный депозит потребовался не просто срочно, но еще и в полном объеме — большем, чем оговоренный Нацбанком эквивалент 15 тыс. Думал, что придется скандалить, но в банке с пониманием отнеслись к моему требованию. Сказали, что если принесу им решение суда, по которому финучреждение обязано выдать всю сумму депозита без ограничений (причем в долларах, как я вкладывал, а не в пересчете на гривню), то отдадут нужную для покупки квартиры сумму (мне было достаточно половины вклада). Таким образом, у банка будет подстраховка, если НБУ захочет его наказать за невыполнение своего постановления №328. Уговор такой: мне досрочно отдают $6 тыс., которых мне недоставало для заключения сделки по квартире. А я не забираю после окончания срока депозита оставшиеся на счете $8 тыс. — продлеваю вклад еще на полгода. Банк свою часть соглашения в итоге выполнил — деньги я получил. В сентябре буду продлевать депозит до конца января 2015 г.

Старший партнер АК «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец:

«Еще в начале года на банк можно было подействовать жалобами в НБУ. Финансисты боялись проверки и старались найти компромисс, как только вкладчик упоминал Нацбанк. Сейчас это уже не работает, так что можете не тратить время понапрасну.

Зато есть другой способ — очень действенный. Если банк отказывается с вами полностью рассчитаться, тут же направляйтесь в суд и параллельно подавайте заявление в прокуратуру (в отношении руководителя финучреждения лично, для начала уголовного производства по невозврату). После получения решения суда о возврате депозита (его вполне реально получить за полтора месяца — суды выносят решения в пользу вкладчиков) подавайте в Государственную исполнительную службу ходатайство о признании топ-менеджера банка невыездным. Это делается очень быстро, поскольку решение принимается заочно — явка банкира в суд не требуется. Результат же будет мгновенный: как только финансист получит судебное извещение, что он больше не имеет права покидать территорию Украины, вас тут же вызовут в банк и выдадут весь депозит. Поверьте, проверенный метод».

НОВЫЕ ИСКИ: ЧТО ЕЩЕ МОЖНО ОТСУДИТЬ

Когда НБУ впервые ввел ограничения на снятие вкладов в марте 2014 г., вкладчики в большинстве своем с ними смирились и протестовали не очень часто. Подождать просили недолго — три месяца. Но после того как Нацбанк начал их регулярно продлевать, люди завалили суды исками.

1. Это новая тенденция лета — центробанк стали обыгрывать в судах

«Нормативный акт, ограничивающий право на возврат вклада — вынужденная антикризисная мера, но вкладчику «своя рубаха ближе к телу». Так что постановление НБУ 328, которым продлевались сроки действия ограничений, стали обжаловать в судах», — подтвердила нам Вольга Шейко.

Юристы уверяют, что в 100% случаев суды выносили решения в пользу людей. Согласно Конституции и Гражданскому кодексу, вкладчик имеет право на возврат своих денег по первому требованию и в полном объеме, так что документ Нацбанка автоматически признается противозаконным. «Если в банке на момент вынесения решения еще не работала временная администрация, и были средства на счетах, то судебные постановления исполнялись. Люди получали вклады в полном объеме», — заверил «Вести» управляющий партнер юрфирмы «Можаев и Партнеры» Михаил Можаев.

2. Начиная с июля люди стали массово оспаривать и крошечные лимиты на снятие депозитных средств, перечисленных на карточные счета, — 1–5 тыс. грн в сутки

Чаще всего и такие дела люди выигрывали, суды отказывали лишь тем, кто запутался в финансовой казуистике и неправильно оформил исковое заявление. «Если после окончания срока действия депозитного договора банк перечислил деньги с депозитного счета на карточный, то важно обращаться в банк с требованием возврата уже не депозита, а денег с карточного счета. Это же необходимо учитывать и при подаче иска в суд, формировании правовой позиции и указании правовых оснований для возврата средств. Иначе суд может отказать в иске», — уточнил нам Можаев.

3. Очень популярным этим летом стало также тотальное дробление депозитов при первых же нарушениях банком сроков выплат вкладов

Люди с вложениями свыше 200 тыс. грн стали делать это тут же: как только финучреждение отказывается отдавать деньги и выступает с обращением к вкладчикам (просит их повременить с закрытием депозитов), владельцы крупных вкладов тут же приводят в банк родных или близких. На месте подписывают с банком договор уступки в пользу мамы или ребенка части средств, находящихся на счете. Так, чтобы разбить накопления по 200 тыс. грн. Юристы советуют следовать этому правилу всех толстосумов, и главное — делать это до введения в банке временной администрации. Только так можно рассчитывать вернуть все свои средства при помощи Фонда гарантирования вкладов: размер его компенсаций не превышает 200 тыс. грн.

КАК ВЫБИРАТЬ БАНК

Не гонитесь за чрезмерно высокой ставкой — ориентируйтесь на средние показатели (публикуются на сайте Нацбанка). Сверхдоходные вклады обычно свидетельствуют о финансовых проблемах в банке или подвохе в депозитном договоре — большой процент будут начислять только первый месяц-два, а затем он будет снижен до минимума.

Не отдавайте сбережения в крошечные и малоизвестные банки. Эксперты советуют обращаться в госструктуры или крупнейшие финучреждения страны. «В нынешние неспокойные времена лучше доверять крупным системным банкам, которые стабильно работают на розничном рынке и предлагают достойную, но не максимальную доходность. Именно к крупным банкам наибольшее внимание регулятора, экспертов, СМИ», — заверил «Вести» директор по розничному бизнесу банка «Надра» Сергей Козлов.

Постарайтесь найти хороших знакомых в банке. «В идеале было бы знать владельцев банков, но можно ограничиться и знакомствами в его руководстве. Вас смогут заранее проинформировать о проблемах, пока еще банк возвращает депозиты», — посоветовал управляющий партнер юрфирмы «Можаев и Партнеры» Михаил Можаев.

КУДА ДЕНЬГИ ПЕРЕТЕКАЮТ

В условиях участившихся невозвратов депозитов вкладчикам стало значительно сложнее делать новый выбор. Приходится не только вычитывать форумы обманутых вкладчиков и давать оценку деятельности банка (ее рисковости), но и оценивать политические риски.

Согласно обнародованной Нацбанком статистике, в пятерку банков с самым крупным оттоком депозитов населения по итогам второго квартала вошел крупнейший по вкладам населения Приватбанк, два банка с российскими акционерами-госструктурами, ликвидацию которых не раз инициировали разные политические силы в Верховной Раде после обострения ситуации на Донбассе (Сбербанк России и ВТБ Банк). А также специализирующийся на высокодоходном и одновременно высокорисковом мелкорозничном кредитовании населения (карточные и кэш-кредиты) — Дельта Банк. И Надра Банк, которым, как известно, владеет опальный бизнесмен Дмитрий Фирташ.

Более всего вкладчики верили европейцам. Владельцы трех из пяти банков, показавших в апреле-июне 2014 г. наибольший прирост вкладов населения, родом из ЕС: Райффайзен Банк Аваль (Австрия), ОТП Банк (Венгрия) и УкрСиббанк (Франция). Один из банков уходит корнями в Российскую Федерацию (но имеет не государственного, а частного акционера) — Альфа Банк. А еще один любимчик вкладчиков — это государственный банк: Укрэксимбанк, 100% акций которого принадлежит Кабмину.

СКОЛЬКО ПЛАТЯТ

Финансисты уверяют, что именно доверие стало ключевым фактором при выборе банка вкладчиками этим летом. Размер депозитной ставки оказался на втором месте. Хотя, чтобы подстраховаться, многие крупные банки, которые еще в начале лета придерживались минимальных процентов (14–16% годовых по гривневым вложениям), уже к июню-августу подняли их до среднего уровня, а некоторые даже немного выше — до 20–23% годовых. «Постепенно поднимался и размер средней депозитной ставки для населения. Это стало ответом на июльский отток вкладов населения из банковской системы и девальвацию гривни», — объяснил «Вестям» директор по розничному бизнесу банка «Надра» Сергей Козлов.

За первую половину августа средняя ставка по 12-месячным вкладам в нацвалюте поднялась с 19,8% до 20,5% годовых, по 3-месячным вложениям — с 18,6% до 19,8% годовых. Финансисты делали все, чтобы остановить конвертацию гривневых депозитов в доллар, которая началась с новой силой в середине августа — практически сразу после курсового скачка с 11,7 грн/$ до 13,3–13,6 грн/$. А потому одновременно с завышением процентов по вложениям в нацвалюте опускали долларовые ставки: с 9,4% до 9,2% годовых по долгосрочным депозитам и с 8,6% до 7,8% годовых — по краткосрочным. «Банкиры на деле убедились, что люди продолжат изымать валюту со счетов, какие ставки им не предлагай. Ну и зачем тогда банкам платить больше? Можно сэкономить! Ведь пока будет действовать ограничение по выдаче с валютного счета не более эквивалента 15 тыс. в сутки, народ продолжит ежедневно ходить в банк как на работу и забирать, сколько дают. Это психологический момент», — заверил «Вести» член правления Проминвестбанка Владислав Кравец.

Размер максимальных ставок в июле-августе не изменился: по гривневым вложениям он по-прежнему достигал 25–26% годовых, а по валютным — 11–12% годовых. При этом высокие ставки стали предлагать чаще обычного: чем активнее население изымает свои деньги со счетов, тем более интересной ставкой банк пытается его завлечь. «Депозитный рынок снова расслаивается. Одни банки предлагают значительно большую доходность по вкладам, чем другие — испытывающие избыток ликвидности. Уже сейчас разница в ставках по схожим депозитным продуктам между двумя банками достигает 10% годовых. Эта тенденция может усилиться по мере перетекания денег вкладчиков», — считает советник председателя правления Евробанка Василий Невмержицкий.

Смотрите так же:  Дерябина н.е. Учебные пособия по химии

В середине лета финансисты прогнозировали снижение доходности депозитов и призывали людей скорее открывать счета. Сейчас они уже открыто признают: резкого обвала процентов не будет. «Они останутся на нынешних позициях, причем, скорее всего, до окончания военных действий в стране», — спрогнозировал «Вестям» зампредправления Укргазбанка Станислав Шлапак.

Вторая причина, по которой банки не смогут себе позволить опустить ставки по гривневым вкладам — это девальвация гривни, которая сводит практически на нет депозитные вложения населения в нацвалюте. Люди, которые год назад открывали гривневые вклады и сейчас получили их на руки, потеряли почти половину инвестиции. За счет процентной ставки — 20–22% на тот момент — смогли компенсировать лишь небольшую часть потерь.

Возврат вклада из неплатежеспособного банка – возможно ли?

За последние два года НБУ вывел с рынка более 70 банков. Я не буду оценивать причины таких действий НБУ, отсутствия единого подхода, цели которую преследуют чиновники.

Приведенные ниже советы касаются также тех у кого сумма вклада не превышает 200 000 грн в связи с отсутствием у Фонда гарантирования вкладов физических лиц средств (далее – Фонд) и фактически его работы в состоянии банкротства о котором, как и реальном состоянии одного из крупнейших коммерческих банков Украины боятся признаться. Но всему свое время.

Итак, если Ваши средства оказались в одном из банков, которые было принято решение вывести с рынка, встает логичный вопрос как их вернуть и желательно в полном объеме.

Надеяться на возврат средств в порядке очередности удовлетворения требований не стоит как физическим лицам попадающим в четвертую очередь, так уж тем более и физлицам-предпринимателям и юридическим лицам, чьи требования попадают в седьмую очередь.

Законодательство Украины дает три способа взыскания средств заблокированных в неплатежеспособных банках. А именно:

— взыскание с собственников и топ-менеджмента неплатежеспособного банка;

— взыскание с Фонда;

— взыскание с Национального банка Украины.

Каждый из указанных способов имеет свои достоинства и недостатки. Вкратце остановлюсь на них.

Взыскание с собственников и топ-менеджмента неплатежеспособного банка возможно благодаря наличию в законодательстве нормы согласно которой связанное с банком лицо за нарушение требований законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины, осуществление рисковых операций, угрожающих интересам вкладчиков или других кредиторов банка, или доведение банка до неплатежеспособности несет гражданско-правовую, административную и уголовную ответственность.

Помимо этого, связанное с банком лицо, действия или бездействие которого привели к нанесению банку ущерба по его вине, несет ответственность своим имуществом. Если в результате действий или бездействия связанного с банком лица банку нанесен ущерб, а другое связанное с банком лицо вследствие таких действий или бездействия прямо или косвенно получило имущественную выгоду, такие лица несут солидарную ответственность за причиненный банку ущерб.

Как показывает судебная практика суды все чаще удовлетворяют иски к акционерам и топ-менеджменту банков, однако на практике взыскать с них средства практически не возможно. Т.к. за долго до введения временной администрации в банк эти лица переписывают с себя все имущество и в большинстве случаев даже меняют прописку на общежитие, чтобы максимально обезопасить свое имущество. Однако данный путь все же имеет смысл для тех кто готов взыскивать средства таких недобросовестных банкиров за границей.

Второй способ, а именно взыскание средств с Фонда основан на том, что в соответствии со законодательством о гарантировании вкладов сумма предельного размера возмещения средств по вкладам не может быть меньше 200 000 гривен. Таким образом, благодаря «грамотности» законотворцев вкладчики банков имеют полное право взыскивать полную сумму вклада именно с Фонда. Подобные иски уже рассматриваются в судах, однако в связи с плачевным состоянием Фонда и отсутствием какого-то бы ни было в ближайшем будущем решения вопроса о его наполнении, вопрос исполнения решения остается довольно призрачным.

И последний способ, который сейчас абсолютно правомерно используют клиенты обанкротившихся банков, это взыскание средств с Национального банка Украины. Способ заключается в признании виновным НБУ в доведении банка до неплатежеспособности в связи с не принятием своевременных мер, которые бы сберегли средства вкладчиков, бездействия по предотвращению выводу средств и т.д. Такие решения уже приняты судами в отношении Брокбизнесбанка и Укргазпромбанка, также рассматриваются в отношении банка Форум, ВиЭйБи банка, банка Надра, банка Киевская Русь и целого ряда других.

Получив такое решение у вкладчиков появляется реальный шанс взыскать свои средства непосредственно с НБУ, который в свою очередь может возместить ущерб за счет средств руководства НБУ и соответствующих департаментов не исполняющих надлежащим образом свои обязанности.

И на последок, хочется отметить, что бездействие НБУ и целенаправленный подрыв доверия к банковской системе со стороны Фонда сводят практически на нет возможность во внесудебном порядке вернуть свои средства доверенные банкам в Украине.

Как я депозит у банка “Надра” забирал…

Потом 10 февраля ввели временную администрацию. Легче не стало. Тучи сгущались: внешний долг банка только рос, кредиты не возвращали, люди с уверенностью говорили: “Депозита не видать, опять государство нас кинуло!”

В воздухе веяло неясностью ситуации. А у меня два депозита, срок возврата которых — апрель, май. Проценты уже туго снимались: сначало не во всех банкоматах были деньги, потом деньги можно был снять только в нескольких отделениях, в итоге поставили ограничения в 100 грн в день.

Тем временем я уверенно решил, что деньги верну любой ценой, пока они не превратились в стопочку бумажек (депозиты-то у меня были гривневые). Я за голову: “Что делать?” Начал искать в интернете: что люди предпринимают, и есть ли выход в конце тоннеля.

Нашел дельные советы: пишите письма (Слава Богу, не в деревню к дедушке) с уведомлением прямо в головное отделение.

Я и решил — терять нечего и написал по письму на каждый депозит. А по истечении срока подъехал в отделение, где и заседала временная администрации во главе с Валентиной Жуковской. Благо, живу в Киеве, и проблем подъехать не было.

Людей возле банка была масса, все возмущались, требовали Жуковскую. Она вышла и со словами: “Базар здесь развели!”, развернулась и ушла восвояси.

Я же спорить ни с кем не стал, только хотел узнать, что и как решится с моими депозитами. В банке мне пояснили, что есть живая очередь ни личную встречу с предствителями временной администрации, можно в нее записаться. В итоге мне назначили встречу аж чере месяц — оказалось, многие желали пообщаться с сотрудниками пресловутого банка.

Решил дождаться месяца и тогда уже как следует все разрешить. А тем временем начали писать, что государство собирается рекапитализировать банк “Надра”, и тогда возможно вернут депозиты. Появилась надежда.

Потом позвонили с банка и сказали, что письма получили, вот только решение вопроса — на личной встречи. Ну что же ждем встречи…

Тем временем пошли сообщения, что банк готов вернуть 50% вклада, если продлить договор на 12 месяцев. Нет, я на такое не пойду, тогде вообще не понятно, что будет с деньгами.

Пришел день “Ч”: я явился в банк — очередь сидит, но не большая, все по списку. Пришел и мой черед: девушка опять же предложила продлить договора, а банк вернет 50% от суммы каждого депозита. Я и говорю, что мне такой вариант не подходит, “Давайте как-нибудь решим этот вопрос без продления, хоть частями отдавайте” .

Она не в какую: “Все хотят забрать деньги, пока окончательного решения по депозитам не было”.

Я и говорю: “Делайте, что хотите, но я не уйду, пока не заберу не будет никакого конкретного решения по моим деньгам, у меня выбора нет — еще и с работы собираются уволить”.

И тут: О, ЧУДО! она говорит: “Хорошо, давайте я подам заявку на Ваши депозиты, чтобы Вам выплачивали по … каждую неделю, и будем надеятся, что Жуковская подпишет”.

Тут я возликовал, написал заявление, что согласен. Девушка сказала, что перезвонит, когда будет окончательно подписано решение о выплате.

У меня появилась надежда, конечно все еще было не окончательно, но лед уже тронулся. Девушка перезвонила, через две недели, и дала зеленый свет штурмовать каждую неделю определенное отделение.

И вот уже конец лета и я доволен, что получил свои депозиты назад! Хоть это было и не просто, но все же честно заработанные деньги я свои забрал. Чего и Вам желаю!

NB. На официальном сайте банка “Надра” весит следующая информация относительно возврата депозитов: с 10 августа доступ к вкладам получат все клиенты с суммой депозитов до 50 тыс. гривен, а в сентябре — все клиенты с суммой депозитов от 50 тыс. до 150 тыс. гривен. Клиенты с депозитами от 150 тыс. до 500 тыс. гривен поэтапно — к декабрю 2009 года — также будут иметь возможность получить доступ к своим средствам. При этом клиенты получат от 20% до 50% от суммы вклада, в зависимости от суммы депозита с последующим поэтапным получением остатка депозита.

В августе-сентябре 2009 г. планируется завершить разработку предложений для клиентов с суммами депозитов свыше 1 млн гривен, но уже сегодня эти клиенты имеют возможность пролонгировать свои депозиты в соответствии с действующими условиями или приобрести имущество с базы залогов банка.

Хочется отметить, что к концу 2009 года эта Программа предоставит возможность около 85% вкладчиков банка с суммой депозитного портфеля около 5 млрд гривен получить доступ к своим средствам. При этом банком будет выплачено около 1,6 млрд гривен.

Обсуждение закрыто.