Возврат банковских страховок по сбербанку

Содержание:

Как вернуть стоимость страховки в недавно взятом кредите в Сбербанке

Кто-то воспринимает банки как зло, кто-то как неизбежное зло, но, на мой взгляд, банк это скорее партнёр. Взяв кредит в банке ты можешь реализоватьсвою задумку, которую без банка реализовать быбыло почти невозможно, а банк зарабатывает на том, чтобы помочь тебе в реализации планов.

Банк, — это партнёр, но никак не друг и именно в таком качестве его и нужно рассматривать.

Вам нужно максимально снизить издержки на кредит, а банку, наоборот, навесить этих издержек как можно больше на вас.

Банку так же хочется быть уверенным, что в случае чего он не останется без денег, поэтому практически любой кредитный договор страхуется. Некоторые банки страхуют договора в страховых компаниях — партнёрах, кроме самой комиссии беря ещё и процент за посреднические услуги, а у Сбербанка есть своя собственная страховая компания.

В любом случае, страховку оплачивает заёмщик, то есть мы с вами.

В некоторых случаях страховка имеет смысл, но в большинстве случаев, плата за страховку это простая трата денег.

Известно, что если попытаться взять кредит без страховки, то вероятность одобрения такого кредита очень и очень низка, поэтому подавая запрос на кредит в Сбербанке, нужно согласиться со страховкой.

После одобрения кредита, ждём когда поступят кредитные средства (обычно на вашу банковскую карту Сбербанка). Ждём смс сообщение о списании с карты суммы равной страховке. Обычно это происходит в течении суток, после одобрения и заключения кредитного договора.

По закону, есть 5 дней периода охлаждения, это означает, что в течении этого времени вы можете расторгнуть договор страхования и вернуть все оплаченные средства за страховку. В Сбербанке период охлаждения составляет 14 дней. С 2018 года период охлаждения по закону так же будет составлять 14 дней для всех банков.

Для того, чтобы вернуть деньги за страховку, нужно в течении 14 дней подойти в отделение Сбербанка, в котором вы брали кредит, и написать заявление на расторжение договора страхования. В Сбербанке есть своя форма, ничего готовить и заполнять заранее самостоятельно не нужно.

До того, как вам дадут заполнять эту форму-завяление нужно быть готовым к тому, что на вас обрушится огромный прессинг психологического давления. Дело в том, что отделения Сбербанка сильно дрючат за возвраты страховок, поэтому сотрудники банка будут вас отговаривать всеми силами.

Сначала кредитный менеджер будет вам рассказваать, что им всем придёт капец, если вы вернёте страховку, будет давить на жалость. Мы же помним, что банк это не друг, а партнёр, и я думаю, что потратить деньги в интересах своей семьи гораздо рациональнее, чем подарить деньги банку. В моём случае хоть банк и снизил страховку в два раза до 60000 рублей, но их всё равно не хотелось бы простовыкинуть на ветер.

Стойте на своём, через какое-то время на помощь кредитному менеджеру может прийти руководитель отделения, который (которая) будет сначала убеждать, а потом и угрожать, типа если с вами что-то случится, подумайте о детях, на которые перейдёт ваш кредит и всё в том же духе.

Сотрудники банка очень сильно подготовлены к тамим разговорам и если вы скромная девушка или женщина, то есть вероятность, что они смогут вас сломить, поэтому, имеет смысл взять с собой в помощь кого-нибудь большого и выглядещего устрашающе.

Сотрудники банка так же могут попробовать вывести вас из равновесия, заставить суетиться, а потом и вызвать агрессию. Если вы начнёте беситься и показывать свою агрессию, то сотрудники банка будут иметь право выпроводить вас из отделения, а это вам не нужно, поэтому сохраняете спокойствие и на каждую реплику сотрудников банка вы повторяете мантру «Я понимаю все риски и я готов к ним, если бы я не был уверен, что смогу платить за кредит, я бы не стал его брать». Через какое-то время сотрудники банка сдадутся и переведут вас на сотрудника пониже, который выдаст вам бланк на расторжение кредитного договора.

Заполняйте бланк очень аккуратно, понятно, без ошибок, чтобы впоследствии не было к чему придраться. В заявке нужно заполнить реквизиты для перечисления средств на ваш счёт, для этого потребуются полные реквизиты вашей карточки, желательно позаботиться об этом заранее и сделать выписку с реквизитами перечисления на вашу карту.

После полного заполнения заявления, вам необходимо подтверждение, что вы заполнили анкету именно в срок до 14 дней после получения кредита и оплаты стоимости страховки.

Номер входящего вам сотрудник банка сообщить не сможет, но он должен сделать копию вашего заявления, поставить разборчивую дату, подписаться и поставить синюю печать отделения банка.

После этого ждёте обработки заявления. В моём случае на следующий день пришло смс с номером входящего заявления и информации о том, что моё заявление поступило в обработку.

После этого, если к заявлению будет не подкопаться, придёт уведомление о том, что заявление рассмотрено и что денежные средства будут перечислены на указанные реквизиты.

Если реквизиты указаны верно, средства поступят в течении некоторого времени, в моём случае в течении суток было три платежа общей суммой стоимости страховки.

Вернуть страховку просто — как это сделать по кредиту Сбербанка (образец заявления)

Количество выданных кредитов растет в последние годы, даже в период девальвации рубля, что приводит к увеличению числа выданных страховок.

Большинство заемщиков не пользуются возможностью вернуть страховую часть по кредиту, по причине того, что не знают в каких случаях это возможно.

А ведь в действительности, это совсем несложно, и занимает совсем немного времени. В статье мы подробно рассмотрим варианты, при которых возврат возможен и саму процедуру.

Что такое страховая часть кредита

Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга. Важно понимать, что договор страхования предлагается Банком, но заключает его страховая компания. Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика. Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.

Часто банки прибегают к одной хитрости — включают в стоимость потребительского кредита сумму, которая состоит из страхового взноса (то, что перечисляется в страховую компанию) и комиссии за страховку (то, что банк оставляет себе). И, запросто, может получиться так, что комиссия банка в несколько раз превышает страховой взнос.

Чтобы избежать подобной уловки, внимательно читайте договор полностью — от этого зависит какой размер страховой части кредита Вы сможете вернуть, ведь, как правило, комиссии Банк не возвращает.

Многие заемщики невнимательно читают договор, или попросту не знают, что заключение договора страхования не является неотъемлемым условием предоставления кредита. Согласно Гражданскому Кодексу РФ обязательным является страхование только предмета залога, все остальные виды страхования — добровольные, Вы имеете право от них отказаться при получении кредита.

Но, немногие знают, что от страховки по кредиту можно отказаться даже после заключения договора. Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова. Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания.

В случае проблем с выплатами — заранее подготовьтесь к звонку коллекторов и знайте, что Вы в курсе своих прав.

В каких случаях возможен возврат

Для начала, рассмотрим ситуации, когда возврат страховой части кредита невозможен:

Вы полностью выплатили кредит в соответствии с ежемесячными платежами.
В таком случае, считается, что срок договора страхования завершился вместе с Вашим последним платежом. То есть, прошел весь срок кредитного договора, в течение которого риски были застрахованы. По выплаченному кредиту Сбербанка, вернуть страховку нельзя.

В договоре страхования, подписанном Вами, прописано, что досрочное расторжение невозможно.
Да, такое тоже бывает. Это означает, что страховая компания «слукавила», а Вы невнимательно ознакомились с условиями договора.

А теперь, подробно рассмотрим ситуации, когда заемщик может забрать уплаченную премию за страховку:

Вы заключили кредитный договор и договор страхования. Но, через несколько дней поняли, что страховку Вам навязали, или осознали, что она Вам не нужна.
Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней. Это означает, что Вы можете вернуть полную стоимость страховки по кредитному договору, заключенному в Сбербанке, в течение четырнадцати дней после его подписания.

Вы досрочно погасили полную стоимость кредита.
Это означает, что и срок страхования по кредиту, который Вы брали, должен быть уменьшен пропорционально. То есть, если погасили кредит на 2 года в два раза быстрее, Вам обязаны вернуть 50% от страховой премии. Важно знать, что в договоре кредитования может быть прописано условие, что возврат менее, чем 50% страховки невозможен.

Смотрите так же:  Гражданство рф в крыму купить

В любом случае, точно понять какую часть страховки Вы можете вернуть можно лишь внимательно ознакомившись с условиями договора. Если Ваша ситуация подходит под одно из вышеперечисленных условий — читайте о порядке возврата далее.

Инструкция по возврату страховой премии

Готовим необходимые документы. Если прошло менее 14 дней с момента заключения кредитного договора, Вам понадобятся:

  • паспорт
  • договор о предоставлении кредита
  • полис страхования

Если Вы уже досрочно погасили кредит, то дополнительно к перечисленным документам:

  • квитанции, чеки, подтверждающие ежемесячные оплаты по кредиту
  • справку о досрочном погашении займа

Заполняем заявление на возврат страховой части кредита. Пример заявления прикреплен к статье ниже.

С подготовленными документами и заполненным заявлением обращаемся в отделение Сбербанка. Менеджер по кредитованию обязан принять заявление и завизировать его подписью, печатью и датой. Если менеджер отказывает в приеме заявления — требуйте письменный мотивированный отказ. Срок рассмотрения составляет не более 30-дней. Когда по заявлению будет принято положительное решение, неиспользованная премия будет перечислена по указанным в нем реквизитам.

Образец заявления в Сбербанк на возврат страховки в 2018 году

Для того, чтобы загрузить документ на Ваш компьютер, пожалуйста перейдите по ссылке скачать образец в формате MS Word

Также, заявление на возврат можно скачать в формате PDF

Если Страховщиком по Вашему кредитному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то необходимо заполнить специальную форму заявления о расторжении договора страхования. Скачать форму в формате PDF.

Возврат страховки по кредиту гарантирован Вам в случае, если эта возможность прописана в договоре

Нередки ситуации, когда менеджер в банке старается максимально оттянуть срок принятия заявления в работу, ссылаясь на занятость или отсутствие ответственного лица. Сразу же, в первый день, требуйте письменный отказ. Скорее всего, ответственное лицо сразу найдется.

  • Не спешите после досрочной выплаты расторгать договор страхования. Вернуть остаток страховой премии Вы можете только по действующему договору
  • Описанные действия возврата страховки по кредиту Сбербанка можно применить и в отношении займов в других банках. Важно лишь помнить, что нужно внимательно читать договор перед тем, как ставить подпись. Все, на что Вы имеете право — прописано в документе.

    Чтобы быть в курсе движения средств на счету в Сбербанке — подключите Мобильный банк или зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн. Как это сделать: http://cardoteka.ru/banki/plastikovyie-kartyi/sberbank-onlayn.html

    Также, Вам может быть интересно видео от эксперта о возврате страховой премии:

    Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

    В этой статье мы будем говорить про возврат страховки по кредиту в Сбербанке. Эта тема является настоящим «камнем преткновения» на пути многочисленных заёмщиков крупнейшего в России банка (и не только его), взявших кредит, и в нагрузку к нему на «добровольно-принудительной» основе, оформивших страховку. Нет, её можно и не оформлять (за исключением страхования заложенного имущества по ипотеке), тогда и проблемы с её возвратом не возникнет, но попробуй, откажи, когда без неё кредит не дают. Пусть это и, мягко говоря, незаконно, тем не менее не каждый сможет настоять на своём и пойти в отказ – большинство клиентов страховку всё-таки оформляют, польстившись на обещания менеджера вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита.

    Радует, что заёмщик сегодня начитанный (благо отзывов в интернете полно), и он тут же после получения кредита подает заявление на отказ от страховки на законных основаниях (это можно сделать в течение 5 дней согласно законодательно утверждённому периоду охлаждения или в течение 14 дней с момента её оформления согласно условиям Сбербанка). А что делать, если ситуация другая – кредит погашен досрочно, и есть все основания вернуть часть страховки из-за прекращения существования страхового риска? Делается всё то же самое. Подаётся соответствующее заявление, но в ответ от банка в подавляющем большинстве случаев ожидаемый – отказ. Заметьте, не во всех случаях, всё же некоторым людям удаётся её вернуть. Вот эту тему мы и разберём более подробно, возможно, у кого-то появится надежда вернуть немалые средства, оплаченные банку, а другой разуверится в такой возможности, и махнёт на это дело рукой. Приступим…

    С кем заёмщик имеет дело?

    Мы не будем рассуждать о правовых основах и целесообразности оформления страховки в Сбербанке, а перейдём сразу к делу. Итак, вы согласны застраховать свою жизнь и здоровье на весь срок действия кредита. При этом вам дают на подпись не договор страхования, а заявление на подключение к «программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика».

    Что это означает? Это означает то, что вы присоединяетесь к коллективному договору страхования, по которому страхователем являетесь не вы, а ПАО Сбербанк, а страховщиком будет ООО «Сбербанк страхование жизни» (освежите в памяти, кто такой страхователь и страховщик). Вы в этом случае имеете статус застрахованного лица, т.е. физического лица, в отношении которого заключен договор страхования.

    Таким образом, банк вам оказывает услугу, экономя ваше время – вы страхуете риски без обращения в страховую компанию, и в случае наступления страхового случая, решаете все вопросы в том же банковском отделении. Это, конечно, плюс.

    Но есть и минус. Банк берет с заёмщика не только страховую премию (компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику), но и дополнительную плату за подключение к программе коллективного страхования, которая идёт в широкий карман банка (в виде комиссии за подключение к программе страхования), и никакого отношения к страховщику не имеет.

    Обратите внимание! Если бы вы при оформлении кредита изъявили желание своими ножками прийти в ООО «Сбербанк страхование жизни», и там заключили индивидуальный договор страхования, то вы бы сэкономили очень приличную сумму, и менеджеру на это нечего было бы возразить. Он бы оформил кредит без ухудшения условий, так как вы страхуете все необходимые риски сами – люди об этом, к сожалению, не задумываются. Более того, вы с таким же успехом можете выбрать любого страховщика, аккредитованного в Сбербанке, а таких компаний сейчас немало.

    Другое дело, что банк может вам повставлять палки в колёса, ссылаясь, к примеру, на то, что не оформит займ без полиса, но это всё решаемо.

    Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика

    Перед тем как соглашаться на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика (далее, ДС), не помешает ознакомиться с условиями участия в этой программе, которые определяют порядок участия в ней клиента Сбербанка.

    Кстати, самый первый пункт условий звучит следующим образом:

    «Участие Клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг».

    Это к вопросу о неправомерности втюхивания страховки сотрудниками банка под предлогом невозможности выдачи кредита без её оформления.

    Там же мы найдём условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке (правильнее говорить о возврате денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования). Актуальную версию этого документа можно найти на сбербанковском сайте (http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/accident).

    Знакомьтесь с ним, только скачав его из первоисточника или получив от сотрудника банка в отделении (если дадут). Дело в том, что примерно раз в год условия меняются, и с ними меняются условия возврата страховки. Поэтому надо рассматривать ту версию условий участия в программе ДС, которая действовала на момент страхования (закон не имеет обратной силы). И, надо сказать, чем свежее этот документ, тем больше банк ущемляет заёмщика в его правах на получение части оплаты за подключение к программе страхования при досрочном погашении.

    Итак, в условиях участия до 6 апреля 2015 года у заёмщика было право вернуть страховку при полном досрочном погашении кредита.

    Сумма возврата ограничивается частью от 57,5% от платы за подключение за вычетом НДФЛ 13%.

    6 апреля 2015 года условия претерпели изменения. Теперь о досрочном погашении ничего не говорится, и в разделе 4 появилось интересное предложение о возможности вернуть сумму денежных средств, которая облагается налогом.

    Версия документа от 21 марта 2016 года также видоизменила раздел 4. Теперь подчеркивается, что клиент должен для подачи заявления лично прийти в подразделение банка, и не допускается отправка заявления по почте или другим способом.

    Здесь же появляется неоднозначный пункт 4.2 (если клиент подключается к программе ДС с дополнительным риском недобровольной потери работы заёмщика, то это будет пункт 5.2). Этот пункт клиенты и сам банк трактуют по-своему. Первые считают, что речь идёт о возможности вернуть часть платы за подключение, а банк в лице своих сотрудников разъясняет совсем другое. И получается, что Сбербанк противоречит сам себе.

    И на это однозначно намекает ответ одного из клиентов на приведённое выше разъяснение.

    И, наконец, самый свежий документ на момент написания этой статьи датируется 16 января 2017 г., где заёмщику ещё больше «закручивают гайки» (см. п.4.4.), т.к. с этого момента возврат средств и режим налогообложения будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

    Мы ещё поговорим о том чуть дальше, почему Сбербанк не прописывает в своих условиях запрет на возвращение страховки при полном досрочном погашении – здесь, видимо, не всё так просто. А теперь мы приступим к описанию действий заёмщика, которые, несмотря на возможные сложности, всё же могут привести к положительному исходу событий.

    Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Способы возврата

    Пробежимся по возможным вариантам возврата и более подробно остановимся на том, как вернуть страховку в Сбербанке после досрочной выплаты кредита.

    В течение периода охлаждения (5 дней после заключения договора страхования)

    В соответствии с указанием ЦБ РФ, с 1 июня 2016 года на территории России действует так называемый период охлаждения, который даёт законную возможность застрахованному отказаться от страховки в течение 5 дней, подав соответствующее заявление. После чего в течение 10 дней заявление должно быть рассмотрено и деньги возвращены. Более подробно об охлаждающем периоде мы писали в этой статье, здесь лишь обратим внимание на фактическую бесполезность этого закона для сбербанковских клиентов, так как он действует только для индивидуального страхования и бесполезен для коллективного. Но его можно применить, если заёмщик сам пойдёт в страховую и купит индивидуальный полис.

    Смотрите так же:  Договор предрейсового осмотра технического осмотра

    В течение 14 дней

    Эту возможность вернуть деньги, отказавшись от страховки в течение 14 дней со дня подключения к программе страхования, Сбербанк предоставил своим благодарным клиентам по собственной инициативе (раньше, кстати, это срок составлял 30 дней). Читайте про отказ от страховки в статье, посвященной этой теме. Здесь особых трудностей не возникает, и банк идёт клиентам навстречу, в некоторых случаях затягивая рассмотрение заявления клиента об отказе от договора страхования.

    В прежних условиях участия в программе ДС банк себе оставлял себе лазейку для удержания с клиента 13% с возвращаемой страховой премии (если договор был уже заключен на момент подачи заявления об отказе), но теперь вроде всё честно – за 14 дней вы можете вернуть ПОЛНУЮ плату за подключение в любом случае. Это же можно сделать и после 14 дней, если договор страхования в отношении застрахованного лица ещё не был заключен, но это, как вы понимаете, из области фантастики.

    Значительно сложнее вернуть деньги, если вы, допустим, спустя 1 год обратились в банк после досрочного погашения займа.

    После полного досрочного погашения кредита

    Процесс возврата страховки в этом случае требует выбора определённой тактики. Сначала заёмщик должен посетить банк и написать заявление на отказ от страховки в связи с досрочным погашением кредита.

    Вместе с этим заявлением предоставляются обычно следующие документы: копия кредитного договора; паспорт; справка из банка о полном погашении кредита; заявление на подключение к программе добровольного страхования.

    Велика вероятность получить отрицательный ответ, но надо с чего-то начинать.

    Следующий шаг – написание претензий. Для начала пишем аргументированную претензию в Сбербанк и отправляем его заказным письмом по почте (с уведомлением о вручении). Еще лучше его отдать в подразделение банка, где вам оформляли кредит.

    Если вы получили кредит до апреля 2015 года, то после его досрочной выплаты ссылаемся на раздел 4 условий и ожидаем ответа (поскольку в условиях явно сказано о возможности возврата, то проблем, скорее всего, не возникнет).

    Если дата получения займа варьируется с середины 2015 по 2016 год, то одним из аргументов является п.4.2 (5.2.), где явно указана возможность возвратить страховую сумму.

    В соответствии со ст. 958 ГК РФ:

    «При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено “иное”».

    В нашем случае возврат предусмотрен договором.

    Ну а для кредитов, полученных с 2017 года (и если другие способы не помогли), приводим уже совсем другие аргументы.

    Претензию не мешает оставить на известных публичных сайтах, где сотрудники Сбербанка отвечают на вопросы клиентов и помогают их решить. Собственно, пару таких отзывов с удачным концом, оставленных на финансовом портале banki.ru, мы разберём чуть далее. Чем качественнее будет написана претензия, тем выше вероятность решения банка в вашу пользу.

    Обязательно напишите о просьбе рассмотреть ваш вопрос в досудебном порядке, с последующим обращением в высшие инстанции (в суд). Вот пример финальной концовки подобной претензии:

    «Прошу рассмотреть мое обращение о прекращении участия в программе страхования при условии возврата денежных средств, в порядке досудебного урегулирования. В противном случае оставляю за собой право обращения в суд и другие надзорные органы по защите прав граждан РФ.»

    Также вы можете обратиться с претензией в Центральный банк РФ (ЦБ является регулятором страховой отрасли), к финансовому омбудсмену, в ФАС (Федеральная антимонопольная служба – между прочим, обращения туда не надо игнорировать, они могут быть весьма результативны), в Роспотребнадзор. Читайте более подробно, как и куда можно пожаловаться на банки.

    Есть ещё очень хороший и удобный способ решать свои проблемы онлайн. Это обращение на сайты юридических консультаций в режиме онлайн , где действующие юристы смогут оказать вам помощь бесплатно или за символическую плату (например, pravoved.ru или другие сайты). Там вы можете прямо задавать свой вопрос и выложить ваши документы, которые помогут юристам принять правильное решение и дать вам нужные аргументы для обращения в суд (или даже помочь с таким обращением). Подобные сайты хороши тем, что вы получите коллегиальное мнение профессионалов, а не будете связаны мнением одного человека, хоть и юриста, если вы решите обратиться к нему офлайн. Если стоимость страховой премии составляет внушительную сумму, то есть смысл потратиться на подобные услуги.

    Итак, если вы решили идти до конца, то рассмотрим несколько аргументов, применяемых юристами для защиты своих клиентов в подобных делах.

    Аргументы для защиты своих прав

    1. Заёмщик не был должным образом проинформирован о размере комиссионного вознаграждения банка – банк списал деньги одной суммой (плата за подключение к программе страхования). Налицо нарушение ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» о предоставлении потребителю необходимой и достоверной информации об услугах, обеспечивающей возможность их правильного выбора. В этом случае банк вводит заёмщика в заблуждение, когда последний считает уплаченную сумму – суммой страховой премии, что на самом деле не так.

    В реальности комиссия банка может в разы превышать страховую премию. При этом в соответствии со ст. 29 вышеуказанного закона потребитель при обнаружении недостатков оказанной услуги вправе отказаться от исполнения договора по оказанию услуги и потребовать полного возмещения убытков. Оплаченная заёмщиком сумма страховой премии взысканию не подлежит (эту сумму можно узнать, сделав запрос страховщику), так как договор страхования действует до определённого в нём срока (или до выплаты страховщиком возмещения при наступлении страхового случая). А комиссия подлежит возврату. К тому же, в соответствии со ст. 395 ГК РФ в случае неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата и пр. на возвращаемую сумму начисляются проценты.

    Таким образом, основная задача заёмщика – не расторжение договора страхования, а возврат части денежных средств, отданных в качестве платы за подключение к программе страхования .

    2. Если в страховую компанию перечислена только страховая премия, а плату за подключение к услуге страхования банк взял себе в виде комиссии за свои услуги, то суды могут посчитать (есть подобные практики) такую комиссию необоснованным обогащением банка (ст. 1102 ГК РФ) и могут взыскать её в судебном порядке. Дело в том, что фактически такая комиссия не более чем фикция – каких-либо конкретных услуг банк не оказывает, а лишь исполняет обязательство по своему агентскому договору со страховой компанией.

    3. Если плата за подключение к программе ДС была включена в сумму кредита (т.е. кредитование тесно связано со страхованием), то налицо нарушение ст. 16 закона «О защите прав потребителей», которая запрещает обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой. На данную сумму банком начисляются проценты по общим условиям договора, а значит, она является дополнительным источником дохода для получения банком незаконной банковской комиссии. Такая комиссия не предусмотрена нормами ГК РФ, законом «О банках и банковской деятельности» и иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами.

    4. В пользу заёмщика играет ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая говорит, что потребитель имеет право отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

    Рекомендуем вам ознакомиться с информацией по следующим ссылкам: https://pravoved.ru/question/1194843/ и https://pravoved.ru/question/1186887/.

    Отзывы про удачный возврат страховки в Сбербанке или как победить систему?

    Далеко не всем желающим вернуть страховку в Сбербанке удалось это сделать, но всё же есть успешные прецеденты. На сайте banki.ru можно прочитать отзывы-претензии, которые помогли удачно решить вопрос о возвращении всей суммы страховой премии. Вот один из них.

    Заёмщик ориентировочно через месяц после подключения к программе подал заявление на официальном бланке + заявление, написанное от руки (в качестве приложения к официальному). Заявления были зарегистрированы в отделении (что очень важно!). При этом кредит даже не был погашен, а проситель аргументировал своё право на отказ от страховки и получение денег пунктом 5.2 (4.2). Это тот самый пункт, в котором явно сказано о возможности возврата. После первоначального отказа, был написан этот отзыв, и через некоторое время банк вернул деньги.

    В комментариях люди удивляются, как это возможно, если другим отказывают, и как заёмщику удалось победить систему?

    Ещё один похожий отзыв, где заёмщику улыбнулась удача. Ситуация практически та же.

    Оба отзыва объединяет то, что после получения первоначального отказа от банка с отпиской на невозможность возврата по причине истечения 14 дней, после которых страховка не возвращается, люди не опустили руки и продолжили отстаивать свои права.

    Одна из типичных ситуаций – отказ сотрудников Сбербанка принять заявление о расторжении договора страхования. Решается эта проблема просто. Берёте книгу жалоб и предложений и пишете претензию на имя отказавшего сотрудника. Далее вызываете старшего менеджера и доносите до него факт отказа, заодно припугнув претензией в ЦБ РФ или более высокому начальству. Они обязаны принять заявление от клиента.

    В обязательном порядке просите сделать копию заявления и проследите, чтобы на ней была проставлена отметка о принятии. Заявления должны быть зарегистрированы в виде номера обращения и этот номер также не мешает узнать. Номер обращения пригодится в дальнейшем – вы сможете узнать ответ на него на сайте банка в режиме онлайн или по телефону.

    Смотрите так же:  Краснодар программа по переселению

    Кроме этого, клиенты в этих отзывах не просто жаловались на невыполнение их законных требований, но и предупреждали банк об обращении с жалобой на него в различные инстанции, о чём мы уже ранее говорили. Не помешает подобные жалобы отправить заранее – хуже не будет, зато банку придётся по этим рекламациям отвечать, и если дело решится не в пользу заёмщика, а тот был прав, то это чревато банку проблемами.

    Но банк боится не только контролирующих органов. Не забываем про общественное мнение и про многочисленные негативные отзывы, которые подтачивают авторитет Сбербанка в глазах его многочисленных клиентов. Именно поэтому грамотно составленный отзыв на публичном ресурсе (а лучше не на одном) поможет решить проблему в вашу пользу. В ряде случаев банк может пойти с вами на индивидуальную сделку, не афишируя публично принятие решения в вашу пользу, но вам-то это и надо.

    Стоит признать, что банки откровенно навязывают страховку, но накопленная масса отзывов рано или поздно сделает своё дело, и всем кредитным учреждениям придётся с этим мириться и изменить своё поведение по отношению к заёмщику. Заёмщику же, в свою очередь, не помешает стать грамотнее в финансовых вопросах и отстаивать своё мнение ещё на этапе оформления услуг в банке.

    А теперь ответим на вопрос, а почему бы банку в условиях участия в программе страхования не написать однозначно, что страховка не возвращается. Если он это сделает, то как сотрудники её будут втюхивать? В этом случае они должны будут отрицательно отвечать на вопрос о возможности её возврата при досрочном погашении, что сильно уменьшит вероятность выдачи кредита, люди просто уйдут в другое место, крепко задумавшись. Именно поэтому банк оставил такую возможность, но на индивидуальных условиях. В общем, как договоритесь.

    И, напоследок, небольшой вывод. Если плата за подключение к программе страхования была небольшая (менее 10 тысяч рублей, хотя для многих и эта сумма является внушительной), то можно при досрочном погашении обратиться с заявлением в отделение и с онлайн-претензиями в различные инстанции, а также на известные интернет-ресурсы. Тратить нервы, время и деньги на суды, наверное, смысла нет. А если сумма внушительная (она может составлять 100 тысяч и более), то есть смысл биться до конца, задействую все рычаги воздействия на Сбербанк. Обязательно подавайте в суд, наняв для этого адвоката, который бы имел опыт подобных дел. Может деньги вы и не вернёте, но зато получите хороший опыт.

    Возврат банковских страховок по сбербанку

    Добрый день, вопрос такой, 28/11/2014г оформили кредит на сумму 600 тыс. руб. + 105 тыс. страховка 05/12/2014г написали заявление о возврате страховки, сказали, что сумма большая, страховка будет возвращена в течение месяца. 12/01/2015г вызвали в отделение, сказали, что отказали в возврате, мы попросил официальный отказ в письменном виде, на что мне ответили, заполняйте «заявление физического лица» вам придет ответ либо в течение 30 дней либо в течение 180 дней. Как быть в такой ситуации, чего ждать и ждать ли вообще, будем подавать в суд. Какой закон РФ регулирует такие взаимоотношения между клиентом и банком, по закону должны вернуть страховку или нет?

    Администратор: Уточните, причину отказа вам сообщили? Поясните, по какой причине вы при подписании договора кредитования согласились на страховку?

    Муттерперл:
    1) Да, сегодня забрали официальный ответ с отказом, причина отказа п. 4.7 Страхового полиса (возврат страховки только при погашении кредита в полном объеме).
    2) Согласились на страховку т.к. специалист банка который оформлял кредит уверил нас, что в случаи нашего отказа от страхования нам будет отказ по кредиту. Нами перед подписанием кредита было уточнение у специалиста по возврату страховки, если мы откажемся от страховки нам будет возвращена страховая сумма на что нам ответили ДА в течении 14 дней с момента написания заявления, в плоть до руководителя отделения который уверял, что все в порядке и сумма будет нам возвращена. Но как показывает сложившаяся ситуация никто ничего нам возвращать не собирается, сегодня руководитель филиала сказал, что тут ничего уже не поделать такая вот получилась ситуация сказала, ИЗВИНИТЕ.

    «Не было бы так смешно если бы не было так грустно». Единственный вариант для нас, я так понимаю, подавать в суд и надеяться, что возможно закон будет на нашей стороне.

    Возврат страховки

    Здравствуйте, меня зовут Николай, мне 25 лет.

    8 сентября 2014г. Я взял в Сбербанке потребительский кредит в размере 368 000р (на руки получил 325 000р). Показав родственникам договор по кредиту они заметил там страховку и посоветовали пока не прошел месяц пойти и написать заявление об отказе от нее. До этого я не знал, что и в этом деле присутствует страхование. Я хорошо погуглил на эту тему (узнал, что пока не прошел месяц нужно пойти и написать заявление об отказе) и все-таки решил отказаться, т.к. размер страховки от моей суммы кредита составляет 43 000р.

    //прошло 2 дня с момента взятия кредита
    Прийдя в банк, я подошел к той же сотруднице которая мне и оформляла договор. Она сказала, что да можно отказаться и посоветовала прийти через неделю.

    //прошло 10 дней с момента взятия кредита
    Я снова пришел в банк, сотрудница посмотрела мой договор и договор о страховке. Она забрала договор о страховке и ссылаясь на разные причины ее занятости предложила прийти на следующий день.

    //прошло 14 дней с момента взятия кредита
    Сотрудница банка дала мне бланк, в котором было написано, что страховщик обязуется вернуть все деньги по страховке в полном объеме (это я своими словами но смысл такой был там) я подписал эту бумагу. Далее сотрудница сказала, что деньги поступят на мой кредитный счет в течение месяца.

    //прошло 35 дней с момента взятия кредита
    Я снова пришел в банк, сотрудница сказала, что изменились сроки до месяц и две недели, подождите еще 2 недели и если деньги не поступят на счет подойти к ней.

    Возврат страховки по кредиту Сбербанка

    Содержание статьи

    Так, возврат страховки по кредиту Сбербанка должен производиться при расторжении соглашения страхования либо досрочном выполнении заемщиком кредитного обязательства. Но далеко не все пытаются возвратить деньги, считая это бесполезной процедурой. Рассмотрим в этой статье о том, как возможно вернуть страховку по кредиту, в каких ситуациях подобное возможно.

    Для чего необходима страховка

    Страхование заемщика выгодно, прежде всего, банку. Так, он страхует свои риски, в случае если должник утратит работоспособность. Любой тип кредитования предусматривает разные типы страховок: здоровья, жизни, имущества либо КАСКО. Кроме того, страховка подразумевает, что в случае, если заемщик теряет возможность работать из-за болезни, сокращения штатов или смерти, обязательства выплаты его кредита возьмет на себя страховая организация. В том случае, если страдает залоговое имущество при несчастном случае или аварии, страховая компенсирует его восстановление.

    Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом страховки по кредиту «Сбербанка», то вам следует помнить, что:

    • Все случаи уникальны и индивидуальны.
    • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
    • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

    Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанк?

    Условия страхования кредита в данном банке позволяют вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке на законных основаниях. В соответствии с нынешним законодательством, договор страхования кредита в Сбербанке расторгается, если нет нужды в услугах, которые он дает.

    Соответствующая компания в данном случае имеет часть денежных средств, в размерах, которые пропорциональны времени действия страховки. Если долг погашен строго в срок, денежные средства по страховке возвратить не получится. Однако в случае, если осуществлено досрочное погашение долга либо в ходе его выплат пропало право пользования страховкой, имеются все шансы на компенсацию.

    Условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке

    Сама процедура оформления возврата страховки после погашения кредита в Сбербанке зависит от типа займа. При различных вариантах кредитования отличаются и условия страхования:

    • Потребительский кредит — по требованию клиента оформляется страхование его здоровья и жизни.
    • Кредит с обеспечением — имущество в залоге также подлежит обязательному страхованию, при этом согласие заёмщика не нужно.

    Процедура возврата страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке отработана до автоматизма. Если со времени выдачи кредита прошло менее 30-ти дней, нужно просто направить заявление в отделение банка. Обращение об отмене участия в программе страхования пишут в произвольной форме на имя начальника данного отделения. В подобных случаях весь размер страховки возвращают полностью.

    Если прошло более 30-ти дней со времени получения займа, процесс возврата аналогичен. Сумма после вычета банковских комиссий и оплаты налогов равняется около половины затраченных средств. Соответствующие заявления оформляются в 2-х экземплярах, на одном из которых клиенту банк обязан поставить отметку о приёме.

    За 3 месяца сумму страховки на возврат рассчитывают пропорционально времени пользования кредитными средствами. Во время обращения после закрытия ссуды средства не возвращают, но у клиента всегда имеется возможность отстоять собственные интересы в судебном органе.

    Важно! Перед возвращением страховки внимательно изучите кредитное соглашение. Если оно не предусматривает возможности ее возврата, нужно обратиться в банк с претензией. Нередко за этим следует обращение в судебный орган.

    ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

    Обсуждение закрыто.