Сдавать квартиру под залог

Стоит ли покупать квартиру в ипотеку, чтобы её сдавать?

В идеале ипотека на жилье, которое будет сдаваться, является делом потенциально выгодным — деньги, полученные с аренды, можно отдавать банку в качестве погашения долга по кредиту и, таким образом, через 10-20 лет погасить долг и получить квартиру практически «задаром». Но звучит это красиво лишь в теории. Попробуем разобраться на практике.

Анализируя программы кредитования покупки жилья в том же Сбербанке, можно увидеть несколько факторов, влияющих на условия кредита: первоначальный взнос по жилью, ежемесячный доход заемщика, срок выплаты кредита ну, конечно, сумма кредита. От этих факторов зависит процентная ставка и сумма окончательной переплаты. За помощью обращаемся к кредитному калькулятору.

Среднюю стоимость 1-комнатной квартиры в Москве в неплохом состоянии и с хорошим местоположением (возле метро) оценим в 5 миллионов рублей. Такую квартиру можно было бы сдавать (даже без вложения в ремонт) за 30-40 тысяч. Учитывая, что у нас теоретически нет стартового капитала — указываем, что максимум мы сможем внести 10% стоимости сразу. Получим в итоге процентную ставку около 14.5%, ежемесячный взнос в размере 62 тысяч рублей, срок — 20 лет. Очевидно, стоимость аренды не покроет кредитный взнос.

Выберем более лояльные условия, допустим, что у нас есть сумма для 50% первоначального взноса (2.5 млн). Соответственно, кредит мы возьмем еще на 2.5 миллиона. Считаем при помощи кредитного калькулятора. Ставка снизится до 12%, а ежемесячные платежи будут более реальными — всего около 35 тысяч.

Однако квартира это ещё и другие траты: выгодно ли сдавать квартиру?

В наш расчет мы не принимали возможные трудности с поиском арендатора, его небрежное отношение с вещами в квартире, дополнительный ремонт и прочие. Итог: без уже имеющихся средств на покупку квартиры, брать в ипотеку жилье с целью его дальнейшей сдачи в аренду не выгодно.

Что же касается кредита на половину (или даже меньшую часть) стоимости квартиры, то в таком случае может идти речь о какой-то выгоде не в виде прибыли с платежей арендатора (поскольку сумма аренды будет почти эквивалентна сумма взносов по кредиту), а скорее в итоговом результате — мы получим квартиру фактически «дешевле». Хотя опять-таки, при наличии средств на покупку квартиры, лучше приобрести ее без обращения банк и сдавать в аренду. В итоге она быстрее отобьет затраты и будет приносить чистый доход.

Общий вывод аналогичен предыдущему итогу — ипотека для покупки квартиры и дальнейшей сдачи не выгодна.

Можно ли сдавать квартиру под ипотекой?

Вполне резонный вопрос, ведь квартира под залогом, можно ли её сдавать?

Закон этого делать — не запрещает. Стоит посмотреть договор с банком. Если в договоре отдельно не оговаривается запрет на аренду третьими лицами. Редко, но бывает банки прописывают в договоре ипотеки условие о том, чтобы заёмщик информировал или получал согласие банка на сдачу недвижимости в аренду.

В 2007-2008 году в США бушевал ипотечный кризис (Lehman Brothers). Очень много людей брали по несколько домов в ипотеку, а платежи покрывали арендной платой. Это казалось настоящим взломом системы. Однако кризис привёл к тому, что многие потеряли работу, было нечем платить аренду (те самые комедийные истории, когда 30-летние возвращаются домой к родителям). И если у горе-домовладельца несколько домов, то 1 неплательщика можно как-то покрыть, но если их становится больше… Платить за ипотеку нечем. Банки забирают недвижимость.

Самый популярный материал месяца: до 300 тысяч без процентов до 1 года, но только на покупки — расскажу, где взять.

Ох уж эта ипотека…Наверное,есть предприимчивые люди, которые могут даже из ипотеки извлечь для себя выгоду. Как-то быстро выплатить— сдавать потом жильё, с пользой для себя. Но думаю,для большинства ,ипотека не лучшее под чем подписываются люди. Поэтому ,чаще всего, влезают в ипотеку,из-за безвыходности. Когда ипотека- это единственный способ приобрести жильё.

Недавно обсуждали тему ипотеки с мамашками на одном из форумов.А точнее одна из мамочек не знала на что потратить свой материнский капитал.Ей предложили его как начальный взнос за ипотеку на квартиру для ребенка.А в последующем предложили сдавать эту квартиру и этим оплачивать ту же самую ипотеку.Мне показалась эта идея довольно разумной.Возможно в будущем так и поступлю)

Купить квартиру чтобы её сдавать это просто реально мышление дол…….ба….

Пока не продастся дороже можно и сдавать, многие держат n-е кол-во квартир как раз под сдачу. Много пенсионеров перед пенсией покупают квартиры, чтоб на пенсии сдавать и иметь доп. заработок. Если знаете иные варианты получить прибыль — поделитесь, может и вправду мы тут не тем занимаемся:)

Ипотека.. Я вообще опасаюсь влезать во всякие долги и кредиты, так что ипотека для меня — страшная вещь и однозначно денежное рабство. Соглашусь с мнением, что брать квартиру в ипотеку чтобы сдавать возможно в случае уже имеющего жилья. Да и в городе с населением в 250 000 чел. где квартиры сдаются в три раза меньше месячной уплаты за ипотечный кредит, это однозначно невыгодно.

Ипотека — это заработок банков . Сегодня купить квартиру самим довольно трудно, особенно если это молодая семья, и жить засыпая с мыслью о том что ты должен банку выплачивать n-ую сумму денег не радует. Правильно написали, что если кто и берет в ипотеку, а потом сдает в аренду, значит тому человеку действительно есть где жить. Это уже другой разговор, сдавать конечно можно, вы будете получать хоть какой-то доход и платить в банк соответсвенно нужно будет меньше. Но думаю что ипотека это уже крайний случай!

Однозначно не выгодна. Ипотеку стоит взять только если не хватает чуть-чуть и прибыль от аренды будет покрывать и страховку, и взносы по кредиту. А ждать около 20 лет пока выплатите ипотеку глупо, при отсутствии значительного первоначального взноса ипотека точно не вариант. Остается надеяться на богатую тетю, о существовании которой вы не знаете

Как-то фатально вы мыслите. Уж лучше я буду надеяться на квартиру, которая будет приносить чистый доход мне, хоть и через 20 — 15 лет, чем на какую-то тетю, который нет и не было.

Если человек покупает квартиру, чтобы ее сдавать, значит ему есть где жить. Соответственно, если брать второй вариант (есть сумма на первоначальный платеж), то лучше действительно уже накопленные деньги вложить в жилье, пусть и в ипотеку. Копить до победы, как тут советуют — полный бред, несовместимый с реалиями жизни. В квартире можно сделать косметический ремонт, обставить недорогой мебелью, либо вообще без мебели сдавать. Ведь в этом случае квартира уже будет, так сказать, «на руках», и рост цен на недвижимость уже будет не страшен. Поскольку арендаторы будут фактически выплачивать ежемесячный платеж, владельцам можно поднатужиться и по возможности гасить кредит досрочно.

Я считаю стоит, т.к. изначально вы уже примерно половину стоимости ипотеки будете платить не из собственного кармана (если квартира почти полностью куплена за счет средств банка, а ваш взнос всего 20 или 30% стоимости квартиры), а в последствии эта квартира уже будет работать на вас, принося доход. Одна моя знакомая таким образом покупает уже вторую квартиру в ипотеку и сдает ее, частично гася ипотеку. Ипотеку за первую квартиру, по ее словам, она выплатила за 8 лет, хотя изначально кредит был рассчитан на 15 лет, она платила ежемесячный платеж из собственных средств, а сверху отдавала на погашение ипотеки деньги полученные от сдачи квартиры. В итоге квартира в ее полном распоряжении примерно в 2 раза быстрее.

В общем согласна со статьей! Возможно если бы был первоначальный капитал приличный, то приобрела бы квартиру, ибо жилье дорожает, инфляция растет и довольно крупную сумму држать где нибудь на вкладе довольно глупо! Переплата конечно будет, но но через 15-20 лет, цена этой квартыры будет уже значительно больше этих расходов!

Согласна и с Алисой и с Дмитрием. Заниматься недвижимостью выгодно, но с одним условием: иметь светлую голову и здоровье, ведь если не вы, то кто тогда закончит начатое вами ОЧЕНЬ СЛОЖНОЕ дело. Я человек верующий и точно знаю, что с Кесарем (это банки, налоговая, ЖКХ и т.д.) имей ухо в остро. Ничего не будь должен ему … Вовремя оплачивай все налоги, сборы и т.д., и ни когда не переплачивай ни копейки — это не благотворительность. И думаю верно, что инфляция сделает свое дело, которое в данном случае вам будет на руку. И цена квартир уже через пять-шесть лет другая, и аренда тоже поднимется. А ваш кредитный договор остается фиксированным на 10-20 лет. Ну, и конечно, Бог вам в помощь.

Ипотека вообще невыгодна, если уж рассматривать этот вопрос. Во-первых, вы будете выплачивать ее лет 20, а во-вторых, сумма переплаты составляет порядка 40%. Тут палка о двух концах. Аренда отобьет часть вложенных средств, но лишит вас морального удовлетворения от новой квартиры — ведь в ней будет жить неизвестный человек. С другой стороны, поселившись в ней лично, всю сумму вам придется выплачивать самостоятельно. На мой взгляд, лучше подождать и постараться накопить всю сумму на покупку квартиры сразу.

Смотрите так же:  Льготы матерей одиночек в израиле

Ипотека, конечно, не выгодна,но к примеру в нашем регионе цены на квадратный метр жилья в среднем составляют 60-70 тыс.. и как раз ипотека является едва ли не единственным способом приобретения своей жилплощади…накопить зачастую просто нереально..

бытует мнение, что ипотека не выгодна, но тем не менее 30% населения приобретают жилье именно так, мы не исключение

мы тоже. Брали в банке Санкт-Петербург. Безусловно, переплата внушительная, но ели иного варианта нет, то мы готовы были заплатить

Накопить конечно хорошо сказано. Но цены на квадратные метры с каждым днем всё выше и выше. Я взяла ипотеку 3 года назад и купила квартиру за 3,2 млн., спустя два года моя квартира стоит уже 6млн.

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

Рептилоиды и крепостные.
ИРЧИ: -1.97 | Динамика рубля.

Курс USD: 67.1920, EUR: 77.0692
Прогнозы на месяц: USD: 68.55, EUR: 78.63

  • Экономические новости
    онлайн мониторинг.
  • Блоги о бизнесе и финансах
    онлайн ридер.
  • Новости криптовалют
    лента блогов.
  • Бизнес викторина
    тесты по инвестициям и предпринимательству.
  • Тест на профориентацию
    помогаем выбрать профессию.

Вступайте в Клуб, получайте свежие идеи, интересные истории и предложения:

Залог при аренде квартиры

Залог за аренду жилья представляет собой своеобразную форму защиты арендуемого жилья от разного рода проявлений негативного характера.

Залог — порядок применения

Означенный залог должен быть возвращён нанимателю в случае расторжении договора найма жилища после того, как собственником последнего будет проведена проверка сохранности имущества, а также наличия задолженностей за предусмотренные договором платежи.

При отсутствии задолженности по платежам, а также при нахождении жилого помещения и имущества в должном состоянии, сумма залога подлежит, естественно, возврату нанимателю в полном объёме. При наличии задолженности по платежам, а также при наличии повреждений жилого помещения, а равно и находящегося в нём имущества, собственник жилища (наймодатель) вправе удержать (вычесть) сумму нанесенного ему ущерба из суммы залога.

Залог при аренде квартиры — теоретическое обоснование

Обязательство представляет собой один из наиболее часто встречающихся видов гражданских правоотношений. В соответствии с действующим гражданским законодательством, обязательство может возникать исключительно на основании договора. Также в соответствии с законодательством субъект, которым был нанесён ущерб имуществу другого субъекта, обязан возместить в полном объеме причиненный ущерб.

Таким образом, в соответствии с вышеупомянутыми положениями гражданского российского законодательства об обязательствах и основаниях их возникновения, при аренде квартиры по договору так называемого коммерческого найма жилого помещения, наниматель обладает обязательством должника в случае причинения вреда (намеренно ли, или нет) имуществу собственника данной квартиры (наймодателя).

Поэтому основываясь на упомянутых положениях гражданского законодательства стороны заключая между собой договор по найму жилья, вправе устанавливать в нём вполне конкретные виды обязательств. В число означенных обязательств могут быть включены соответственно:

  • обязательства по оплате аренды жилища;
  • обязательства по возмещению убытков в случае причинения ущерба жилищу и находящемуся в нём имуществу

В качестве эффективной гарантии исполнения упомянутых обязательств как раз и может быть использован залог при аренде квартиры.

Условия и обязательства связанные с залогом

Таким образом, при заключении (оно же подписание) договора найма жилища следует в обязательном порядке определить в нём разного рода условия и те или иные обязательства, непосредственно связанные с залогом, в число которых могут входить, например, такие как:

  • условия и обязательства по осуществлению оплаты найма жилища;
  • условия и обязательства связанные с возмещением последствий нанесенного арендованному имуществу вреда;
  • одностороннее, носящее досрочный характер расторжение рассматриваемого договора;
  • иного рода условия рассматриваемого договора.

Как вполне очевидно из всего вышеописанного составление и оформление договора найма жилого помещения, в частности квартиры, а также определение в нём условий по залогу требует наличия определённых юридических знаний. Поэтому, вне всякого сомнения, вполне рациональным действием будет обращение к профессиональным юристам, которые смогут надлежащим образом разрешить все вопросы, непосредственно связанные с заключением договора найма жилья.

Квартира – в ломбард, деньги – на руки

Слово «ломбард» в обывательском понимании имеет довольно негативный оттенок. К этому финансовому институту обращаются, как правило, в самый последний момент. Когда взять деньги больше негде. Воображение сразу же рисует жалостливую картинку: граждане несут свои фамильные ценности ростовщикам, которые в лучшем случае дают за них полцены, а то и меньше. Тем не менее суть ломбарда в том, что, закладывая свое имущество, вы получаете деньги в долг под определенный процент. И для многих людей это может быть выходом из сложной ситуации или даже вполне удачной инвестицией. Что такое «ломбардная ипотека»? Кому она может быть выгодна? И чего стоить опасаться заемщикам, закладывающим свою собственность?

«КЛАССИКА» ПРОТИВ «ЛОМБАРДА»

Обычный ипотечный кредит (банкиры даже называют его классическим) знаком многим. Его суть проста: вы находите квартиру, копите первоначальный взнос (обычно не менее 10 – 20% от стоимости приобретаемого жилья), а оставшуюся сумму за вас платит банк. Тем самым вы покупаете квартиру и остаетесь должны банку круглую сумму денег, которую отдаете в течение определенного срока. Банк же в качестве обеспечения по кредиту получает только что купленную вами квартиру.

Однако не всегда эта схема подходит заемщикам. Во-первых, банк может не одобрить ту квартиру, которую вам захотелось приобрести. Причины могут быть самыми разными (см. «Это важно знать»), но в данном случае последнее слово за кредитором. Во-вторых, нет достаточного первоначального взноса или необходимого пакета документов.

Чтобы удовлетворить запросы этой категории клиентов, у банков есть несколько финансовых инструментов. Однако некоторые из них доступны лишь тем, у кого уже есть в собственности личные квадратные метры.

— Ипотека под залог недвижимости (целевая и нецелевая), а также ломбардная ипотека — это похожие, но немного отличающиеся друг от друга финансовые инструменты, — говорит Ирина Ступаева, начальник отдела развития программ ипотечного кредитования «Нордеа Банка». — Технологически они одинаковы. И в том, и в другом случае объектом залога является уже имеющаяся у заемщика недвижимость. Ипотека под залог недвижимости подразумевает под собой два варианта: целевой и нецелевой ипотечный кредит. Целевая ипотека — наиболее выгодный вариант для заемщика. Можно получить до 90% стоимости квартиры (до 70% стоимости дома и до 50% стоимости земельного участка) в кредит, а ставка ниже на 2%, чем при нецелевой ипотеке. Но для этого не позднее чем через год в банк нужно предоставить документы, что вы действительно потратили кредитные средства на цели кредитного договора, а именно на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или на погашение ранее предоставленного другим банком ипотечного кредита. У нецелевой ипотеки свои плюсы — деньги можно потратить на все что угодно. К примеру, в кредит можно взять квартиру, не подходящую по условиям обычной ипотеки (например, в старом фонде) или местоположение которой не отвечает требованиям банка по удаленности объекта залога. Или в том регионе, где нет представительства банка. Можно приобрести квартиру на имя ближайшего родственника – родителей, супруга, детей.

Действительно, как говорят эксперты, немногие банки предоставляют ипотечные кредиты на загородную (дома, коттеджи, земельные участки) и коммерческую недвижимость (офисы, склады и др .). Кроме того, не все банки выдают ипотеку, если жилье находится в новостройке (в незавершенной стадии строительства). Ломбардная ипотека позволяет заемщику обойти эти препятствия, получить под залог собственной квартиры кредит и приобрести именно то, что ему требуется.

КОГДА НУЖНЫ НАЛИЧНЫЕ

— Если посчитать, то у нас полстраны уже миллионеры, — пошутил как-то раз мой знакомый риелтор. – Ты сам посуди: у большинства семей помимо сбережений в собственности есть квартиры, которые в последние годы очень сильно выросли в цене. Теперь даже в самом захолустном городе «однушка» стоит несколько сотен тысяч рублей. А в более-менее крупном городе уже фигурируют шестизначные цифры. Глупо не использовать такой капитал?!

Многие банки выдают потребительские займы, кредиты наличными и на неотложные нужды. То есть заемщик берет деньги на все что угодно. Банку совершенно неинтересно, на что человек потратит эти деньги. Однако ставки по таким кредитным продуктам довольно высокие. Ведь банк фактически ничего не оставляет в залог, помимо росписи клиента в кредитном договоре. Еще один минус такого рода кредитов – как правило, их дают на очень небольшую сумму (максимум – несколько сотен тысяч рублей, хотя все зависит от доходов клиента). А что делать, если требуется несколько миллионов, но при этом человек не может официально подтвердить свой доход и деньги ему требуются для развития бизнеса, а не покупки еще одной квартиры?

— Время – это действительно деньги, — говорит Александр, занимающийся строительством коттеджей в Подмосковье . – Очень часто бывает так, что хорошие предложения появляются неожиданно. Поэтому, чтобы клиент не ушел к конкурентам, нужно удержать его у себя и начать работу как можно раньше. Надо материалы закупить, оборудование, рабочих нанять. Естественно, деньги нужно найти довольно быстро.

Как говорят эксперты, ломбардную ипотеку очень любят малые предприниматели. Ведь им гораздо проще заложить квартиру или земельный участок, чем пытаться получить заем на развитие бизнеса.

Смотрите так же:  Microsoft лицензия oem

— Такого рода клиентам больше всего подойдет ломбардная ипотека, — говорит Ирина Ступаева. — Она отчасти похожа на нецелевую ипотеку. Но есть отличия. Во-первых, ставки еще выше. Во-вторых, в кредит, как правило, дадут не больше 50% от стоимости объекта залога. Обычно такого рода ипотеку используют в том случае, когда срочно нужны деньги и нет времени на сбор полного пакета документов, либо когда у заемщика возникают трудности с подтверждением дохода. В данном случае банк идет на большой риск, поскольку в большинстве случаев не предъявляет к заемщикам жестких требований. Но именно поэтому делается дисконт на стоимость недвижимости, а также берется повышенная ставка.

Как правило, стоимость «ломбардных денег» на 3 – 4% выше, чем средняя ставка по «классической» ипотеке. Сейчас обычный жилищный заем, по данным АИЖК , стоит 12,2% годовых.

ТЕХНИКА БЕЗОПАСНОСТИ

— Нашему сыну через пару лет исполняется 18 лет, поэтому хотим, чтобы к этому времени у него было своя жилплощадь, — поделились со мной знакомые семьи. – Мы долго изучали рынок и решили, что стоит брать новостройку в проверенной компании. Так и сделали. Вложились на уровне котлована. Через пару лет квартира будет готова, но будет стоить примерно вдвое дороже.

Заботливым родителям пришлось поломать голову над тем, где взять деньги. Внести приличную сумму сразу возможности не было (все-таки даже на уровне котлована «однушка» в ближнем Подмосковье стоит дороже миллиона рублей). Поэтому решили взять кредит в банке. Но «классика» им не подошла.

— В большинстве банков кредитуют только «свои» новостройки, — рассказывают родители. – Да и только на заключительном этапе строительства. В итоге провели семейный консилиум, долго думали, но потом все же решили заложить свою «трешку», чтобы получить кредит. Тем более что ставки по такому кредиту ничем не отличаются от обычной ипотеки. Посчитали, что мы так даже в выгоде останемся.

Действительно, цены на новостройки растут довольно быстро – все зависит от того, насколько близок срок сдачи дома. При этом за 10 лет заемщики выплатят примерно на 60% больше первоначальной стоимости квартиры. При этом уже через два года готовая жилплощадь будет стоить примерно вдвое дороже.

— На Западе такая практика давно сложилась, — объясняют в Институте финансового планирования. — Любая собственность должна приносить выгоду. Только тогда она является активом, а не пассивом. Недвижимость – наиболее удобная собственность. Банки активно берут квартиры в залог и выдают клиентам «живые деньги», которые они могут использовать на свое усмотрение и получать выгоду от их инвестирования.

В то же время заемщикам необходимо соблюдать технику безопасности. К примеру, такого рода «ломбардные» кредиты советуют брать на небольшой срок и на 20 – 30% от стоимости имеющейся недвижимости. Деньги под залог квартиры, скорее всего, дадут без проблем. Некоторые банки дают до 50% стоимости квартиры просто так – даже без предъявления справки о доходах. Тем не менее за кредит все равно придется расплачиваться. И в этом случае необходимо заняться самостоятельным риск-менеджментом. То есть рассчитать, сколько вы будете платить в месяц и какой процент от вашего месячного дохода будет составлять платеж по кредиту. Или насколько ваша бизнес-идея может действительно стать прибыльной.

ЭТО ВАЖНО ЗНАТЬ

10 признаков квартир, которые не очень нравятся банкам*

– Квартира расположена в доме, который находится в аварийном состоянии, состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, подлежит сносу или реконструкции с отселением.

– В квартире имеются незарегистрированные перепланировки (банки и страховые компании иногда идут на уступки, но заемщик должен взять обязательство либо зарегистрировать незаконную перепланировку, либо вернуть квартиру в первоначальное состояние).

– «Юридическая чистота» квартиры вызывает сомнения. Например, были нарушения прав несовершеннолетних при оформлении права собственности на квартиру (при приватизации).

– Если в квартире долю собственности имеет несовершеннолетний, или если в квартире прописан несовершеннолетний.

– Комната или доля собственности. Исключение составляет тот случай, когда заемщик выкупает остальные комнаты (или доли) и отдает всю квартиру в залог банку.

– Жилье на первом и последнем этажах.

– Квартира находится в старом доме с деревянными или смешанными перекрытиями.

– Наличие газовой колонки.

– Малометражные квартиры «гостиничного» типа.

– Квартиры в домах рядом с неблагополучными объектами. Такие объекты, как правило, оцениваются ниже их реальной рыночной стоимости.

* То есть банки не охотно берут их в качестве обеспечения по кредиту. По данным официальных страниц банков в Интернете.

Эксперты засомневались в нацпроекте «Жилье»

Рабочая группа Госсовета признала программу неисполнимой

Расскажите о процедуре подачи заявки в Свердловской области

Действует ли программа «Жилье для российской семьи» в Уфе?

О порядке продажи залогового жилья

Что будет, если ипотечный заемщик перестанет платить банку?

Даешь магазин у дачи!

Что влияет на стоимость садового или дачного участка

Заработала «горячая линия» программы помощи ипотечным заемщикам

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) открыло «горячую линию» для ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию: 8-800-755-55-00

«Жилье для российской семьи»: горячая линия

На вопросы наших читателей отвечает руководитель направления департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК Татьяна Файнблит

Маткапитал можно будет потратить на первый взнос по ипотеке

Госдума приняла эти поправки во втором и третьем чтениях

За город — с ветерком?

Где в Подмосковье лучше всего покупать жилье и дачу, чтобы не проводить полдня в пробках

Снимаем дачу в Подмосковье

Разброс цен: от 10 тысяч до 4 миллионов в месяц

Спрос на ипотеку упал на треть

Таковы результаты за первый квартал 2015 года

Можно ли по программе ЖРС купить квартиру в таунхаусе?

Моя семья состоит из 3-х человек. Могу ли я стать участником программы?

Возрастная категория сайта 18+

Можно ли сдавать в аренду заложенную квартиру

Приобретение недвижимости с последующей сдачей в аренду – выгодное вложение средств. У собственника не возникает вопросов, связанных с возможностью сдачи имущества в аренду, если квартира приобретена за наличные денежные средства. А как действовать тем владельцам квартир, которые планируют сдавать в аренду недвижимость, приобретенную с использованием кредитных средств и находящуюся в залоге у банка?

Банки разделились на два лагеря

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», собственник может распоряжаться своим имуществом, в том числе сдавать его в аренду, но при этом должны быть соблюдены те цели, для которых приобреталась квартира. Как правило, одним из условий кредитного договора, заключаемого с заемщиком в рамках оформляемого ипотечного кредита, является пункт о том, что недвижимость приобретается покупателем с целью личного проживания. Решив сдать квартиру в аренду, заемщик – собственник имущества может обратиться в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения к кредитному договору, включающее условие сдачи недвижимости в аренду. Вероятнее всего, кредитная организация ответит официальным отказом на данное предложение, поскольку ипотечный кредит подразумевает удовлетворение личных нужд заемщика, а не ведение предпринимательской деятельности и получение дополнительного дохода от сдачи в аренду недвижимости. Кроме того, банки и страховые компании опасаются дополнительных рисков, связанных с передачей объекта залога в пользование третьим лицам.

Кредитных организаций, предусматривающих договором возможность сдачи в аренду находящегося в залоге имущества, единицы. В этом случае кредитный договор, заключаемый с заемщиком, изначально не запрещает сдачу в аренду имущества, приобретенного с использованием ипотечного кредита и находящегося в залоге у банка. Существенным условием является соответствие содержания договора аренды требованиям банка, хотя при государственной регистрации документа присутствие представителя кредитного учреждения не требуется.

Последствия сдачи квартиры в аренду без согласия банка

Если заемщик все же решает сдать квартиру без согласия банка, следует помнить о том, что законом «Об ипотеке» предусмотрено право кредитной организации периодически проверять состояние предмета залога. Такие проверки не должны создавать помех в пользовании квартирой, проходят по предварительному согласованию с собственником дня и времени проведения и осуществляются не чаще 1 – 2 раз в год.

Если сотрудник залогового подразделения банка в момент проведения проверки обнаружит факт несогласованной с кредитной организацией сдачи квартиры в аренду, к заемщику могут быть применены не только штрафные санкции за несоблюдение условий кредитного договора. Банк вполне может выставить требование о досрочном расторжении договорных обязательств и полном гашении кредита.

Так или иначе, многие собственники квартир сдают недвижимость в аренду без согласования с залогодержателем, поскольку квартира – удобный актив, позволяющий стабильно получать дополнительный пассивный доход, который может покрывать частично или полностью ежемесячный платеж по ипотечному кредиту.

Уважаемый Роман! Мы за вас очень рады, квартира за бесценок встречается не часто ))! Поэтому не тяните со временем, отправляйтесь срочно в банк или обратитесь в агентство к ипотечному брокеру для подбора варианта ипотеки и сопровождению сделки. Тогда точно не упустите свой шанс. Уезжают срочно, значит долго ждать не будут! Квартира в залоге у банка будет означать (скорее всего пропишут в договоре) , что любые операции с квартирой, включая сдачу в аренду необходимо согласовывать с банком.
с уважением, Ежов А.В.

Здравствуйте, Роман! Без первоначального взноса — банки кредиты сейчас не дают. Заложить другую, имеющуюся квартиру, а не покупаемую — можно. Сам факт залога — право сдавать квартиру не ограничивает, но в кредитном договоре — могут быть ограничения.

Смотрите так же:  Как рассчитывается пенсия в 2019 году пример

1. Для получения кредита у Вас должна быть соответствующая «белая зарплата» и приемлемый для банка возраст до пенсии. Практика показывает, что лучше обращаться в тот банк, где у ВАС заплатная программа.
2. Без первоначального взноса могут кредит не дать, всё на усмотрение банка-кредитора.
3.Если новая квартира лучше ВАШЕЙ, можно в залог оставить старую вашу квартиру

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый день Роман, мой вам совет взять в банке потребительский кредит для оплаты первоначального взноса. И взять ипотеку — это будет наиболее оптимальный вариант по затратам. В случае залога: необходимо будет согласовывать с банком аренду. В законе нет прямого указания по этому вопросу, но отсутствие законодательно установленной необходимости согласовывать с банком передачу в аренду помещения, которое находится в залоге у банка, еще не означает, что можно это делать в любом случае. В самом кредитном договоре может быть прописано условие — запрет на сдачу в аренду залогового имущества или те или иные ограничения на этот счет. Включение такого условия в договор ипотеки не противоречит действующему законодательству, и большинство российских банков этим пользуются. То есть заемщик уже по условиям договора обязан согласовать аренду с банком и получить от него письменное разрешение. Удачи!

Участник программы «‎Работаю честно»

С ипотекой можем помочь.

Участник программы «‎Работаю честно»

Не затягивайте, они же срочно продают.

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый день, Роман!
Дешевле будет взять кредит на покупку, ставка будет ниже, срок больше, можете гасить досрочно в любое время.
Можно взять без первоначального взноса. Не надо брать никакой потреб. Есть программы без п/в или можно договориться с друзьями.
Кредит под залог будет дороже- ставка выше, комиссия за выдачу до 2% от суммы кредита и срок меньше.
Если нужна помощь, обращайтесь.
Работаем со многими банками.
С уважением, Антонина‌‌‌

Расчет залога при аренде квартиры

Брать залог в размере 100% месячной арендной платы на случай повреждения имущества квартиры – общепринятая практика на рынке жилой аренды. Какой размер залога оптимален и каковы плюсы и минусы залога в различных ситуациях?

Залог не покрывает убытки

Залог в размере месячной платы неспособен покрыть все возможные убытки при сдаче жилья в аренду. Еще бледнее выглядит размер залога в сравнении с суммами возможного ущерба со стороны арендаторов третьим лицам – соседям.

Этот риск лучше минимизировать не залогом, а страхованием жилья на случай, если жильцы непреднамеренно сожгут или зальют вашу квартиру или квартиру соседей. Для жилья с высоким классом отделки можно соответственно увеличивать сумму страхового покрытия, хотя это повлечет и рост стоимости полиса. Очень важно не забыть включить в полис пункт о гражданской ответственности перед третьими лицами.

Залог – дисциплинирующий фактор

Основная роль залога – дисциплинирующая. Если возникают конфликты, связанные с неаккуратным содержанием квартиры, то собственнику стоит напомнить арендаторам о возможности получить залог в полном объеме по завершении срока аренды.

Кроме того, надо настаивать на том, что это именно страховая сумма на случай повреждения имущества, а вовсе не платеж за последний месяц, о чем часто пытаются договориться жильцы. Согласившись засчитать залог как арендную плату за последний месяц, хозяева могут пенять лишь на себя, когда жильцы раньше срока съедут с их ключами, а в квартире оставят мусор и неоплаченные квитанции по ЖКУ.

Снижать залог: выгодно или нет

Иногда снижение суммы залога позволяет арендодателю получить иные выгоды. Например, можно повысить арендную плату на 1-2 тыс. руб. в месяц, но снизить залог на 50%. Ведь и половинный залог вполне способен дисциплинировать жильцов на предмет своевременной оплаты аренды и коммунальных платежей. В целом такое перераспределение средств не должно снизить привлекательность квартиры на рынке жилой аренды.

Чаще всего экономический смысл снижения залога – быстрее сдать жилье и уменьшить тем самым длительность простоев. Здесь уже не идет речь о повышении арендной ставки. Это целесообразно делать при сдаче низкобюджетного жилья, чтобы привлечь свою целевую аудиторию, а также жилья в кварталах новостроек с высококонкурентным предложением аренды, чтобы выделить свое объявление из сотен похожих и быстрее заполучить жильцов.

Существуют и случаи, когда сокращать размера залога не рекомендуется. Так, 100-процентный залог – это жесткое правило при сдаче элитного жилья и сдаче квартир арендаторам с животными. Многие хозяева распространяют подобное правило еще и на семьи с маленькими детьми, хотя частое опасение, что дошкольники «разрисуют все стены», в большинстве своем так и остается не более чем опасением.

Посуточная аренда

Участник программы «‎Работаю честно»

Татьяна, у Вас не один вопрос, а на целый курс гостиничного бизнеса хватит)) Проанализируйте и просчитайте, во что обойдется содержание квартиры и оплата коммунальных услуг, ежедневная уборка, страховой полис от ущерба третьим лицам, где будете искать арендаторов, расходы на рекламу, цены и условия конкурентов, цены в гостиницах города, Ваши налоги с дохода от найма и много, что еще необходимо учесть. А так, с ходу, сложно оценить доходность и перспективу Вашего бизнес-проекта.

1. Порядок сдачи самый обычный — договор найма на сутки (ну или более) — так же можно брать небольшую сумму в залог (ну или документы — права вод или еще что то) — это чтоб квартиру не разнесли (в регионах практикуют залог — документы)
2. Подводные камни как и в любой аренде:
— могут подпортить имущество в квартире
— проблемы с соседями
— налогооблажение
— проблемы с милицией (как правило посуточно снимают не сильно тихие люди)

Наталье Соловьевой.
Ну, а разве это не подводный камень ? Ведь налоги можно платить по ставке 13%, по ставке 6% (при оформлении ИП), а так же не платить вовсе — и при этом можно как избежать проблем, так и нажить их в большом количестве. Так что это КАМЕНЬ — да еще какой.

Скан или фото паспорта.‌‌‌

Ответ:
1)Посуточная аренда=отличный бизнес в недвижимости!
.
2) Имеется однокомнатная квартира, с ремонтом, меблированная, в районе станции метро Пионерская=отличный вариант для «загрузки» клиентов!
3) нужно сдавать её посуточно=отличный вариант для сдачи!
4) Какова приблизительно будет цена=2-3 тысячи в сутки.
5) Какой порядок сдачи? =обычный.
6)Какие подводные камни?= как в айсберге.
7) и т. д. .Буду рада любому совету.=тогда и обращайтесь к специалисту по недвижимости и он вам за ваши деньги подберет всю «схему» извлечения денег!

Участник программы «‎Работаю честно»

Дмитрий Баландин, с каких это пор налогообложение стало подводным камнем? )))

самый противный вопрос,где брать клиентов,чтоб не жили одни сутки,а хотелось бы чтоб хотя бы недельку,стирать белье,порядок в квартире наводить после каждого клиента,потому что все живут грязно.Залог нужно брать ,хотя бы 1 тыс руб.

Посуточная аренда-неплохой бизнес,правда,три тысячи в сутки-это перебор.Место спросное ,но не Невский проспект от 1700 в праздники, 2000рублей.Для этого квартира должна быть в отличном состоянии,иметь приличную мебель и спальные места.Дело достаточно хлопотное Встречать и провожать клиентов в квартире придется и рано утром и очень поздно вечером ,стирать,убирать и т.д.Квартира быстро изнашивается,раз в год-полтора придется делать косметический ремонт Постоянная загруженность квартиры это идеальный вариант.Зимой посуточная аренда резко идет на убыль.Тогда можно сдавать на более длинные сроки-на месяц и более,естественно с соответствующим ценником.

ПОСУТОЧНО МОЖНО СДАВАТЬ ЛЕГКО, , подводных камней много, это те кто о может устроить дебош и нанести урон больше чем вы заработаете) (но многие сдают и ничего). клиенты часто те кто хочет отметить др, но не дома, и не в ресторане, и тихие любовнички) в основном это главные покупатели))те кто не хочет светится в гостиницах), и те кто живет с кем то из родных, ну и приезжие кому дорого в отеле), хотя это заблуждение, сейчас и отели и квартиры посуточно примерно в одну цену, но все эти люди не могут снимать у вас кв посуточно долго так как это дорого) проще снять на месяц ли на два. Средняя цена от 1500 до 4500 смотря какая квартира и где.

сама сдаю свою 1 комнатную квартиру на пионерской посуточно.цена от 1200 до 1500.клиенты разные.бывает и в час ночи заезжают.и в 5 утра выезжают.но я живу недалеко.прблем хватает.стирка.уборка.из города некуда не уедишь.востребована с мая по сентябрь.остальное время сдаю по месяцу и дольше.

Ребята, если квартира приличная и в новом доме, то от 2000р в сутки. В среднем 2500р.‌‌‌

Татьяна, если действительно планируете сдавать посуточно, можно поподробнее информацию про квартиру, желательно с фото? Летом есть спрос, есть клиенты по рекомендации, буду рада сотрудничеству, мой тел 8-911-183-63-86, электронка [email protected]

Обратитесь в агентство и они вам расскажут. Метро Пионерская не очень ликвидна для посуточной аренды/найма. Цена из расчета годового в сутки будет составлять 1200 рублей, в какой то день больше в какой то меньше, зависит от сезона. Главный критерий сдачи это порядочность, плюс постоянная уборка и стирка постельного, выезды и в 11 вечера чтобы заселить. При посуточной аренде наймодателю надо либо не работать быть всегда свободным или иметь лицо подмену за наймодателя с соответствующими документами, тогда есть смысл заниматься не легким бизнесом. Метро Пионерская лучше заменить на метро Московская, и метро Парк Победы и центральные районы, беспроблемный бизнес.

Обсуждение закрыто.