Страховка при получении кредита в казахстане

Содержание:

Банк Хоум Кредит: отказ от страховки

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы хотите узнать, как правильно оформить отказ от страховки по кредиту в Хоум Кредит банке? Мы расскажем вам о том, как и в каких случаях заемщик может отказаться от дополнительной услуги, и какие последствия будут в этом случае.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Итак, если вы обратились в эту банковскую организацию за потребительским или товарным кредитом, то вы должны быть готовыми к тому, что страхование вам будут предлагать в обязательном порядке. Эта услуга предлагается абсолютно всем клиентам, так что вы или ваши знакомые исключением не будут.

Важно помнить, что по закону о Защите прав потребителей запрещается предоставление одной услуги путем обязательного предоставления другой. Ваше право закреплено в Гражданском кодексе РФ в ст. 16. Иными словами, банковские работники не имеют права отказать вам в выдаче займа на основании того, что вы не хотите оформлять страховку.

Однако если вы оформляете залоговый кредит, т.е. берете ипотеку, автокредит, либо получаете деньги на повседневные нужды под залог своей недвижимости, то оформить на предмет обеспечения страховку вы обязаны. Банк должен обезопасить сохранность своих вложенных средств.

Отказаться от нее можно, это ваше право и тут может быть в дальнейшем несколько вариантов развития событий.

  • Вам кредит одобряют, но под больший процент, нежели вы рассчитывали изначально;
  • Вам не одобряют кредит из-за того, что кредитный специалист написал приписку к вашему заявлению по типу «был неряшливо одет», «пахло алкоголем» и т.д. Вы этого не увидите, но такая запись будет значить, что вам заявку не одобрят.

К сожалению, банковские компании имеют полное право не рассказывать своим клиентам о причинах, из-за которой они отказали вам в выдаче ссуды. В очень редких случаях её можно узнать от самого специалиста, который проверяет вашу анкету, однако, обязать их это сделать нельзя.

Если вы казались в ситуации, когда вам навязывают услуги страхования, пугают тем, что без нее кредит вам не выдадут, можете смело вызывать менеджера или руководителя отдела и писать жалобу. Опирайтесь на права потребителей, обязательно упомяните в заявлении статью Гражданского кодекса и расскажите о запугиваниях кредитного специалиста.

Если же так получилось, что вы все оформили, договор подписали, деньги получили, и только после этого поняли, что не хотите переплачивать, то действовать нужно быстро. Как правило, на отказ у вас есть не более 2-3 месяцев с момента начала действия договора.

Вам нужно сделать следующее:

  • Обратиться в банк, взять полные реквизиты своего счета;
  • Прийти домой, найти договор со страховой компанией, посмотреть там её данные – название, адрес электронной почты, ФИО руководителя;

Если же вы получили договор, и сразу же приняли решение о возврате страховки, то у вас на это есть 5 рабочих дней с момента получения кредита. Такое новшество появилось лишь в июне текущего года по инициативе Центробанка, который решил ввести срок для отказа от навязанной страховки в любой компании, об этом подробно написано здесь.

Все, что вам нужно — это взять паспорт, кредитный и страховые договора, и прийти в банк или в то предприятие, где вы оформляете кредитование. Там вы пишите заявку на отказ от страховки и указываете реквизиты счета, куда нужно перевести деньги. Не более чем через 10 дней они будут перечислены.

Обратите внимание, что все вышеописанные процедуры касаются только услуги страхования жизни и здоровья заемщика, она ни на что влияет, разве что вам могут незначительно увеличить действующую ставку. А вот если в вашем договоре прописан залог в виде недвижимости или транспортного средства, то от такой страховки нельзя написать отказ, иначе вам либо вовсе не одобрят заявку, либо назначат высокие штрафные санкции

Как вернуть страховку по кредиту после его погашения – советы экспертов

При оформлении кредита в банке, как правило, к основному договору займа прилагают дополнительный договор страхования. Призван ли этот договор застраховать риски, связанные с наступлением каких-либо форс-мажорных ситуаций? Корреспондент редакции Today.kz решил узнать, является ли договор страхования обязательным и можно ли вернуть сумму страховки после погашения кредита.

Юрист Темирлан Маликов рекомендует в первую очередь внимательно прочитать прилагаемый договор страхования.

«К договору банковского займа идет дополнительный договор о присоединении к основному – договор страхования. В нем прописываются права и обязанности страхователя и страховщика. Но обычно они не указывают, что можно вернуть страховку, если страховой случай не наступил. Мы сейчас изучаем этот вопрос. В договорах банковского займа, как правило, прописано, бесплатная эта страховка или нет. На момент получения кредита, допустим, клиент уплачивает за страховку 100-200 тысяч тенге. Если за этот период не было страхового случая, он может взыскать страховку.

В договоре обычно есть подпункт, в котором указывается, что за страховку клиент обязуется заплатить сумму, которая указывается. В некоторых банках страховка бесплатная

Вообще, чтобы вернуть страховку, можно попытаться урегулировать этот вопрос в досудебном порядке. Например, вы можете написать письмо в банк, в нем необходимо сослаться на нормы гражданского и гражданско-процессуального кодекса», – считает юрист.

По его словам, в Гражданско-процессуальном кодексе РК есть глава 40, согласно которой, если страховой случай не наступил, человек может взыскать со страхователя сумму оплаченной им страховки. Для этого можно в досудебном порядке обратиться в банк или страховую компанию. В течение 15 рабочих дней в соответствии с Законом РК «Об обращении физических лиц» банк или страховая компания должны ответить. В случае отказа в возврате средств, можно обращаться с иском в суд. По мнению Маликова, любой заемщик может попробовать разобраться в главе 40 ГПК, где доступным языком поясняется, в каких случаях страховка возмещается. Главное, добавляет юрист, грамотно сформулировать и изложить свои требования.

По словам исполнительного директора страховой компании «Евразия» Шакира Иминова, при оформлении ипотеки, автокредита или потребительского займа под залог недвижимости или автотранспорта обеспечение обязательно должно быть застраховано.

«В одном случае — это страховка от рисков, если с жильем что-то случится, во втором же — это оформление «АвтоКаско». Такая услуга является обязательной для всех, без нее заявку вам не одобрят. Если вы претендуете на кредит без обеспечения, например, займ на личные цели или получение карточки с лимитом, и вам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье, то в данном случае услуга страховки является делом добровольным! Иными словами, вы вправе от нее отказаться.

Если кредит был погашен заемщиком досрочно, действие соглашения на заем при этом прекращается, а действие договора страхования – нет

Чтобы узнать, существует ли в страховой компании, в которой обслуживается заемщик, вообще такая возможность, следует обратиться к договору. В нем должен быть пункт, указывающий на существование возможности возврата средств, перечисленных в счет оплаты страховки», — пояснил Шакир Иминов. Ка ждому человеку при оформлении любого кредитного договора необходимо внимательно изучить пункты как основного договора, так и прилагаемого договора страхования, акцентируют эксперты.

Как отказаться от страховки по кредиту

Банковские кредиты пользуются у населения большой популярностью. Денежные организации предлагают широкий ассортимент разнообразных финансовых продуктов с доступными условиями. Параллельно и независимо от суммы займа они «навязывают» клиентам договоры, которые увеличивают стоимость переплаты. Таким способом банк продвигает собственные услуги. Доказать факт подписания таких бумаг не по собственной инициативе практически невозможно. Рассмотрим, как можно отказаться от страховки по кредиту с минимальными финансовыми потерями.

Особенности подписания

Данная процедура при оформлении потребительского либо иного залога в последнее время стала необходимостью. Банк ставит клиента в жесткие рамки, заставляя либо брать займ вместе с такой услугой, либо идти ни с чем. Таким способом финансовое учреждение старается снизить собственные риски, связанные с возможной неуплатой долговых обязательств. Страховка представляет собой дополнительное соглашение к договору кредитования, которое подписывается одновременно с ним. Сумма автоматически входит в стоимость и разбивается на равные платежи по погашению долга. Отказ не предусматривался. Банку выгодно предоставлять данную услугу по таким причинам:

  • страховая организация возмещает ему ущерб при отказе заемщика погашать долг;
  • предоставляется резерв для различных депозитных предложений от соответствующей компании;
  • начисляется агентское вознаграждение за каждый проданный страховой продукт.

Любой полис разрабатывается под определенный банковский продукт совместно с соответствующей компанией. При этом сам банк не является таким учреждением, а выступает в роли посредника, получая за это бонусы. Иногда он включает эту процедуру в договор по умолчанию, не предупреждая клиента об этом. Рассмотрим далее, как отказаться от страховки при оформлении кредита.

Несколько слов о законе

Для защиты прав заемщиков был создан период охлаждения. Это дает возможность клиенту расторгнуть договор с минимальными потерями. Вернуть полис можно в течение 5 банковских дней. Возврат денег осуществляется в течение 10 дней. Так гласит закон. Но здесь существует множество нюансов. Несмотря на это, вернуть потраченную сумму в полном объеме не всегда удается.

Однако и такое послабление можно назвать небольшой победой, ведь ранее избавиться от навязанного документа можно было только через суд, если клиент сможет доказать факт подписания против своей воли. Шансы положительного исхода сводились к нулю, так как по умолчанию подписанное соглашение предполагало добровольное оформление. Возможность отказаться от страховки после получения кредита стала реальной после увеличения количества жалоб населения на недобросовестные махинации с полисами.

Основные виды страхования:

  • жизни и здоровья предполагает погашение займа соответствующей компанией в полном объеме либо частично при потере заемщиком трудоспособности и прочих случаях, которые определяются договором. Он предлагается совместно с большинством потребительских кредитов.
  • при потере работы предполагает возмещение долга банку при сокращении клиента либо ликвидации фирмы, в которой он работает. Обычное увольнение независимо от причины не является страховым случаем, поэтому оформление увольнения, чтобы не платить залог, приведет к его удорожанию за счет штрафных санкций со стороны банка при просрочке.
  • при ипотеке позволяет снизить риск двойной продажи объекта. Она может покрывать дефолт заемщика при погашении долга, например, при снижении его платежеспособности. Существует несколько видов полисов. Чаще всего используется титульный и по ипотечной недвижимости.

Но не все клиенты знают, можно ли отказаться от страховки при кредите. Рассмотрим вопрос подробнее.

По каким видам возможен возврат

Возврат денег в полном объеме не всегда возможен. Все зависит от особенностей продукта. По стандартным полисам затраты возмещаются пропорционально периоду действия документа. Если в течение первых 5 дней договор не успел вступить в силу, сумма возвращается клиенту в полном объеме.

К обязательному страхованию принадлежат недвижимость и КАСКО. Вернуть по ним потраченные деньги практически невозможно. Все остальные виды полисов являются добровольными, поэтому написать отказ от страховки по кредиту после оформления вполне реально. Возврату подлежат сделки по таким полисам:

  • титульный;
  • недвижимости;
  • жизни и здоровья;
  • снижения рисков;
  • потеря клиентом работы.

Чтобы избежать переплат, рекомендуем обратиться для оформления займа под любые потребности в микрокредитную организацию «Ules». Вы получите от 20000 до 100000 тенге сроком на 14-90 дней. С помощью калькулятора расчетов можно определить свои финансовые возможности и убедиться в отсутствии скрытых платежей. Эта компания развила уникальный сегмент для Казахстана – p2p социальное кредитование. В нем помимо легких условий для получения займа есть прекрасная методика для заработка путем инвестирования в ссудный капитал.

Стандартная процедура: как правильно отказаться от страховки по кредиту

В большинстве случаев банк не имеет полномочий по расторжению, поэтому необходимо посмотреть в договоре адрес страховой компании. Клиент может обратиться лично в офис или передать обращение заказным письмом. Процедура оформляется в письменном виде. Перечень документов законодательно не утвержден. Чаще всего к заявлению прикладывают оригинал полиса.

Что делать, если договор утерян? Одновременно с заявлением на отказ пишется второе на изготовление дубликата бланка. Его страховщик приложит автоматически к заявлению. В документе прописывают в произвольном виде просьбу о расторжении, указывают номер полиса и дату. Если бумаги направляются заказным письмом, отсчет начинают по дате на почтовом штампе.

В случае отказа от КАСКО при оформлении покупки транспортного средства, клиенту будет предложен займ со ставкой, которая на 5-7,5% превышает стандартное банковское предложение. Как правило, такой отказ будет финансово нерентабельным из-за достаточно внушительной суммы займа. Перед принятием решения рекомендуется просчитать возможную выгоду и риски.

Как отказаться от страховки при получении кредита

Полис обычно приобретают совместно с потребительским кредитом. Существует два способа: выдача индивидуального документа или подключение к действующей коллективной программе. В первом случае договор расторгается по стандартной процедуре с использованием периода охлаждения.

Вернуть деньги при втором методе оформления в полном объеме не получится. Сложность состоит в том, что большая часть взносов клиента забирается банком в качестве комиссии за предоставление услуги. Человек получит на руки небольшую часть денег, которая рассчитывается как разница между суммой платежа и банковскими комиссионными. При досрочном погашении возврат составит не более 30% от взноса.

Рассмотрим, можно ли отказаться от страхования кредита, если оно привязано к задолженности на момент подписания полиса. В такой ситуации расторжение возможно без возврата средств. Если же он зависит от остатка по долгу, вернуть деньги можно до 95% при досрочном погашении. Избавиться от «навязанного» договора можно также в судебном порядке.

Отказ при оформлении займа

Здесь существует два способа. Банковские учреждения не дают добровольно без финансовых потерь избавиться от страхования. Чаще всего предлагаются такие пути решения:

  • получение полиса и займа по заниженной ставке;
  • предоставление кредитования по высокой процентной ставке без страховки.

Большинство клиентов считают второй способ для себя финансово проигрышным, поэтому соглашаются на оформление. На самом деле это не совсем так. Обычно услуга занимает до 30% от ежемесячной суммы погашения долга. Проценты по долгу чаще всего будут меньше выплат, а при досрочном погашении можно получить ощутимую выгоду.

При расторжении договора в первом случае заемщик, вероятно, потеряет существенную сумму. Чаще всего финансовые учреждения прописывают условия расторжения страховки, взимая плату за дополнительные услуги. Поэтому вернуть комиссию и дополнительные банковские расходы не получится.

Оформить отказ можно по истечении периода охлаждения, если займ погашается без просрочек. Для этого нужно обратиться в банковское отделение и написать заявление об отказе, указав номер договора. При аннулировании полиса банк пересчитывает проценты, увеличивает ставку, чтобы уберечь себя от рисков. Отвечая на вопрос: «Как отменить или убрать страховку по кредиту?», подчеркнем, что такая возможность должна быть прописана.

Досрочное погашение

При досрочном погашении займа у клиента может возникать переплата из-за неправильного расчета сумм платежей и экономии на процентах. В этом случае необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, в котором указать просьбу пересчитать остаток по кредиту следствие досрочного погашения. Данную процедуру рекомендуется планировать перед последним платежом. Дополнительно необходимо представить документы, подтверждающие досрочное погашение. Банк пересчитает сумму и вернет переплату.

Расторжение через суд

Для обращения с иском в суд необходимо иметь на руках письменный отказ банка. Рекомендуется заблаговременно подготовить доказательства подписания полиса в принудительном порядке. В качестве подтверждения подойдет аудиозапись разговора с экспертом во время оформления займа.

«Как можно отказаться от навязанной страховки по кредиту?». Здесь следует помнить, что возможность такой процедуры должна быть указана в договоре. В судебном порядке необходимо доказать, что услуга проведена в качестве скрытых платежей. Если на руках у заемщика имеются подтверждение несанкционированных манипуляций со стороны банка, суд в 80% случаев выдает положительный результат. При этом он обяжет банк пересчитать остаток задолженности и вернуть клиенту взносы. Если же заемщик поставлен в известность, отказаться от страховки не получится.

Отказ от страховки не всегда удешевит кредит

Многие банки при предоставлении беззалоговых займов теперь не требуют от заемщика страховки

Многие банки при предоставлении беззалоговых займов теперь не требуют от заемщика приобретения страховки. Этот тренд наблюдается уже более года, и частично он затронул автокредиты и ипотеку. Можно было бы предположить, что за счет этого кредиты стали дешевле. Впрочем, как считают страховщики, многие банки закладывают в процентную ставку по займу свои риски, которые они ранее нивелировали за счет страховки. Корреспондент делового издания «Капитал.kz» выяснил, могут ли банки отказать в выдаче кредита, если заемщик не захочет приобрести страховку.

Более года банки при оформлении необеспеченных займов не требуют от заемщика оформления страховок. По информации call-центров банков, при выдаче беззалогового кредита за страховку не нужно будет переплачивать в Казкоммерцбанке, Народном банке, Цеснабанке, ДБ «Сбербанке», Банке ЦентрКредит, Kaspi bank, Forte Bank. Напомним, ранее заемщику при оформлении экспресс-кредита нужно было приобрести полис страхования от несчастного случая или полис по страхованию жизни. Как считают страховщики, банки стали отказываться от таких полисов из-за обострившейся конкуренции. Впрочем, по их мнению, после отказа от страховок кредиты не стали заметно дешеветь.

«Частично затраты по страхованию заемщика от несчастного случая при экспресс-займах банки закладывают в процентную ставку по кредиту – это доли процента. Тем не менее в годовом выражении страховые суммы могут быть существенными», – считает председатель правления СК «Коммеск-Омiр» Олег Ханин.

И сполнительный директор СК «Евразия» Шакир Иминов также считает, что при отказе заемщика от страховки банки закладывают цену полиса в процент по кредиту. « Обычно процентная ставка по автокредитам без страховки автокаско на порядок выше, чем с ней. Получается, что никакой выгоды не будет, если заемщик отдаст сэкономленные на страховке деньги банку, чтобы минимизировать его риски», – отмечает он.

Ипотечникам придется покупать страховку

При залоговом кредитовании многие банки обязывают заемщика приобретать страховой полис. Например, при оформлении ипотеки и автокредитов. Из семи банков – лидеров по активам в пяти сообщили, что при оформлении ипотеки заемщику необходимо приобрести полис, чтобы застраховать приобретаемую недвижимость. Такую информацию предоставили в call-центрах Цеснабанка, Банка ЦентрКредит, АТФБанка, Евразийского банка, Bank RBK. В ДБ «Сбербанке» уточнили, что расходы по страхованию берет на себя банк. В Народном банке сообщили, что заемщик «не оплачивает страховку».

На рынке стоимость страхования залоговой недвижимости варьируется от 0,2% до 0,4% от суммы кредита. Как пояснили в call-центре Цеснабанка, при оформлении ипотеки страхование приобретаемой квартиры будет стоить 0,2% от суммы кредита. Оператор call-центра подчеркнул, что ежегодно сумма страховки будет уменьшаться, так как за счет погашения кредита сумма основного долга будет снижаться. В Евразийском банке пояснили, что страхование недвижимости обойдется в 0,4% от суммы кредита. «Страховку от несчастного случая заемщик может приобрести по желанию», – пояснили в call-центре банка.

«Страховка – это выгодно»

Большинство банков при оформлении автокредитов требуют, чтобы заемщики страховали приобретаемое в кредит авто. Шакир Иминов уточняет, что п одавляющее большинство банков не выдают кредиты и даже не принимают на рассмотрение заявку на их получение, если нет страховки.

Он обращает внимание и на определенные выгоды, которые появляются у заемщика после приобретения страховки. «При наступлении страхового случая заемщику возместят убыток и он сможет произвести за эти деньги ремонт приобретенного авто. Если такое событие произойдет без страховки, все расходы должен будет нести заемщик. При этом платежи банку никто не отменял – стоимость машины клиенту все равно придется возместить, даже если ее угонят или она будет полностью уничтожена», – уточняет Шакир Иминов.

Без страховки банк может не выдать кредит

Как подчеркивает Олег Ханин, заемщик имеет право отказаться от страховки при оформлении кредита. «Но если политикой банка в области кредитования предусмотрено страхование обеспечения по займу, то банк может отказать ему в кредите. Также договором банковского займа на заемщика не может быть возложена обязанность страховать свою жизнь или здоровье», – уточняет страховщик.

В СК «Евразия» подчеркивают, что при отказе заемщика приобретать полис при оформлении кредита заемщику нужно быть готовым к определенным последствиям. «Например, банк может повысить процентную ставку по кредиту, выдать заем на меньший срок, увеличить размер первоначального взноса по кредиту или увеличить количество документов, которые бы подтвердили платежеспособность клиента и его возможность погашать свои обязательства», – заверяет страховщик.

К слову, в call-центрах многих банков, к которым обратился корреспондент «Капитал.kz», сообщили, что банки могут отказать в выдаче кредита, если заемщик не захочет страховать залоговую квартиру.

В Kaspi bank также дали комментарии. «У нас в банке предусмотрено только автокаско при выдаче автокредитов. Условия договора банковского займа не меняются в зависимости от наличия или отсутствия страховки автокаско. Однако, если клиент после получения займа отказывается осуществлять страхование, банк вправе потребовать от него выполнения этого условия в соответствии с договором банковского займа. В противном случае, потребовать досрочного погашения кредита», – пояснили в банке.

Банки открыто заявляют, что они учитывают стоимость страховки в цене розничного займа. «В нашем банке страхование залога осуществляется за счет средств банка и входит в стоимость кредита», – подчеркнули в ДБ «Сбербанке».

Банки остаются не до конца транспарентными

Около трех лет назад в Агентстве по защите конкуренции (АЗК) предложили, чтобы Нацбанк исключил платежи по страхованию при расчете годовой эффективной ставки. Страховщики ранее предполагали, что если эта инициатива будет поддержана, то заемщик будет знать, сколько и за что он платит, погашая кредит. Ранее в АЗК подчеркивали, что одна из проблем, которая была выявлена ведомством, – низкая доступность кредита, которая была связана со страхованием.

Если основываться на комментариях банков, Нацбанк реализовал просьбу АЗК. Как пояснили в Банке ВТБ (Казахстан), с 1 июля 2016 года вступило в силу постановление, по которому платежи клиента в пользу страховой организации не включаются в расчет годовой эффективной ставки вознаграждения, при страховании залога, если залоговое имущество остается в пользовании заемщика.

Ранее страховщики прогнозировали, что если предложение АЗК будет поддержано, то платеж по страховке будет выведен в отдельную графу в графике погашения кредита. Но как оказалось, это предположение пока не реализовалось. Банки до сих пор при погашении кредита не выводят отдельную графу «плата за страховку». Так, заемщики не видят, какую сумму они выплачивают за страховку.

Компенсировать затраты на страховку реально

В настоящее время зачастую заемщик не знает, может ли он получить часть суммы, уплаченной за страховку или нет. Как пояснили в страховых компаниях и банках, заемщик может вернуть часть стоимости страховки. «По условиям договора страхования жизни и трудоспособности заемщика по беззалоговым и товарным кредитам заемщик имеет право на возврат остатка страховой премии при полном досрочном погашении займа. При этом возврат стоимости страховки производится пропорционально времени, в течение которого действовало страхование за минусом расходов на ведение дела в размере 20% от страховой суммы», – пояснили в Евразийском банке.

В банках уточнили, что изъять часть затрат по страховке при досрочном погашении кредита можно и по залоговым займам. К примеру, взяв кредит на 10 лет и досрочно погасив его через 7 лет, заемщик может вернуть сумму страховки за оставшиеся три года. Если сумма кредита исчисляется миллионами, то сумма страховки, которую выплатит банк при досрочном погашении, может быть ощутимой.

Аффилированность пока есть

Все страховщики в беседе с корреспондентом «Капитал.kz» подчеркивают, что по законодательству при получении кредита каждый заемщик вправе выбрать любую страховую компанию, у которой он готов приобрести страховку. Но, как выяснилось, не все банки придерживаются этого правила. При обзвоне call-центров топ-10 банков по активам оказалось, что некоторые из них имеют определенные списки страховых компаний, с которыми они работают. Хотя на деле этот список не должен ограничиваться тремя или пятью страховщиками.

«Чаще всего право выбирать компанию для покупки полиса остается за банком, и клиенту приходится заключать договор именно на таких условиях», – считает Шакир Иминов.

Узнавайте больше об интересных событиях в Казахстане и за рубежом.
Подписывайтесь на нас в Telegram

Зачем нужна страховка по кредиту?

Если вы хоть раз брали кредит, то, скорее всего, сталкивались с процедурой оформления страхового полиса, который защищает жизнь и здоровье заемщика. На данный момент данная услуга предлагается в большинстве учреждений предоставляющих кредитование. Логично, что таким образом банки и другие финансовые компании стараются уберечь себя и заёмщика от возможных рисков. Давайте разберемся, что же такое страховка по кредиту, для чего она нужна и возможно ли ее избежать.

В первую очередь, банки активно сотрудничают со страховыми компаниями с целью снизить свои финансовые риски в виде возможных невыплат за счет страхового полиса заемщиков, который гарантирует полную выплату кредита при наступлении страхового случая. Чаще всего такие случаи связаны именно со здоровьем клиента, но могут сложиться и другие ситуации. Например, человек может серьезно заболеть с риском для жизни, потерять право на собственность, лишиться работы или попасть в стихийное бедствие. Именно такие ситуации считаются форс-мажорными, когда невозможность выплаты по кредиту не является виной самого заемщика, а следствием стечения неблагоприятных обстоятельств.

Безусловно, с одной стороны страховка по кредиту может решить некоторые проблемы в пользу заемщика. В случае экстренных обстоятельств или болезни кредит может быть на время заморожен, пока заемщик проходит лечение или решает финансовые проблемы, а в случае внезапной смерти или недееспособности заемщика страховка обезопасит его родственников от необходимости погашать кредит.

С другой стороны, сумма процентов по страховке в среднем составляет не менее 2% от суммы кредита и, на первый взгляд, этот процент кажется небольшим. Однако, если заемщик оформил кредит с шестью нулями, то размер ежемесячной выплаты по страховке может существенно бить по карману. В то же время отказ от страховки в отдельных случаях может послужить косвенной причиной отклонения заявки на кредит, особенно когда запрашиваемая сумма не маленькая. При этом нужно учесть, что ни одна финансовая организация не имеет права навязывать услугу страхования, так как это запрещено законодательством. Данная услуга является абсолютно добровольной и направлена на защиту прав как банка, так и заемщика, а также на уменьшение рисков невыплат по кредиту. Учитывая финансовый кризис, люди не застрахованы от внезапной потери рабочего места и ежемесячного дохода, когда человек просто не имеет возможности вовремя оплачивать задолженности. Именно в подобных случаях, страховка может выручить и обезопасить заемщика от проблем. Естественно, банки в курсе нестабильности в экономике и путем страховки старается обезопасить себя от потерь. Однако, если вы уверены в своей финансовой стабильности, то от услуг страховки вполне реально отказаться, дабы не переплачивать. Сейчас многие финансовые учреждения позволяют отменить страховой договор. Тогда все деньги со страховочного кредита возвращаются обратно на счет. Например, если вам осталось 6 месяцев до полного погашения кредита, и каждый месяц вы обязаны дополнительно выплачивать 6 000 тенге к сумме основного долга, то в случае отмены страховочного договора, вам вернется обратно 36 тысяч тенге. Обычно для отмены договора, нужно обратиться в офис страховой компании и подать заявление, которое рассматривается не более 2 недель. Однако, не всегда договор можно отменить, именно поэтому при подписании нужно внимательно изучить все пункты.

Если же вам требуется небольшая сумма денег на короткий срок, то тогда вам будет проще оформить кредит не в банке, а воспользоваться сервисом онлайн-займов, например, Кредит24. Это удобно, если вы не собираетесь брать заём на долгосрочный период и у вас будет возможность оплатить долг уже через несколько недель. Кредит24 позволяет оформить микрозайм на срок до 1 месяца в пределах 150 000 тенге и заявка одобряется в течение 30 минут. Это – идеальный вариант для тех, у кого появились незапланированные расходы, а до зарплаты еще далеко.

В заключение, хотим посоветовать вам не бояться задавать вопросов при оформлении кредитов и тщательно взвешивать каждое ваше решение. Тогда ни одна финансовая компания или банк не смогут навязать вам ненужную услугу, а вы будете уверены в правильности своего выбора. Желаем вам процветания, благополучия и, конечно же, вовремя погашенных кредитов!

Страхование при оформлении кредитов

Обязательно ли заключать договор страхования при получении кредита? Страхование – зло или благо? В этой статье мы обсудим различные виды страхования и разберемся в необходимости оформления страховки.

Страхование – это отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Одна из функций страхования – рисковая, то есть защита от рисков. Как это относится к кредитам? Заемщик, получая кредит, рискует потерей залогового имущества, если кредит залоговый, и участием в суде в случае возникновения просрочки или задолженности. Кредитная организация также рискует, ведь клиент может оказаться неблагонадежным. Вот поэтому и может быть нужна страховка – чтобы покрыть риски обеих сторон. В данном случае речь идет об имущественном страховании, то есть объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Помимо имущественного страхования, существует страхование личное: в таком случае объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (страхование жизни, медицинское страхование, страхование от болезней и несчастных случаев).

Страхование может быть обязательным и добровольным. Обязательное страхование – это такое страхование, когда внесение страховых платежей является требованием со стороны государства (например, обязательное медицинское страхование, страхование автогражданской ответственности, страхование пассажиров). Заключение договора страхования при получении кредита не является обязательным требованием. Однако на практике оформление страховки зачастую является необходимым при заключении договора кредитования. Как правило, это относится к залоговым кредитам. Например, при оформлении ипотечного кредита избежать оформления договора страхования вряд ли удастся. Однако не стоит относиться к страхованию лишь как к дополнительным расходам. Стоит понимать, что зачастую в оформлении страховки заинтересован сам заемщик, ведь при наступлении страхового случая выплаты будет делать страховая компания. Представьте себе: в квартире, приобретенной в ипотеку, произошел пожар, она стала непригодной для жизни. Денег на выплаты платежей по кредиту у заемщика нет. В таком случае остаток невыплаченной по договору суммы банку будет выплачивать страховая компания, а не заемщик, если наступление такого страхового случая было прописано в договоре страхования. Приведем еще один пример: предприниматель берет в кредит крупную сумму на развитие бизнеса под залог дорого автомобиля. Однако через некоторое некоторое время его бизнес терпит банкротство, выплачивать кредит возможности нет, а залоговый автомобиль попадает в ДТП и ремонту не подлежит. В том случае, при оформлении кредита залоговый автомобиль был застрахован (выгодоприобретателем при этом являлась кредитная организация), выплачивать долг по кредиту будет страховая. Если же страховки не было, то, вполне возможно, дело закончится судом и обернется, конечно, не в пользу предпринимателя-неплательщика.

Подведем итог: несмотря на то, что страхование при оформлении кредитов не является обязательным, мы рекомендуем задуматься об оформлении страховки, когда речь идет о крупных суммах и высокой стоимости предметов залога.

Особенностью продукта “Беззалоговое кредитование” в нашей Компании является отсутствие дополнительных условий по страхованию при оформлении микрокредита. Всё, что от Вас требуется – удостоверение личности или паспорт. Подробнее о нас и наших кредитных продуктах Вы можете прочитать здесь: https://www.mfo.kz/about

Рекомендуем к прочтению интересные статьи:

  • О нас О нас
    • Новости
    • Вакансии
    • История
    • Контакты
    • Стать агентом
  • Залоговое кредитование Залоговое кредитование
    • Кредит под залог авто
  • Беззалоговое кредитование Беззалоговое кредитование
    • Экспресс кредит
    • Рефинансирование
    • Кредит для ИП
  • Для бизнеса Для бизнеса
    • Сотрудничество
    • Сотрудничество по франшизе
  • Полезное Полезное
    • Статьи
    • Часто задаваемые вопросы
    • Способы оплаты
    • Служба поддержки клиентов

© 2013 — 2019 ТОО «МФО «Kaz Credit Line». Сайт работает в защищенном режиме по протоколу SSL. Конфиденциальность ваших данных гарантируется!
ТОО «МФО «Kaz Credit Line» включено Национальным Банком Республики Казахстан в реестр микрофинансовых организаций за номером 05.13.001 от 27.11.2013 г.
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі «Kaz Credit Line» МҚҰ» ЖШС микроқаржы ұйымдарының тізіліміне 05.13.001 нөмірімен 27.11.2013 ж. енгізген.

Основные условия: сумма микрокредита от 50 000 тенге до 1 500 000 тенге. Срок предоставления микрокредита от 3 месяцев до 24 месяцев. Годовая эффективная ставка до 45%, что не превышает порога ГЭСВ установленным Национальным Банком Республики Казахстан. Отсутствуют какие-либо дополнительные комиссии при досрочном погашение микрокредита. Пример: сумма микрокредита 500 000 тенге на 6 месяцев. Необходимо вернуть 556 856 тенге.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Кредиты бывают разные: потребительские, ипотечные и так далее. Соответственно, и страховки для каждого из них предусмотрены свои. Казалось бы, ну зачем при потребительском кредите нужна страховка, ведь залогового имущества нет. А затем, что страховать будут не имущество, а жизнь и платежеспособность заемщика. Вдруг он заболеет или потеряет работу.

При этом страхование жизни и здоровья — удовольствие дорогое и достаточно больно бьет по кошельку заемщика. Особенно, если проценты по страховке набегают чуть ли не до 30% от суммы самого кредита. Именно поэтому клиенты банков так стремятся отказаться от «навязчивой» услуги страховки после получения потребительского кредита.

Узнавайте заранее про отказ от страховки

Банк навязывает страховку по кредиту. Как отказаться? Все возможные пути действий обычно уже прописаны в кредитном и страховом договорах. При выборе программы кредитования необходимо тщательно читать документацию и консультироваться с кредитным менеджером. Сразу выяснять, является ли обязательным страхование, можно ли от него отказаться без потерь и когда.

Иногда в договоре указан срок отказа от страховки по кредиту — точная дата, когда возможно его расторжение уже после подписания договора (например, 3 месяца). Возможно, придется обойти несколько банков, прежде чем удастся найти подходящие условия кредитования, но зато потом не придется хвататься за голову, что «обманули и втюхали» страховку.

Есть шанс отказаться лишь от страхования здоровья или от титульного страхования, но от страхования имущественного залога отказаться невозможно.

Страховки залоговой недвижимости не избежать

Юристы утверждают, что страховые услуги при кредитовании должны оказываться только с согласия заемщика. В статье 935 ГК РФ сказано, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Поэтому отказ от навязанной страховки по кредиту – это ваше законное право. При этом по поводу ипотечному или автозалогу у закона как раз противоположное мнение. Например, статья 31 закона «Об ипотеке» гласит, что залогодатель обязан страховать за свой счет имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения.

Поэтому есть шанс отказаться лишь от страхования здоровья, а также от титульного страхования, но никак от страхования имущественного залога.

Многие банки отказывают в кредите, если заемщик не подписывает договор страхования. А другие предлагают альтернативные программы кредитования. Например, для ипотеки некоторые кредиторы требуют застраховать только объект залога. Третьи компенсируют риски повышением ставки кредитования. Разница в ставках может доходить до 10% годовых. Другие банки при сохранении ставки увеличивают комиссию на несколько процентов за выдачу кредита при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика по программам кредитования под залог недвижимости.

Иногда бывает даже дешевле оплатить страховку. Некоторые кредиторы при оформлении личного и титульного страхования предлагают меньший ежемесячный платеж по кредиту. Разница порой достигает до 8-10 тысяч рублей. В данном случае выбрать ипотеку или автокредитование со всеми страховками будет намного выгоднее.

Можно отказаться от страховки и после подписания договора

Некоторые банки дают возможность заемщикам, ранее получившим кредит, отказаться от страхования при одновременном повышении ставки. При этом будет пересчитан ежемесячный платеж, а начисление процентов по новой ставке будет производиться на остаток задолженности.

Между тем бывают случаи, когда заемщики могут отказаться от страхования по ранее полученным кредитам почти без потерь. Тех, кто не согласен на увеличение ставки по уже действующему договору, принудить к страхованию невозможно. Поэтому можно смело отказываться от страховки по кредиту прямо в банке. Если в договоре не прописан пункт о повышении ставки кредита в отсутствие у заемщика полиса страхования жизни и здоровья, банк не вправе изменять ставку за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Поэтому сейчас банки стараются еще в договоре прописать все нюансы. Например, некоторые включают в кредитные договоры санкции за неуплату очередной страховки. Это может быть штраф или даже требование досрочно погасить кредит (например, 0.5 или 0.11% от остатка задолженности в день, или фиксированной суммой в 10 000 рублей в день). Но банкам невыгодно применять такие жесткие санкции ответственным заемщикам. И даже если заемщик отказывается пролонгировать полис, банки идут ему навстречу. Если клиент аккуратно погашает ипотечный кредит, кредитор по просьбе может освободить его от страхования жизни и здоровья, но в обмен на дополнительный залог или поручительство.

Некоторые банки дают возможность отказаться от банковской страховки после получения кредита тем заемщикам, которые ранее получали кредит, но только при условии повышения ставки.

Особо настойчивые могут решить вопрос через суд

Как ещё отказаться от страховки после оформления кредита? Особо настойчивые могут попробовать обратиться в суд после того, как соберут пакет документов, куда будут входить претензии с просьбой о возврате средств, подписанные руководством банка. Роспотребнадзор и Федеральная антимонопольная служба уже не раз указывали на нарушение прав граждан, когда банки навязывают страховки. Это обязательно зачтется на суде, но и у банков будет, что сказать.

Вопрос о том, как отказаться от страхования жизни при кредите, и нужно ли это делать, тоже стоит остро. В конце прошлого года Президиум высшего арбитражного суда (ВАС) встал на сторону банков в вопросе включения в договор условия по обязательному страхованию жизни. Это в том случае, если клиент заранее не отказался от услуги, а подписал вариант с учетом страхования жизни. Ведь, по сути, у клиента был выбор и он сам выбрал вариант со страховкой, а потом пытается его же опротестовать. Даже если суд и встанет на сторону заемщика, то в итоге он получит более высокую ставку. Такой вариант развития событий возможен, если у клиента действительно был выбор.

Если же есть документально подтвержденная уверенность в том, что заемщик был введен банком в заблуждение, то можно утверждать, что по закону об отказе от страховки по кредиту он может получить назад все потраченные средства.

Что делать, если есть сомнения, что по страховке «тикает» переплата

  1. Внимательно прочитать договор и сопутствующие документы;
  2. Если в договоре прописаны все условия, которые выполняет заемщик, смириться;
  3. Если возможность отказаться от страхования жизни не прописана, то обратиться в банк с претензией и просьбой отказаться от дальнейших страховых выплат;
  4. Если банк не идет навстречу, то обратиться в суд.
Смотрите так же:  Штраф плошатка

Обсуждение закрыто.