Договор международного факторинга образец

Содержание:

Договоры факторинга

Виды договоров факторинга:

Получить факторинговое финансирование, Вы можете на сайте: http://absfactoring.ru

Правовое регулирование факторинговых операций в России производится в соответствии с Главой 43 ГК РФ. Вообще, понятие «факторинг» в законодательных актах отсутствует, а применяется понятие «Финансирование под уступку денежного требования».

В рамках описания договора факторинга будем считать термин «факторинг» и «финансирование под уступку денежного требования» равнозначными. Однако сразу обратим внимание, что все же эти понятия имеют много существенных отличий, с которыми Вы можете ознакомиться в статье «Факторинг и финансирование под уступку денежного требования».

Итак, в рамках договора факторинга, одна сторона – Поставщик, отгружающий товар (продукцию, оказывающий услуги) на условиях отсрочки платежа, уступает, либо обязуется уступить денежное требование к покупателю (дебитору) финансовому агенту (факторинговой компании, фактору), а финансовый агент обязуется выплатить финансирование поставщику в счет уступленного денежного требования.

Факторинг, является частным случаем цессии.

Предмет договора факторинга

Предметом факторингового договора являются условия обслуживания клиента, а также порядок перехода денежного требования от поставщика фактору и момент финансирования фактором поставщика.

Условия обслуживания поставщика

Условия факторингового обслуживания значительно разнятся от одной фактора к другому. Тем не менее, можно выделить основные обязательные условия:

  • фактор выплачивает финансирование поставщику в течение двух дней, в счет уступленного ему денежного требования к покупателю, либо в счет обязанности поставщика уступить денежное требование к покупателю, с момента получения документов по отгруженной продукции (накладная);
  • размер финансирования зависит от суммы накладной (номинала поставки) и составляет до 90%;
  • количество дней отсрочки по поставкам;
  • количество дней льготного периода (допустимый период просрочки покупателя, свойственный коммерческому кредитованию);
  • наличие или отсутствие у фактора права регресса к поставщику (право потребовать вернуть ранее выплаченное финансирование);
  • вознаграждение фактора за оказываемые услуги;
  • обязанности поставщика по уведомлению покупателей;
  • перечень услуг фактора, в рамках исполнения договора факторинга;
  • описание действительности денежных требований, штрафные санкции, форс-мажорные ситуации и т.п.

Стороны по договору факторинга

Факторинговая компания (фактор, финансовый агент) – сторона, которая выплачивает финансирования в адрес клиента и получает в качестве обеспечения по выплаченному финансированию денежное требование к дебитору.

Поставщик продукции – сторона по договору, которая отгружает продукцию своим покупателям на условиях отсрочки платежа (как правило, до 120 дней), передает информацию об отгрузках фактору и уступает фактору появившееся с момента отгрузки товара право требования к покупателю, получая финансирование (как правило, до 90% от номинала поставки).

Отличительные особенности договора факторинга — двусторонний, бессрочный, взаимосогласованный, не публичный, заключается в письменной форме.

Отношения между покупателем и факторинговой компанией

Обычно, с покупателем продукции, факторинговая компания не подписывает соглашений. В соответствии с Главой 43 ГК РФ, фактору достаточно уведомить надлежащим образом дебитора о переходе права требований от поставщика к фактору. С момента такого уведомления, покупатель продукции обязан выполнять свои обязательства по оплате товара перед фактором. Выполнение покупателем обязательств перед поставщиком, является некорректным исполнением обязательств и фактор вправе потребовать от покупателя повторной оплаты товара на счет фактора.

Под надлежащим уведомление покупателя, понимается корректно составленный текст извещения, подписанный поставщиком и переданный покупателю, с помощью письма с уведомлением о вручении. Однако, в практике, многие факторы требуют с поставщика подписанного дебитором уведомления.

Не смотря, на отсутствие между фактором и покупателем договорных отношений, факторинговая компания, зачастую, участвует в коммерческих отношениях контрагентов, путем анализа финансового состояния дебиторов, назначения соответствующих лимитов, с последующей рекомендацией поставщику, уведомления (текущие контакты в виде писем и звонков) дебитора о необходимости выполнить обязательства в согласованные сроки и при необходимости взыскивает задолженность с покупателя.

Факторинговые компании

Факторинговой компанией может быть как банк, так и обычной юридическое лицо. Наиболее крупные банки-игроки рынка факторинга, по объему портфеля уступленных денежных требований: Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк НФК, Петрокоммерц.

Специализированные игроки рынка факторинга: НФК, ВТБ-Факторинг, ФК Лайф, Русская факторинговая компания, Политекс, Кольцо Урала.

Виды факторинговых договоров и факторинговые продукты

Следует выделить следующие факторинговые продукты, с соответствующим им договорам факторинга:

  • факторинг с регрессом;
  • факторинг без регресса;
  • международный факторинг (экспортный и импортный) (одно и двух-факторный);
  • инвойс-дискаунтинг;
  • реверсивный факторинг.

В отдельную группу выделяют конфиденциальный (закрытый) факторинг, отличительной особенностью которого является отсутствии уведомления дебиторов об уступке денежных требований фактору.

Факторинговые ассоциации

В мире существует две факторинговые ассоциации, которые занимаются вопросами регулирования факторинговой деятельности: IFG и FCI. В России существует и профессионально работает АФК (ассоциация факторинговых компаний).

Что такое договор факторинга и его особенности

Одним из наиболее эффективных способов поставки товаров на условиях отсроченной оплаты является договор факторинга. Данное соглашение позволяет поставщику продукции получать большую часть суммы по договору непосредственно при передаче имущества покупателю без необходимости ждать поэтапного погашения задолженности.

Что это простыми словами

Контрагентами по договору поставки товаров могут предусматриваться различные варианты оплаты продукции: единовременным платежом до или после передачи имущества, а также путем установления графика платежей. Если стороны выбирают вариант с отсроченными платежами, продавец лишен возможности сразу вернуть стоимость товаров, что не позволяет эффективно использовать денежные средства и получать прибыль.

Такая проблема может быть устранена путем заключения договора факторинга. Так как при поставке товаров с отсрочкой платежа у покупателя возникает безусловное обязательство оплатить весь ассортимент продукции, оно может выступать предметом договора факторинга.

Чтобы наглядно представить правоотношения, возникающие при использовании схемы факторинга, необходимо описать поэтапный порядок действий сторон:

Предмет договора

Как и любой другой договор, соглашение о факторинге должно включать существенные условия. Если поставщик и факторинговая фирма не достигли соглашения по всем существенным условиям сделки, договор не может заключаться.

Предметом договора факторинга выступает финансирование поставщика товаров в обмен на уступку дебиторской задолженности, либо обещание о такой уступке. Таким образом, в предмете данного договора должно быть детально прописано:

  • Размер финансового обязательства фактора (как правило, устанавливается в определенном процентном соотношении от дебиторского обязательства);
  • Целевой характер выплат – описание конкретного дебиторского обязательства, под которое осуществляется финансирование;
  • Условие, сроки и порядок предоставления финансирования.

В ряде случаев, помимо прямого денежного финансирования, могут оказываться иные виды финансовых услуг со стороны фактора. В этом случае такие услуги будут указаны в предмете договора.

Существенные условия

Исходя из анализа ст. 824 ГК РФ и иных смежных норм, к существенным условиям договора факторинга относятся:

  • Предмет договора – определение условий и размера финансирования под уступку дебиторского обязательства;
  • Цена договора – порядок определения вознаграждения, которое получит фактор за финансирование поставщика;
  • Условие об уступаемом дебиторском обязательстве – должно быть максимальным образом идентифицировано сторонами и детально описано в условиях договора.

Стороны договора

Сторонами по данной категории договоров выступают факторинговая компания (фактор, финансовый агент) и клиент (поставщик продукции, обладатель дебиторской задолженности). В качестве факторинговой фирмы могут выступать следующие коммерческие организации:

  • Банковские учреждения;
  • Иные кредитные учреждения;
  • Иные коммерческие организации, имеющие лицензию ЦБ РФ на оказание финансовых услуг.

На стороне клиента может выступать практически любая организация, осуществляющая поставки в рамках предпринимательской деятельности.

Договор международного факторинга

Правоотношения международного факторинга возникают в случае, когда поставщик и покупатель находятся под юрисдикцией разных государств. Для внешнеэкономических сделок с использованием факторинга характерны условия долгосрочности, регулярности поставок и существенные объекты поставки товаров.

Данная разновидность договоров также характеризуется различными моделями взаимоотношений между финансовым агентом и поставщиком. Они могут находиться в юрисдикции одного или разных государств, а также предусматривать отдельные алгоритмы договорных отношений при импорте и экспорте продукции.

Международный факторинг использует финансовые средства крупнейших кредитных учреждений разных стран, поэтому позволяет осуществлять долгосрочные поставки и быстрый оборот денежных средств поставщика.

Кто может быть клиентом по договору факторинга

В число клиентов по договору факторинга входят субъекты предпринимательской деятельности, осуществляющие поставку в качестве основного или дополнительного вида деятельности. Как правило, в число клиентов входят только коммерческие организации, осуществляющие деятельность на условиях получения прибыли от операций.

Физические лица могут выступать клиентом по факторинговым сделкам только при условии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Остались вопросы, проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

+7 (499) 703-43-89 Москва и область

+7 (812) 309-26-53 Санкт-Петербург и область

Задайте вопрос бесплатно здесь — если вы проживаете в другом регионе.

Договор международного факторинга образец

В рамках описания договора факторинга будем считать термин «факторинг» и «финансирование под уступку денежного требования» равнозначными. Однако сразу обратим внимание, что все же эти понятия имеют много существенных отличий, с которыми Вы можете ознакомиться в статье «Факторинг: что это простыми словами?» .

Итак, в рамках договора факторинга, одна сторона – Поставщик, отгружающий товар (продукцию, оказывающий услуги) на условиях отсрочки платежа, уступает, либо обязуется уступить денежное требование к покупателю (дебитору) финансовому агенту (факторинговой компании, фактору), а финансовый агент обязуется выплатить финансирование поставщику в счет уступленного денежного требования.

Факторинг, является частным случаем цессии .

Предмет договора факторинга

Предметом факторингового договора являются условия обслуживания клиента, а также порядок перехода денежного требования от поставщика фактору и момент финансирования фактором поставщика.

Условия обслуживания поставщика по договору факторинга

Условия факторингового обслуживания значительно разнятся от одной фактора к другому. Тем не менее, можно выделить основные обязательные условия:

— фактор выплачивает финансирование поставщику в течение двух дней, в счет уступленного ему денежного требования к покупателю, либо в счет обязанности поставщика уступить денежное требование к покупателю, с момента получения документов по отгруженной продукции (накладная);

Смотрите так же:  Приказ о привлечении к работе в выходной день в рб

— размер финансирования зависит от суммы накладной (номинала поставки) и составляет до 90%;

— количество дней отсрочки по поставкам;

— количество дней льготного периода (допустимый период просрочки покупателя, свойственный коммерческому кредитованию);

— наличие или отсутствие у фактора права регресса к поставщику (право потребовать вернуть ранее выплаченное финансирование);

— вознаграждение фактора за оказываемые услуги;

— обязанности поставщика по уведомлению покупателей;

— перечень услуг фактора, в рамках исполнения договора факторинга;

— описание действительности денежных требований, штрафные санкции, форс-мажорные ситуации и т.п.

Стороны по договору факторинга

Факторинговая компания (фактор, финансовый агент) – сторона, которая выплачивает финансирования в адрес клиента и получает в качестве обеспечения по выплаченному финансированию денежное требование к дебитору.

Поставщик продукции – сторона по договору, которая отгружает продукцию своим покупателям на условиях отсрочки платежа (как правило, до 120 дней), передает информацию об отгрузках фактору и уступает фактору появившееся с момента отгрузки товара право требования к покупателю, получая финансирование (как правило, до 90% от номинала поставки).

Отличительные особенности договора факторинга — двусторонний, бессрочный, взаимосогласованный, не публичный, заключается в письменной форме.

Отношения между покупателем и факторинговой компанией

Обычно, с покупателем продукции, факторинговая компания не подписывает соглашений. В соответствии с Главой 43 ГК РФ, фактору достаточно уведомить надлежащим образом дебитора о переходе права требований от поставщика к фактору. С момента такого уведомления, покупатель продукции обязан выполнять свои обязательства по оплате товара перед фактором. Выполнение покупателем обязательств перед поставщиком, является некорректным исполнением обязательств и фактор вправе потребовать от покупателя повторной оплаты товара на счет фактора.

Под надлежащим уведомление покупателя, понимается корректно составленный текст извещения, подписанный поставщиком и переданный покупателю, с помощью письма с уведомлением о вручении. Однако, в практике, многие факторы требуют с поставщика подписанного дебитором уведомления.

Не смотря, на отсутствие между фактором и покупателем договорных отношений, факторинговая компания, зачастую, участвует в коммерческих отношениях контрагентов, путем анализа финансового состояния дебиторов, назначения соответствующих лимитов, с последующей рекомендацией поставщику, уведомления (текущие контакты в виде писем и звонков) дебитора о необходимости выполнить обязательства в согласованные сроки и при необходимости взыскивает задолженность с покупателя.

Факторинговые компании

Факторинговой компанией может быть как банк, так и обычной юридическое лицо. Наиболее крупные банки-игроки рынка факторинга, по объему портфеля уступленных денежных требований: Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк НФК, Петрокоммерц.

Специализированные игроки рынка факторинга: НФК, ВТБ-Факторинг, ФК Лайф, Русская факторинговая компания, Политекс, Кольцо Урала.

Виды факторинговых договоров и факторинговые продукты

Следует выделить следующие факторинговые продукты, с соответствующим им договорам факторинга:

— факторинг без регресса;

— международный факторинг (экспортный и импортный) (одно и двух-факторный);

В отдельную группу выделяют конфиденциальный (закрытый) факторинг, отличительной особенностью которого является отсутствии уведомления дебиторов об уступке денежных требований фактору.

Факторинговые ассоциации

В мире существует две факторинговые ассоциации, которые занимаются вопросами регулирования факторинговой деятельности: IFG и FCI. В России существует и профессионально работает АФК (ассоциация факторинговых компаний).

Образец договора факторинга

ДОГОВОР финансирования под уступку денежного требования (факторинг) №

г. « » г. (наименование предприятия, передающего денежные средства) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем « Финансовый агент », с одной стороны, и (наименование предприятия, уступающего денежное требование) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем « Клиент », с другой стороны, именуемые в дальнейшем « Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (должнику), (наименование организации-должника) вытекающего из предоставления Клиентом (товаров, выполнения им работ и оказания услуг) должнику, а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.

1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: (договор клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда и т.д.) и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.

1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.

1.4. Финансовый агент покупает следующее денежное требование Клиента: (сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т.д.)

1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере: .

1.6. Указанные денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке: .

1.7. Согласно настоящему договору последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.

2. Ответственность Клиента перед Финансовым агентом

2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.

3. Обязательства Сторон перед должником

3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.

3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.

3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.

3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.

4. Право Финансового агента на сумму, полученную от должника

4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую, согласно подпункту 1.5 настоящего договора Агент приобрел требования.

4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.

4.3. Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

5. Заключительные положения

5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства России.

5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания, составлен в экземплярах.

5.3. Адреса и банковские реквизиты сторон:

6. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК РФ).

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события (ст. 826 ГК РФ).

Информационное Агентство «Финансовый Юрист»

Что такое договор факторинга и его особенности

Одним из наиболее эффективных способов поставки товаров на условиях отсроченной оплаты является договор факторинга. Данное соглашение позволяет поставщику продукции получать большую часть суммы по договору непосредственно при передаче имущества покупателю без необходимости ждать поэтапного погашения задолженности.

Что это простыми словами

Контрагентами по договору поставки товаров могут предусматриваться различные варианты оплаты продукции: единовременным платежом до или после передачи имущества, а также путем установления графика платежей. Если стороны выбирают вариант с отсроченными платежами, продавец лишен возможности сразу вернуть стоимость товаров, что не позволяет эффективно использовать денежные средства и получать прибыль.

Такая проблема может быть устранена путем заключения договора факторинга. Так как при поставке товаров с отсрочкой платежа у покупателя возникает безусловное обязательство оплатить весь ассортимент продукции, оно может выступать предметом договора факторинга.

Чтобы наглядно представить правоотношения, возникающие при использовании схемы факторинга, необходимо описать поэтапный порядок действий сторон:

Предмет договора

Как и любой другой договор, соглашение о факторинге должно включать существенные условия. Если поставщик и факторинговая фирма не достигли соглашения по всем существенным условиям сделки, договор не может заключаться.

Предметом договора факторинга выступает финансирование поставщика товаров в обмен на уступку дебиторской задолженности, либо обещание о такой уступке. Таким образом, в предмете данного договора должно быть детально прописано:

  • Размер финансового обязательства фактора (как правило, устанавливается в определенном процентном соотношении от дебиторского обязательства);
  • Целевой характер выплат – описание конкретного дебиторского обязательства, под которое осуществляется финансирование;
  • Условие, сроки и порядок предоставления финансирования.

В ряде случаев, помимо прямого денежного финансирования, могут оказываться иные виды финансовых услуг со стороны фактора. В этом случае такие услуги будут указаны в предмете договора.

Существенные условия

Исходя из анализа ст. 824 ГК РФ и иных смежных норм, к существенным условиям договора факторинга относятся:

  • Предмет договора – определение условий и размера финансирования под уступку дебиторского обязательства;
  • Цена договора – порядок определения вознаграждения, которое получит фактор за финансирование поставщика;
  • Условие об уступаемом дебиторском обязательстве – должно быть максимальным образом идентифицировано сторонами и детально описано в условиях договора.
Смотрите так же:  Лицензия мфпу синергии

Стороны договора

Сторонами по данной категории договоров выступают факторинговая компания (фактор, финансовый агент) и клиент (поставщик продукции, обладатель дебиторской задолженности). В качестве факторинговой фирмы могут выступать следующие коммерческие организации:

  • Банковские учреждения;
  • Иные кредитные учреждения;
  • Иные коммерческие организации, имеющие лицензию ЦБ РФ на оказание финансовых услуг.

На стороне клиента может выступать практически любая организация, осуществляющая поставки в рамках предпринимательской деятельности.

Договор международного факторинга

Правоотношения международного факторинга возникают в случае, когда поставщик и покупатель находятся под юрисдикцией разных государств. Для внешнеэкономических сделок с использованием факторинга характерны условия долгосрочности, регулярности поставок и существенные объекты поставки товаров.

Данная разновидность договоров также характеризуется различными моделями взаимоотношений между финансовым агентом и поставщиком. Они могут находиться в юрисдикции одного или разных государств, а также предусматривать отдельные алгоритмы договорных отношений при импорте и экспорте продукции.

Международный факторинг использует финансовые средства крупнейших кредитных учреждений разных стран, поэтому позволяет осуществлять долгосрочные поставки и быстрый оборот денежных средств поставщика.

Кто может быть клиентом по договору факторинга

В число клиентов по договору факторинга входят субъекты предпринимательской деятельности, осуществляющие поставку в качестве основного или дополнительного вида деятельности. Как правило, в число клиентов входят только коммерческие организации, осуществляющие деятельность на условиях получения прибыли от операций.

Физические лица могут выступать клиентом по факторинговым сделкам только при условии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Остались вопросы, проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

+7 (499) 703-43-89 Москва и область

+7 (812) 309-26-53 Санкт-Петербург и область

Задайте вопрос бесплатно здесь — если вы проживаете в другом регионе.

Что такое договор факторинга и его особенности

Одним из наиболее эффективных способов поставки товаров на условиях отсроченной оплаты является договор факторинга. Данное соглашение позволяет поставщику продукции получать большую часть суммы по договору непосредственно при передаче имущества покупателю без необходимости ждать поэтапного погашения задолженности.

Что это простыми словами

Контрагентами по договору поставки товаров могут предусматриваться различные варианты оплаты продукции: единовременным платежом до или после передачи имущества, а также путем установления графика платежей. Если стороны выбирают вариант с отсроченными платежами, продавец лишен возможности сразу вернуть стоимость товаров, что не позволяет эффективно использовать денежные средства и получать прибыль.

Такая проблема может быть устранена путем заключения договора факторинга. Так как при поставке товаров с отсрочкой платежа у покупателя возникает безусловное обязательство оплатить весь ассортимент продукции, оно может выступать предметом договора факторинга.

Чтобы наглядно представить правоотношения, возникающие при использовании схемы факторинга, необходимо описать поэтапный порядок действий сторон:

Предмет договора

Как и любой другой договор, соглашение о факторинге должно включать существенные условия. Если поставщик и факторинговая фирма не достигли соглашения по всем существенным условиям сделки, договор не может заключаться.

Предметом договора факторинга выступает финансирование поставщика товаров в обмен на уступку дебиторской задолженности, либо обещание о такой уступке. Таким образом, в предмете данного договора должно быть детально прописано:

  • Размер финансового обязательства фактора (как правило, устанавливается в определенном процентном соотношении от дебиторского обязательства);
  • Целевой характер выплат – описание конкретного дебиторского обязательства, под которое осуществляется финансирование;
  • Условие, сроки и порядок предоставления финансирования.

В ряде случаев, помимо прямого денежного финансирования, могут оказываться иные виды финансовых услуг со стороны фактора. В этом случае такие услуги будут указаны в предмете договора.

Существенные условия

Исходя из анализа ст. 824 ГК РФ и иных смежных норм, к существенным условиям договора факторинга относятся:

  • Предмет договора – определение условий и размера финансирования под уступку дебиторского обязательства;
  • Цена договора – порядок определения вознаграждения, которое получит фактор за финансирование поставщика;
  • Условие об уступаемом дебиторском обязательстве – должно быть максимальным образом идентифицировано сторонами и детально описано в условиях договора.

Стороны договора

Сторонами по данной категории договоров выступают факторинговая компания (фактор, финансовый агент) и клиент (поставщик продукции, обладатель дебиторской задолженности). В качестве факторинговой фирмы могут выступать следующие коммерческие организации:

  • Банковские учреждения;
  • Иные кредитные учреждения;
  • Иные коммерческие организации, имеющие лицензию ЦБ РФ на оказание финансовых услуг.

На стороне клиента может выступать практически любая организация, осуществляющая поставки в рамках предпринимательской деятельности.

Договор международного факторинга

Правоотношения международного факторинга возникают в случае, когда поставщик и покупатель находятся под юрисдикцией разных государств. Для внешнеэкономических сделок с использованием факторинга характерны условия долгосрочности, регулярности поставок и существенные объекты поставки товаров.

Данная разновидность договоров также характеризуется различными моделями взаимоотношений между финансовым агентом и поставщиком. Они могут находиться в юрисдикции одного или разных государств, а также предусматривать отдельные алгоритмы договорных отношений при импорте и экспорте продукции.

Международный факторинг использует финансовые средства крупнейших кредитных учреждений разных стран, поэтому позволяет осуществлять долгосрочные поставки и быстрый оборот денежных средств поставщика.

Кто может быть клиентом по договору факторинга

В число клиентов по договору факторинга входят субъекты предпринимательской деятельности, осуществляющие поставку в качестве основного или дополнительного вида деятельности. Как правило, в число клиентов входят только коммерческие организации, осуществляющие деятельность на условиях получения прибыли от операций.

Физические лица могут выступать клиентом по факторинговым сделкам только при условии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Остались вопросы, проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

+7 (499) 703-43-89 Москва и область

+7 (812) 309-26-53 Санкт-Петербург и область

Задайте вопрос бесплатно здесь — если вы проживаете в другом регионе.

Договор международного факторинга

Субъекты международной коммерческой деятельности, исполняя свои обязанности по внешнеторговым операциям, нередко сталкиваются с финансовыми проблемами. В современных условиях повышенной конкуренции на рынке международной торговли у большинства экспортеров (поставщиков) на практике часто возникают ситуации недостатка оборотных средств, риска неплатежей и т.п. Учитывая принадлежность сторон международно-торгового обязательства к различным правовым системам, решение указанных проблем сопряжено с определенными сложностями, преодолеть которые призваны специальные виды международных сделок.

Одним из договорно-правовых инструментов, предназначенных для решения финансовых проблем при осуществлении международной торговой деятельности, является международный факторинг. Именно договор факторинга способствует решению вопросов, касающихся финансирования и дополнительного обслуживания участников международного коммерческого оборота.

• Международный факторинг как форма внешнеэкономической деятельности представляет собой разновидность коммерческого кредитования и направлен на привлечение дополнительных источников финансирования как в торговую, так и в производственную сферы.

Преимущественная область применения международного факторинга – это внешнеторговые сделки.

Сущность факторинга заключается в получении поставщиком от фактора (финансового агента) денежных средств в обмен на передачу последнему прав требования поставщика к его покупателю (должнику), вытекающих из заключенного договора на поставку продукции (выполнение работ, оказание услуг). Таким образом, в международной торговле факторинг рассматривается как услуга по получению покупной цены за товар, в рамках которой фактор, предоставляя поставщику соответствующую денежную сумму, освобождает его от бремени взимания средств с зарубежного покупателя.

С этимологической точки зрения термин «факторинг» происходит от английского слова factoring, означающего разновидность агентирования. В современной доктрине МЧП отсутствует единое мнение относительно исторической периодизации развития факторинга. Основными экономическими предпосылками возникновения отношений по совершению факторинговых сделок являются объективно складывающиеся условия рынка, потребности субъектов коммерческого оборота в ситуации недостатка финансовых средств. Согласно традиционному подходу широкое развитие факторинга как особого, самостоятельного и единого договора, являющегося средством решения проблемы платежей, относится к началу XX в. Это было вызвано происходящими в указанный период инфляционными процессами, что, соответственно, требовало ускорения реализации продукции и получения денежных средств.

В настоящее время в науке превалирует так называемая «американская» концепция введения в коммерческую деятельность факторинговых сделок. Данная концепция исходит из того, что наибольшее распространение факторинговые операции, которые в большинстве случаев осуществлялись крупными банкам, и получили в США в 40–50-х гг. XX в. Именно в указанный период начинает применяться непосредственно сам договор факторинга современной формы и содержания.

Вместе с тем отдельные элементы факторинговых сделок, своего рода «прототипы» факторинга, появились еще в XIII– XVI вв. В литературе отмечается, что первоначально факторами именовались торговые агенты (комиссионеры), обязанностью которых помимо реализации произведенных принципалом товаров являлось также предоставление последнему денежных авансов и кредитование его производства. Позднее некоторые торговые агенты перестали выполнять коммерческие функции в отношении самого товара и сосредоточили свою деятельность лишь на финансовой стороне обслуживания клиентов. Таким образом, указанные торговые агенты (факторы) стали осуществлять прямую покупку у поставщика его платежных требований к покупателю (должнику). Кроме этого, в доктрине МЧП представлена также «английская» концепция возникновения факторинговых операций. В соответствии с данной концепцией начало факторинговой деятельности напрямую связано с созданием в Англии в XVII в. Дома факторов. Факторы возглавляли фактории, которые являлись представительствами крупных европейских торговых домов в колониальных странах. Сам термин «фактор» использовался в английской колониальной торговле как синоним термина «агент» и «комиссионер». Факторы выполняли функции по сбыту товаров на иностранных колониальных рынках, решали задачи поиска надежных покупателей, хранения и сбыта товара, а также последующего инкассирования торговой выручки.

В целом, проблема определения момента возникновения факторинга обусловлена тем обстоятельством, что в своем историческом развитии он имел два типа (вида): товарный и финансовый. В современном звучании под факторингом понимается именно финансовый вид факторинговой деятельности. Тогда как товарный факторинг развивался в сторону представительских отношений между агентом (фактором), принципалом (поставщиком) и третьими лицами. Поэтому правовая природа товарного факторинга в современной трактовке родственна агентским отношениям.

Правовое регулирование договора факторинга в национальных законодательствах разных государств имеет существенные различия. Несмотря на то что более 100 лет факторинг известен практически всем государствам с рыночной экономикой, лишь в незначительном числе стран приняты специальные законы в этой сфере. В большинстве случаев правовое регулирование факторинга основывается на общих нормах обязательственного права, относящихся к добровольной уступке требования или цессии кредита, суброгации, а также в рамках других правовых актов, регулирующих отдельные аспекты предпринимательской деятельности (например, законами о компаниях, о банках, о банкротстве). В частности, к странам, не имеющим специального законодательного акта о факторинге, относятся Дания, Финляндия, Германия, Бельгия, Болгария и др. В США переуступка кредита и счетов – долговых требований регулируется ЕТК (разд. 9 «Обеспечение сделок. Продажа причитающихся платежей, договорных прав и бумаг на недвижимость»), а также соответствующими судебными прецедентами. Указанное правоотношение подпадает под юрисдикцию того штата, в котором находится субъект, переуступающий свои права. Факторинговые сделки в Великобритании регулируются Законом об агентах (1899 г.), о собственности (1925 г.) и судебными прецедентами.

Смотрите так же:  Получили документы на квартиру что дальше

В России, так же как и в большинстве стран мира, специального закона о трансграничном факторинге нет, в связи с чем регулирование исследуемых правоотношений осуществляется на основе положений гражданского законодательства РФ. Для российского гражданского права финансирование под уступку денежного требования является сравнительно новым институтом, регламентации которого посвящена гл. 43 ГК РФ.

Согласно российской коллизионной норме МЧП при отсутствии соглашения сторон о подлежащем применению праве, по общему правилу, к договору применяется право стороны, которая осуществляет исполнение, имеющее решающее значение для содержания договора. По договору финансирования под уступку денежного требования такой стороной обычно является финансовый агент (подп. 9 п. 3 ст. 1211 ГК РФ), соответственно применяется право страны его основного места деятельности.

Широкое использование и большая практическая ценность факторинга в международной практике, а также существующие расхождения, а подчас и отсутствие его регламентации национальными правовыми актами разных стран предопределили необходимость создания единообразного, международно-правового регулирования данной сферы.

Конвенция УНИДРУА о международном факторинге является примером универсальной международно-правовой унификации материальных норм в сфере факторинговых операций. Конвенция состоит из преамбулы и 23 статей, объединенных в четыре главы: гл. I – «Сфера применения и общие положения»; гл. II – «Права и обязанности сторон»; гл. III – «Последующая уступка денежного требования» и гл. IV – «Заключительные положения».

Конвенция применяется в случаях, когда денежные требования, которые уступлены по договору факторинга, вытекают из договора купли-продажи товаров между поставщиком и должником, осуществляющих предпринимательскую деятельность на территории различных государств. Кроме этого должно быть соблюдено одно из двух условий: государство (государства), где осуществляет свою деятельность фактор, является договаривающимся государством; договор купли-продажи товаров и договор факторинга регулируются правом государства – участника Конвенции.

Если сторона осуществляет свою деятельность более чем в одном месте, упоминание в Конвенции места деятельности сторон означает место деятельности, которое имеет наиболее тесную связь с соответствующим договором и его выполнением, учитывая обстоятельства, известные сторонам перед заключением или при заключении этого договора (п. 2 ст. 2).

• В соответствии с п. 2 ст. 1 Конвенции под договором международного факторинга понимается договор, заключенный между одной стороной (поставщиком) и другой стороной (фактором), в соответствии с которым поставщик должен или может уступить фактору денежные требования, вытекающие из договора международной купли-продажи товаров, заключенного между поставщиком и его покупателем (должником), за исключением договоров, которые относятся к товарам, приобретаемым преимущественно для личного, семейного и домашнего использования.

Понятие «продажа товара» включает также и предоставление услуг.

В настоящее время в литературе используются различные наименования как самого договора международного факторинга, так и его сторон, которые, по сути, являются синонимами. В частности, встречаются такие названия данного договора, как факторинговый контракт, договор по факторинговым операциям и др. Соответственно сторона договора международного факторинга, приобретающая право требования, может именоваться как финансовый агент, фактор, фирма по факторинговым операциям, финансовый институт и др. А сторона, уступающая за плату свое требование, – поставщик, клиент, кредитор. Субъект факторингового правоотношения (фактор), к которому поставщик передает денежное требование, называется третьим лицом, покупателем или должником.

Фактор по договору международного факторинга должен взять обязательства по выполнению не менее двух из указанных ниже функций:

  • • финансирование поставщика, включая заем и предварительный платеж;
  • • ведение учета (бухгалтерских книг) по причитающимся суммам;
  • • предъявление к оплате денежных требований;
  • • защита от неплатежеспособности должников.

Обращает на себя внимание тот факт, что Конвенция определяет более широкий круг обязанностей фактора по сравнению с обязанностями финансового агента, установленными ст. 824 ГК РФ.

Договор международного факторинга порождает две группы правовых отношений – внутренние (основные) и внешние (производные). Внутренние отношения складываются между фактором и поставщиком. Внешние правоотношения возникают между фактором и должником. Несмотря на то что внешние отношения не входят в предмет анализируемого договора, они непосредственно связаны с ним. Указанная правовая связь проявляется в том, что покупка фактором требования у поставщика по договору факторинга имеет следствием возникновение обязательственного отношения между фактором и должником, содержанием которого является оплата должником денежного требования, перешедшего к фактору. Таким образом, международное факторинговое правоотношение представляет собой единое комплексное трехстороннее правоотношение. Оно характеризуется обязанностью финансирования фактором поставщика в обмен на уступаемые им денежные требования к должнику, при условии, что коммерческие предприятия двух участников находятся на территории различных государств.

Предметом договора международного факторинга является денежное требование, уступаемое поставщиком фактору. Конвенция предусматривает возможность передачи как существующих, так и будущих денежных требований (ст. 5), что присуще и отечественному договору финансирования под уступку денежного требования. Так, согласно ст. 826 ГК РФ, предметом уступки может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование). Таким образом, как по Конвенции, так и по ГК РФ предметом договора является денежное требование, которое может существовать к моменту заключения договора о факторинге или возникнуть в будущем. Даже если существующие или будущие денежные требования в договоре факторинга не указаны конкретно, но во время заключения договора или во время его вступления в силу они могли быть определены, договор факторинга признается действительным (ст. 5 Конвенции). Соответственно уступаемое денежное требование должно обладать свойством потенциальной определимости, что характерно и для российского гражданского права (п. 1 ст. 826 ГК РФ).

Кроме того, если договор факторинга предполагает уступку фактору будущих денежных требований по мере их поступления, тот такая уступка не требует заключения какого-либо нового, отдельного договора. Конвенция позволяет также расширить предмет анализируемого договора, предусмотрев в нем уступку не только денежного требования, но и всех иных прав поставщика, вытекающих из договора купли-продажи товара при сохранении за ним титульных прав на товар, или предусматривая какие-либо страховые проценты (ст. 7 Конвенции).

Учитывая трехсторонний характер факторингового правоотношения, участниками которого являются поставщик, фактор и покупатель (должник), Конвенция предусматривает приоритет отношений, вытекающих из договора факторинга, над договором купли-продажи, по которому уступается денежное требование. Это выражается в установленном ст. 6 Конвенции правиле, согласно которому уступка денежного требования фактору может быть осуществлена, несмотря на любое соглашение между поставщиком и его покупателем (должником), запрещающее такую уступку. Исключение из этого правила допускается только в случае заявления присоединяющегося к Конвенции государства о том, что уступка не имеет силы в отношении должника, который при заключении договора имел свое предприятие на территории этого государства (ст. 18 Конвенции).

Вопросы, относящиеся к договору факторинга, которые недостаточно четко урегулированы Конвенцией, должны разрешаться в соответствии с ее общими принципами или, в случае отсутствия таковых, в соответствии с законом, применяемым в силу действия норм МЧП (ст. 4 Конвенции). Таким образом, национальное право, избранное в соответствии с надлежащими формулами прикрепления, в определенных случаях применяется субсидиарно.

Конвенция дает возможность сторонам своим соглашением исключить ее применение. Это должно быть оговорено сторонами по договору факторинга или сторонами по договору купли-продажи товаров в отношении денежных требований, возникших до и после того, как фактор был письменно уведомлен об этом исключении. Причем такое исключение может касаться только всей Конвенции в целом (ст. 3 Конвенции).

Договаривающееся государство может в любое время после даты вступления Конвенции в силу для этого государства ее денонсировать путем предоставления депозитарию соответствующего документа. Денонсация вступает в силу в первый день месяца, следующего за датой истечения шести месяцев после представления депозитарию документа о денонсации, если более длительный срок для вступления в действие денонсации не указан в документе о денонсации (ст. 22 Конвенции).

ЮНИСТРАЛ также проводила работу по унификации права, относящегося к финансированию под уступку требований по денежным обязательствам. В результате 12 декабря 2001 г. была принята Конвенция Организации Объединенных Наций об уступке дебиторской задолженности в международной торговле, которая не рассматривает факторинг в качестве самостоятельного договора, на него распространяются общие положения об уступке требований. Исходя из смысла ст. 38 Конвенции ООН следует, что она по отношению к Конвенции о международном факторинге имеет приоритетное значение по сравнению с любым другим международным соглашением.

В соответствии с Конвенцией ООН предметом уступки являются права на причитающиеся с должника денежные суммы, передаваемые полностью или частично одним лицом (цедентом) другому лицу (цессионарию). Дебиторской задолженностью являются денежные суммы, права на получение которых передаются цессионарию. Цедент вправе уступить как существующую на момент заключения договора дебиторскую задолженность, так и будущую, которая возникнет после его заключения (что характерно и для денежных требований по договору международного факторинга). Согласно Конвенции ООН уступка права допускается не только по договору купли-продажи товаров, но и по другим договорам. Исключения составляют только сделки, указанные в ст. 4 Конвенции ООН, в частности, сделки с иностранной валютой, сделки на регулируемом фондовом рынке и др.

Другое важное отличие правового регулирования уступки дебиторской задолженности от уступки денежных требований по международному факторингу состоит в следующем: Конвенция ООН предусматривает возможность как открытой, так и закрытой уступки права, при которой не требуется уведомлять должника о состоявшейся передаче прав цедента цессионарию. Конвенция ООН содержит также коллизионные нормы, позволяющие определить компетентный правопорядок для отношений по договору об уступке дебиторской задолженности. В качестве основной формулы прикрепления используется lex voluntatis, т.е. закон, избранный сторонами правоотношения. Если стороны не согласовали, право какого государства будет применяться, то действует закон наиболее тесной связи с договором (ст. 28 Конвенции).

Обсуждение закрыто.