Кредит под залог доли земельного участка

Кредиты под земельный участок в Россельхозбанке

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Общая информация

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?

Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

  1. Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
  2. Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 12,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
  3. Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 11 до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
  4. На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 10,25 до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте здесь.
  5. Для надежных клиентов и бюджетников — выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
  6. Инженерные коммуникации — денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель — провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11,25 до 13,5% годовых.
  7. Рефинансирование для владельцев ЛПХ — позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора — не более 60 месяцев, ставка составит от 11,5% в год.

Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

Кредит под залог участка

Калькулятор расчета кредита под залог участка

*2.5% в месяц от суммы кредита

Компания «МИГ» предлагает клиентам деньги под залог земли. Нецелевой кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов — это оптимальное решение большинства финансовых проблем.

В случаях, когда требуемая сумма превышает допустимые размеры потребительского займа или клиент не обладает достаточным уровнем официального дохода, кредит под залог земли является единственным возможным вариантом получения средств. Земельный участок выступает в качестве обеспечения и гарантии выплаты для организации.

Особенности кредита под залог земельного участка

УСЛОВИЯ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ

— от 200 000 — 30 000 000 рублей ( До 70% ликвидационной стоимости)
— срок кредита от 1 года до 20 лет
— процентная ставка от 2,5% в месяц
— возможно досрочное погашение займа

•Без поручителей
•Без переоформления недвижимости
•Без справок о доходах
•Любая кредитная история
•Договор залога
Ваша недвижимость защищена законом
Заявление-анкета на получение займа

Высокая вероятность получить одобрение

Можно пользоваться объектом, проживать в нем, прописывать родственников и т.д.

При благополучном погашении ссуды с недвижимости снимаются все обременения

Кредит предоставляется без подтверждения доходов

Деньги выдаются на следующий день после оформления документов

Длительный срок кредитования

Как заключить договор и получить кредит под залог земельного участка

Подтвердить документально
свою личность и право
собственности

Подписать договор займа

Дождаться регистрации
договора и получить деньги

Чтобы взять деньги в долг под залог недвижимости, требуется представить только следующие документы:

  • работают неофициально;
  • не могут подтвердить доход или стаж документально;
  • нуждаются в наличных деньгах незамедлительно;
  • имеют непогашенный заем;
  • имеют плохую кредитную историю.

Требования к заемщику:
гражданство РФ;
возраст не менее 21 года и не более 70 лет.

Способы погашения кредита

На расчетный счет МКК «МИГ» через любой банкомат, любое отделение банка или любую систему переводов денежных средств

На расчетный счет МКК «МИГ» через любое приложение банк-онлайн

На расчетный счет МКК «МИГ» через любое отделение Почты России

Выбор в пользу кредита под залог земли совершают клиенты, которые:

  • работают неофициально;
  • не могут подтвердить доход или стаж документально;
  • нуждаются в наличных деньгах незамедлительно;
  • имеют непогашенный заем;
  • имеют плохую кредитную историю.

Мы выдаем деньги под залог земельного участка, кредиты под залог дома физическим лицам в кратчайшие сроки. Процентная ставка по такому договору составляет от 3 %.

Проценты не меняются в течение всего срока. Возможно частичное досрочное погашение.

Размер выдаваемых средств зависит от рыночной стоимости объекта, категории земель, степени их удаленности и текущего состояния. Если все документы на недвижимость оформлены правильно, клиент получает кредит под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Мы выдаем кредиты под залог земельного участка без справок с места работы и подтверждения доходов.
  2. Клиенту необходимо уделить процессу всего три дня. В первый день подается заявка на выдачу займа и назначается время следующей встречи. Во второй день происходит оформление документов для кредита. Выдача денег осуществляется на третий день.
Смотрите так же:  Стаж судейской деятельности это

Загородный дом. Рефинансирование.

Дом 150 кв.м 55 км от МКАД. Клиенту нужно 3.5 млн.р, банки отказывают так как плохая КИ. Клиент по звонку получает одобрение за час и приглашение для подачи документов на займ под залог дома в наш офис. В момент подписания договора клиент получает аванс 500 000 рублей. После регистрации договора в Росреестре, клиент получает основную сумму.

Дом 121 кв. м, 50 км от МКАД

Клиенту нужно было 3,5 млн р., в банке ему отказали из-за плохой кредитной истории. Позвонил нам, за час получил одобрение на заем под залог дома, пригласили в офис для подачи документов. В момент подписания договора клиент получил аванс 500 000 руб.
После регистрации сделки в Росреестре была выдана полная сумма займа.

Квартира в новостройке. ДДУ.

У клиента на руках ДДУ, необходим займ. Квартира находится в посёлке Горки-10. После подачи заявки на сайте, клиент получает предварительное одобрение. Квартира оценена в 7 млн. рублей. Клиент получает займ в размере 5 млн. рублей за 12 дней под 3% в месяц.

Как и где получить кредит под залог земельного участка в 2016

О загородном доме с огромной зеленой территорией, где рядом была бы речка или лес, мечтает каждый. Многие приобретают уже готовое строение. Иные, зная толк в архитектуре и дизайне, всеми силами ратуют за индивидуальное жилье, которое было бы выстроено по личной инициативе. И если недостаточно денег на такие задумки, следует отправиться в банк. Обычно на такой стадии земельный участок находится в долгосрочной аренде или куплен заёмщик, так что можно смело заложить его в банке. Главное, чтобы земля имела категорию «для сельского назначения» или «для поселения».

Потребительский кредит под залог земельного участка: общая информация

В кредитной практике встречаются два вида кредита под залог земельного участка, которые могут быть целевыми и нецелевыми. Обычно клиенты тратят полученные деньги:

  • На личные нужды;
  • Строительство и ремонт дома;
  • Для ведения огородничьего хозяйства;
  • Приобретение дополнительных земельных участков;
  • Для ведения садоводства, фермерства.

Получить деньги от банка сложно, но возможно. Кредиторы охотно выдают до 70% от оценочной стоимости земли, так как это не самый ликвидный залог, потому его гораздо труднее реализовать, чем дом или квартиру.

Общие требования к земельному участку

Вся земля, оформляемая в залог в финансовом учреждении, должна отвечать нормам российского законодательства, а также индивидуальным требованиям банков:

  • Особая категория земли «для сельского назначения» или «для поселения», где участок идет под личное подсобное, дачное/жилищное строительство, огородничество и садоводство;
  • Участок должен располагаться в зоне работы отделения банка, который выдает заём;
  • Земля не должна быть расположена в закрытых территориальных образованиях, исторических или обычных природных заповедниках, в зонах отчуждения водохранилищ и прочих местах;
  • Обязательное наличие подъездных путей для поезда, курсирующего по линии круглый год;
  • Наличие правильно оформленного права собственности на землю.

При владении только долей земельного участка, клиент банка может заложить лишь свою часть. Представитель банка, выезжающий на осмотр будущего залога, убеждается в её разграничении и наличии. Выделение доли согласовывается с иными владельцами земли ещё до подачи заявки на кредит.

Порядок получения кредита

  1. Обращение в банк для заполнения заявки на получение ссуды под залог земельного участка;
  2. При желании можно подать заявку в режиме онлайн в понравившемся банке, чтобы сразу знать свои шансы на получение кредита;
  3. Заполнение анкеты на заём;
  4. Сбор всех необходимых документов;
  5. Передача всех бумаг менеджеру банка для рассмотрения заявки;
  6. Получение ответа, который может идти от недели до 10 дней;
  7. При положительном решении – подписание кредитного и ипотечного договора в согласованное с банком время;
  8. Получение денег в кассе или перевод средств на указанный номер счета.

К необходимым документам банкиры выделяют паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заёмщика (заграничный паспорт, СНИЛС и пр.), а также полный пакет документов на залог.

Банки в России дающие кредит под залог земельного участка

Отдать земельный участок в залог банка на самом деле спешит много людей, вот только кредитные учреждения не решаются с этим соглашаться. Это связано с тем, что земля не такая ликвидная, как, допустим, квартира в спальном районе города или загородная дача в Подмосковье, хоть и далеко от МКАД. Так что многие кредиторы просто не хотят связываться с невыгодным для себя залогом.

Если учреждения все же рассматривают землю в качестве залога, то обязательно площадь участка должна быть более 6 соток. И чем больше владение, тем больше сумму кредита заёмщик может получить. Кредитованием под залог земли в России занимаются малое число банков, как правило, это самые крупные учреждения, возглавляемые ТОП-50 банков в России по капиталу.

Итак, оформить ипотеку или потребительский кредит в 2016 году, заложив личный участок, можно в следующих банках:

  • АО «АКБ «РосЕвроБанк»;
  • ПАО «Сбербанк России»;
  • АО «Россельхозбанк».

Рассмотрим более детально условия получения кредита под залог земельного участка в самом популярном в России банке — ПАО «Сбербанк Россия».

Кредит в Сбербанке под залог земельного участка

Один из самых крупных банков в России выдает кредиты под залог недвижимости, включая и земельные участки. Максимальная сумма займа в этом случае не превышает 10 млн. рублей. К основным условиям получения такого ломбардного кредита выделяют следующие моменты:

  • Срок пользования заемными средствами – до 20 лет;
  • Сумма кредита – до 70% от оценочной стоимости участка;
  • Ставка от 15,5% годовых.

Если клиент состоит в браке, то обязательно требуется поручительство супруга (-ги). Если и этого будет недостаточно, то сотрудники банка потребуют от клиента привлечь третьих лиц со стороны, имеющих высокий официальный доход, готовых поручиться за будущего заёмщика. На все про все Сбербанку обычно хватает 7-10 дней, а после озвучивается ответ клиенту. В любом случае заём доступен физическим лицам возрастом от 21 до 75 лет.

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Земельный участок не всегда является выгодным вложением средств, только не для банков. Заёмщики понимают все преимущества наличия земли за городом, когда-нибудь на участке можно будет возвести коттедж со всеми удобствами и весело проводить там время каждые выходные. А вот банкиры рассматривают землю как неликвидный залог, думая сразу о том, что продать эти сотки будет просто нереально. Вот взять кредит под залог строящейся недвижимости уже гораздо проще.

В связи с тем, что тут и там возникают сложности с объективной оценкой, реализацией имущества в случае неплатежеспособности заёмщика, не все банки готовы пойти на сотрудничество со своим клиентом. Кредит на строительство дома под залог земельного участка на начало 2016 года могут выдать:

  • АО «АКБ «РосЕвроБанк»;
  • ПАО «Сбербанк России»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ОАО «Нордеа Банк».

Все документы на земельный участок должны с чистыми с юридической точки зрения, правильно оформленными. Наличие кадастрового паспорта обязательно. При этом банки оставляют за собой право менять свои требования, касающиеся наличия коммуникаций, размера или месторасположения участка.

Если кредит идет на строительство дома, то есть целевое назначение, то большинство банков оговаривают в договоре, что работы по возведению дома на нем следует вести в течение трех лет. Как правило, если указано в кредитном договоре, куда пойдут деньги, то ставка по кредиту будет в разы меньше. В любом случае, на этапе строительства действует одни условия, которые пересматриваются после получения права собственности на коттедж или дом клиентом. Если получение такого документа не входит в планы заёмщика, то тогда следует выбрать нецелевое расходование кредитных средств.

Кредит на строительство или потребительские цели под залог земельного участка взять можно, правда, не во всех финансовых учреждения России. И хотя земля рассматривается наряду с иными объектами залога, все же доверия банкиров к ней меньше. Больше ценятся «возведенные» объекты недвижимости, которые можно быстро реализовать.

Любую собственность можно передать в залог, так что при наличии лишних соток земли можно рассчитывать на оформление кредита в банке на более выгодных условиях, чем по необеспеченным кредитам.

Как взять кредит (займ) под залог земельного участка или дома с участком — этапы оформления + 4 полезных совета для заёмщиков

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как можно взять кредит под залог дома и земельного участка.

Ни для кого не секрет, что предоставление имущества в залог повышает шансы получить выгодный кредит. Однако не все знают , что в качестве обеспечения могут использоваться земельные участки и частные дома. Именно поэтому сегодня мы решили остановиться подробнее на этой теме.

Также в статье содержатся инструкции о том, как оформлять займы под залог земельного участка и загородных домов, какие этапы придется для этого преодолеть. В конце публикации вы найдете советы, которые помогут не стать жертвой кредитных мошенников.

Смотрите так же:  Как оформить коробку потеряшек

Если не хотите упустить ничего важного, непременно дочитайте статью до конца!

1. Каковы особенности кредита под залог земельного участка или загородного дома с участком земли

Загородная недвижимость, как и любое другое имущество, является важнейшим финансовым инструментом. Использовать такой актив можно по-разному. Многие специалисты считают одним из лучших вариантов кредит под залог загородной недвижимости (земельного участка, частного дома).

Все знают, что банки предлагают самые выгодные условия, если максимально уверены в возврате выданных средств. Риск кредитора существенно снижается, если он получает в качестве обеспечения недвижимость.

Именно поэтому собственники ликвидной загородной недвижимости могут рассчитывать на выгодные условия, а также лояльное отношение со стороны банков.

Важно понимать, что передать имущество в залог можно только в том случае, если оно полностью принадлежит заемщику на праве собственности . Более того, перед тем как выдать деньги, кредитор проведет тщательный анализ объекта недвижимости.

Конечно, если банк по каким-то причинам не примет его в залог, можно обратиться в МФО или к частным инвесторам. Однако условия у таких кредиторов гораздо менее выгодные. Если же они предлагают низкие ставки, стоит насторожиться, возможно, вы столкнулись с мошенниками.

Далеко не все могут предоставить в качестве залога квартиру. Это связано с тем, что многие кредиторы предъявляют требование о том, чтобы она была не единственной . Объясняется это просто – лишить россиянина единственного жилья очень сложно.

Получается, что банк остается практически не застрахованным на случай отказа заемщика от исполнения взятых на себя обязательств. Ситуация еще больше усугубляется, если в квартире прописаны несовершеннолетние или граждане, отказавшиеся от приватизации.

Между тем, большое количество россиян имеют официально зарегистрированные земельные участки, дачи и приватизированные сады (садовые участки). Именно их можно предъявить с целью получения денег в долг.

Однако прежде чем подавать заявку на кредит под залог земли или дома, стоит внимательно разобраться во всех нюансах подобных займов. Это тем более актуально, что такой тип кредитования встречается гораздо реже, чем кредит под залог квартиры.

Получение средств под обеспечение домов и земель имеет отличительные особенности:

  1. Залогом по кредиту будет выступать как дом, так и участок земли, на котором он построен. В этом случае кредитор запросит документы по 2 -м объектам. Поэтому следует заранее проверить, чтобы и дом, и земля под ним были соответствующим образом оформлены. Земельный участок должен быть приватизирован и не принадлежать государству или муниципальным органам власти.
  2. Условия по кредиту с подобным залогом обычно менее выгодные –ставки выше ↑, сумма и сроки меньше ↓. Это связано с тем, что недвижимость, расположенная за городской чертой, далеко не всегда является ликвидной. Продать такие объекты гораздо сложнее, чем квартиру. Это же касается и частных домов, расположенных на территории города.
  3. Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости заложенного имущества. Чаще всего банки сами проводят анализ объекта, в результате чего цена может оказаться заниженной . Поэтому заемщику целесообразно заказать оценку у независимого эксперта. Однако прежде чем сделать это, стоит уточнить у выбранного кредитора, примет ли он независимый отчет. Некоторые банки работают исключительно с аккредитованными ими заемщиками.

На самом деле нюансов оформления займа под залог земли или дома не так уж и много. Однако все они имеют огромное значение и требуют внимательного к себе отношения.

Далеко не все банки соглашаются принять в качестве залога загородную недвижимость. Поэтому поиск кредитора займет достаточно много времени. Именно поэтому специалисты советуют обращаться за помощью к кредитным брокерам.

Важнейшим этапом оформления любого займа выступает сбор информации. С этой целью банк требует от потенциального заемщика представить ряд документов. Для получения кредита под залог загородной недвижимости придется подготовить справки и другие бумаги, как по заемщику, так и по предмету залога .

Как правило, предоставить в банк потребуется следующие документы:

  1. паспорт;
  2. свидетельства и иные документы, удостоверяющие право собственности заемщика на передаваемую в залог недвижимость;
  3. договора и иные соглашения, на основании которых заемщик получил недвижимость в собственность.

Представленный выше перечень содержит только основные документы. Запрос прочих зависит прежде всего от кредитора. Банки обычно требуют более объемный пакет документов, чем микрофинансовые организации и частные инвесторы.

На состав пакета документов также влияет выбранная программа кредитования:

  • При наличии в договоре условия о подтверждении дохода могут потребоваться справки о заработной плате по форме банкаили 2-НДФЛ, декларации, выписки с банковской карты.
  • Если программа предполагает привлечение созаемщиков или поручителей , придется дополнительно собирать для них такие же документы, как и для основного заемщика.

Таким образом, нюансов оформления кредита под залог загородной недвижимости достаточно много. Важно внимательно изучить их все и учесть при оформлении займа.

Это поможет избежать проблем в будущем, которые зачастую возникают по причине низкой финансовой грамотности или наличии неучтенных факторов. Следует понимать, что после подписания договора изменить что-либо вряд ли удастся .

Советуем прочитать нашу статью о том, как правильно взять кредит под залог недвижимости в банке.

2. Кредит под залог земельного участка (земли) — инструкция как взять + ТОП-3 банка с выгодными условиями кредитования

Оформление кредита под залог земельного участка – задача не из легких. Придется учесть большое количество нюансов и требований.

Сэкономить время помогают специалисты в области финансов. Они составляют пошаговые инструкции для новичков в области кредитования, а также регулярно выпускают обзоры банков, которым можно доверять.

2.1. Какой земельный участок может быть принят в качестве залога по кредиту — 4 главных требования к участкам земли

Оформить кредит под залог земельного участка невозможно , если на него уже наложено обременение . Такая ситуация возникает, если земля уже передана в залог или приобретена за счет средств целевого займа, который еще не погашен.

Среди других критериев, которым должны соответствовать участки, обычно выделяют следующие:

  • земли относятся к населенным пунктам или имеют сельскохозяйственное назначение;
  • собственность на участок оформлена в соответствии с требованиями законодательства;
  • участок расположен в зоне действия программы кредитования;
  • строения, расположенные на участке земли, должны быть оформлены в собственность (при этом займ можно оформить сразу на землю и строение).

Важнейшей характеристикой земельного участка является ликвидность. Под ней понимают возможность актива быстро и без потерь быть проданным и переведенным в деньги. Ликвидность зависит от огромного количества факторов, например инфраструктуры, местоположения.

Критерии, которым должны соответствовать земельные участки, передаваемые в залог, выражаются в требованиях, предъявляемых к ним кредиторами. Ниже рассмотрены основные из них.

Требование 1. Земля принадлежит заемщику на праве собственности

Идеальным вариантом является ситуация, когда заемщик выступает единоличным собственником земельного участка. Если же он принадлежит на праве совместной собственности супругам, потребуется нотариально заверенное согласие второго владельца на передачу участка в залог по займу.

Ситуация усложняется, если часть участка принадлежит другим лицам. Особенно это касается владения долей земли несовершеннолетними гражданами. В этом случае банк почти наверняка откажет в выдаче займа под залог участка. Единственный выход – обратиться в МФО или к частному инвестору.

Требование 2. Отсутствие претензий со стороны собственников соседних участков

Важно чтобы на участок земли отсутствовали территориальные претензии либо они не были официально оформлены.

Иными словами, должны отсутствовать судебные споры по поводу границ участка. Если таковые имеются, банк не примет землю в залог до момента принятия судом какого-либо решения.

Требование 3. Наличие путей, которые позволяют подъехать к участку земли круглый год

Отсутствие подъездных путей к земельному участку, которые обеспечивают возможность посетить его круглый год, существенно снижают ↓ уровень ликвидности. Поэтому такую загородную недвижимость банк вряд ли будет рассматривать в качестве залога.

В противоположность этому участки, расположенные в коттеджных поселках с качественными дорогами, становятся хорошим обеспечением по займу.

Требование 4. Земельный участок не принадлежит государству и не входит в состав природного заповедника

Если даже небольшая доля земельного участка находится в собственности государства или муниципальных органов власти, в качестве обеспечения по займу он принят не будет.

Важную роль играет местоположение участка. Если он находится на территории любого заповедника, в водоохранной, а также в промышленной зоне, залогом являться он также не может .

Таким образом, на решение о возможности принятия земельных участков в качестве обеспечения по займу оказывает влияние огромное количество факторов.

Требования у кредиторов разные, поэтому в случае отказа в выдаче кредита одной организацией можно попытаться обратиться в другую .

2.2. Как взять кредит под залог земельного участка — 5 основных этапов

Одним из основных моментов изучения займов под залог земли является процедура его оформления. Обычно она занимает достаточно много времени и требует от заявителя существенного количества сил.

Поэтому специалисты рекомендуют провести предварительную подготовку. Стоит заблаговременно собрать документы, которые понадобятся для оформления займа в любом случае.

Облегчить задачу и избежать большинства ошибок поможет поэтапная инструкция, представленная ниже.

Смотрите так же:  Можно ли подавать заявление в загс по доверенности

Этап 1. Выбор банка и подача заявки

Предложений об оформлении займов под залог на российском финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все кредиторы соглашаются принять в обеспечение земельные участки.

Наибольшее количество предложений можно найти в крупных городах. Именно поэтому здесь шансы найти программу с самыми выгодными условиями гораздо выше ↑.

Чтобы быть уверенным в использовании самого выгодного предложения, заемщик должен сравнить условия, действующие в как можно большем количестве кредитных организаций.

Прежде всего следует обратиться в банк, через который происходит перечисление заработной платы. В большинстве компаний такой категории клиентов предлагаются наилучшие условия. Они могут рассчитывать на минимальные ставки и максимальный размер займов.

Важно! Не все банки соглашаются принять в залог земельные участки. Поэтому далеко не всегда удается получить займ под такое обеспечение в зарплатном банке. Приходится прилагать усилия, чтобы найти подобные предложения у других кредитных учреждений.

Одним из вариантов поиска выступает использование информации с сайтов, предлагающих сервисы сравнения программ кредитования. Самыми популярными в России являются Банки.ру и Сравни.ру .

Однако не стоит полностью доверять данным этих сервисов. Лучше всего также провести собственный анализ.

С этой целью для различных банков придется сравнить следующие характеристики:

  • длительность ведения деятельности в области кредитования;
  • оценки рейтинговых агентств;
  • размер и динамика финансовых показателей;
  • отзывы реальных клиентов.

Очень часто недавно созданные небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия кредитования. Делают они это для привлечения большего количества клиентов, так как их уровень конкурентоспособности невысок.

Однако не стоит сразу бросаться на подобное предложение. Большинство таких банков нельзя назвать надежными, поэтому высок риск их разорения. В случае банкротства кредитора возвращать долг придется его преемнику. Это может привести к неудобствам, а также дополнительным расходам.

Стоит учитывать! Сегодня для подачи заявки на кредит в банк не обязательно посещать его отделение. Можно сделать это на сайте кредитной организации. Однако решение в этом случае будет предварительным .

При одобрении придется направиться в офис банка с документами. Зато подача заявки в режиме онлайн позволяет значительно сэкономить время, которое не будет потеряно при отказе.

Этап 2. Подготовка документов и оценка земельного участка

Если заемщик подает заявку на кредит через интернет , после ее одобрения придется посетить отделение банка с документами.

Если же принято решение оформлять заявку непосредственно в офисе кредитора , стоит сразу взять с собой подготовленный пакет справок и свидетельств. Это поможет сэкономить время заемщика.

Каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земельного участка. Поэтому точный список придется уточнять для каждого случая отдельно.

Однако можно назвать ряд документов, которые понадобятся обязательно :

  1. паспорт заемщика;
  2. второй документ, удостоверяющий личность;
  3. справка о доходах;
  4. документы, удостоверяющие трудоустройство;
  5. документы, подтверждающие право собственности на землю;
  6. кадастровый план;
  7. справка об отсутствии ограничений на распоряжение собственностью.

Еще одной частью подготовительного этапа является проведение оценки земельного участка. На основании определенной специалистами стоимости производится расчет максимальной суммы кредита. Обычно она не превышает 60 % оценочной стоимости.

Однако в залог принимается земельный участок полностью . Именно поэтому для банка выгодно , чтобы оценщик максимально занизил↓ стоимость. Это значительно ограничивает риски кредитной организации. В то же время для заемщика выгодно , чтобы сумма, указанная в отчете оценочной компании, была максимальной.

Специалисты рекомендуют заказать оценку в независимой компании. Это гарантирует объективность расчетов. Но не стоит забывать, что некоторые банки принимают только отчеты тех компаний, которые входят в составленный ими перечень.

Этап 3. Заключение кредитного договора

После получения заявки и необходимых документов банк приступает к их проверке. Но радоваться после получения положительного решения еще рано. В этот момент наступает самая ответственная часть оформления кредита. Она заключается в подписании кредитного договора.

Многие заемщики столкнулись с серьезными неприятностями, так как не изучили внимательно кредитный договор. Дело в том, что сотрудники банка не обязаны рассказывать обо всех важных моментах соглашения. Заемщики должны самостоятельно ознакомиться с договором. Еще лучше привлечь к этому процессу профессионального юриста.

Любой заемщик должен понимать, что он имеет право требовать изменения пунктов соглашения, которые его не устраивают. Между тем многие менеджеры банков утверждают, что договор является стандартным. Они представляют его как формальность.

Но руководствоваться этим документом придется на протяжении длительного времени, пока кредит не будет полностью погашен. Именно поэтому заемщик, даже если не сумеет изменить договор , должен четко знать все его самые важные моменты.

Изучая кредитное соглашение, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • указанная в договоре процентная ставка;
  • на каких условиях может осуществляться частичное и полное досрочное погашение;
  • дата и размер ежемесячных платежей (особое внимание следует уделить первому и последнему платежу);
  • права заемщика в качестве собственника недвижимости, передаваемой под залог;
  • каковы штрафы и комиссии, по каким причинам они начисляются;
  • не стоит игнорировать пункт договора, содержащий прочие условия, нередко именно там кроются подводные камни.

На этом же этапе осуществляется оформление страховых полисов. В обязательном порядке заемщиков вынуждают застраховать имущество, передаваемое в залог.

Также некоторые банки требуют, чтобы были защищены при помощи полисов жизнь и здоровье. Заемщик вправе отказаться от такой страховки. Однако в этом случае он должен быть готов к тому, что условия окажутся менее выгодными.

Этап 4. Получение заемных средств

В большинстве случаев денежные средства, полагающиеся заемщику в соответствии с договором займа, перечисляются по безналичному расчету на карту или банковский счет. Некоторые кредиторы продолжают выдавать деньги наличными.

Важно убедиться в том, что полученная сумма соответствует указанной в договоре. Более того, если предполагается перечисление средств на любой счет, важно заранее узнать, не взимается ли комиссия за их обналичивание.

Этап 5. Погашение кредита

Одновременно с договором заемщик получает на руки график внесения платежей. Важно четко следовать ему, внося деньги вовремя и в полном объеме.

Следует учитывать, что некоторые способы внесения платежей могут предполагать длительное зачисление средств, в течение нескольких дней. Кроме того, иногда за внесение денег взимается комиссия. В этом случае стоит учесть ее размер, чтобы вносимых средств было достаточно для платежа.

Таким образом, инструкция специалистов по оформлению кредита под залог земельного участка может стать серьезным подспорьем. Благодаря такой помощи получить деньги можно быстрее и с минимальным количеством проблем.

2.3. Где получить займ под залог земельного участка — 3 популярных банка

Вариантов получить деньги в долг достаточно много. Банки всегда предлагают несколько программ с различными условиями. Это позволяет выбрать вариант, подходящий конкретному заемщику в определенных условиях.

Возьмите на заметку! Принимая решение об оформлении кредита под залог земельных участков, следует помнить, что для получения небольшой суммы нецелесообразно рисковать собственностью. Большинство банков без особых проблем выдают небольшие суммы без обеспечения.

Ниже представлены 3 банка, которые по мнению экспертов сегодня являются оптимальными для оформления займов.

В Совкомбанке одни из лучших условий относительно возраста заемщика. Занять здесь деньги могут граждане в возрасте от 21 года до 85 лет. Прописка должна быть постоянной и оформлена не менее 4 месяцев назад. Подтверждать доходы при оформлении займа под залог земли не требуется.

Получить под обеспечение удастся до 30 миллионов рублей. Вернуть их придется в течение 10 лет. При этом ставка установлена на уровне от 18,5 % годовых. Для определенных категорий заемщиков предусмотрены скидки.

Требования к предмету залога стандартные. Главное, чтобы земельный участок был расположен на территории выдачи займа.

2) ВТБ Банк Москвы

Это относительно новая кредитная организация, которая образовалась в результате слияния двух крупных банков. За период своей деятельности компания заслужила популярность среди клиентов, в том числе благодаря выгодным условиям по займам.

ВТБ Банк Москвы предлагает широкую линейку кредитов. Максимальная сумма заимствования достигает 3 миллионов рублей. Процентные ставки начинаются от 12,5 % годовых.

Предварительное решение можно получить в течение 15 минут. Для этого достаточно оформить заявку на сайте банка. При этом на льготы могут рассчитывать работающие пенсионеры, работники сферы здравоохранения и образования, а также сотрудники полиции.

Банк всегда идет навстречу клиентам. Если у заемщиков возникают финансовые трудности, они могут воспользоваться услугой кредитные каникулы, сделав паузу во внесении платежей максимум до 2 месяцев.

На сегодняшний день Альфа-Банк не принимает в залог по займам земельные участки. Однако здесь разработано огромное количество различных интересных кредитных программ.

Здесь можно получить потребительский кредит размером до 3 миллионов рублей. Ставка в этом случае начинается от 14,5 % годовых.

Кроме того, можно получить кредитную карту. Программ по ним много, максимальный лимит составляет 1 миллион рублей. Если удастся вернуть полученные по карте деньги в течение 100 дней, проценты начисляться не будут . Если уложиться в льготный период не получится, ставка будет установлена на уровне от 23% годовых.

Облегчить сравнение кредитных программ ТОП- 3 банков поможет представленная ниже таблица.

Таблица ТОП- 3 банков с лучшими условиями кредитования:

Обсуждение закрыто.